OUVRIR UNE ASSURANCE VIE

Ouvrir une assurance vie demande un peu de temps et de concentration, car le nombre de documents à fournir et à remplir est assez important. Mais le jeu en vaut la chandelle.

Avant de commencer, n’oubliez pas que vous pouvez ouvrir plusieurs assurances vie.

Je ne vais pas lister ici l’ensemble de ces documents, mais me focaliser sur la méthode pour choisir vous-même votre portefeuille.

Lorsque vous ouvrez l’assurance vie, on vous posera un certain nombre de questions pour définir votre profil de risque :

  • revenus.
  • patrimoine.
  • expérience avec les produits financiers.
  • durée estimée de l’investissement.
  • etc.

En fonction de ces réponses, on vous proposera un profil de risque ; par exemple, prudent, équilibré, dynamique agressif. En fonction de chacun de ses profils vous aurez une répartition plus ou moins élevée en unité de comptes.

Mais l’immense majorité vous proposera une allocation en fonds dits actifs et non en trackers et donc avec des frais relativement élevés.

Si vous avez un profil un peu dynamique (par exemple, dès que vous y connaissez un minimum en finance ou que vous avez un horizon de temps pas trop court), le portefeuille de l’assurance vie inclura de actions, alors que vous aviez dans l’idée de le mettre dans votre PEA.

Si vous avez bien compris l’ensemble des tenants et aboutissants, il faut donc refuser le profil que l’on vous attribuera pour choisir votre propre allocation de portefeuille.

Vous devrez alors trouver vous-même dans la liste de fonds proposée :

  • le fonds Euros.
  • le ou les trackers que vous voulez utiliser.

Trouver le bon tracker n’est pas toujours une chose aisée. Il faut soit chercher par le nom (essayez différents bouts du nom) soit par le code dit ISIN.

Certaines assurance-vie vous font signer un papier supplémentaire lorsque vous investissez en trackers et non en fonds classiques.

2015-12-24T18:52:49+00:00

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