Les meilleurs PEA (Plan d’Epargne en Actions) – comparatif 2026
Rédigé par
Édouard Petit
Fondateur d’Épargnant 3.0 depuis 2015
Mis à jour le 24 août 2026
Rédigé par
Édouard Petit
Fondateur d’Épargnant 3.0 depuis 2015
Mis à jour le 24/08/2026
Mis à jour le 18 juillet 2026
Un ordre de Bourse de 1 000 € coûte 1 € chez le meilleur courtier en ligne. Et jusqu’à 12 € dans une grande banque de réseau, plus des droits de garde qui grimpent chaque année. Sur une carrière d’investisseur, ce simple écart de courtier se chiffre en milliers d’euros, pour exactement le même ETF, dans exactement la même enveloppe fiscale. Le pire, c’est que la plupart des épargnants paient le tarif fort sans même le savoir.
Quel est le meilleur PEA (Plan d’Épargne en Actions) en 2026 ? Je suis client chez Bourse Direct, BoursoBank et Fortuneo depuis plus de 10 ans, chez Saxo depuis plus de 5 ans, et chez Trade Republic (en compte-titres, pas encore en PEA). J’ai testé la plupart des offres du marché, et les lecteurs d’Épargnant 3.0 me remontent en continu la qualité de service réelle. Voici mon classement 2026, les frais réellement payés pour un investisseur en ETF, et les trois nouveaux entrants qui ont rebattu les cartes cette année.
Franchement, on a de la chance. Les solutions disponibles en France pour investir dans un PEA sont aujourd’hui excellentes : des frais de courtage très bas, des plateformes modernes, et même des partenariats directs avec les émetteurs d’ETF (comme Amundi) qui permettent d’acheter les meilleurs ETF à 0 € de frais de courtage chez les courtiers que j’ai sélectionnés. En tant que passionné d’ETF, c’est un critère que je prends très fortement en compte dans ce classement. Mais je n’oublie pas que beaucoup d’entre vous feront aussi de l’investissement en actions en direct, et cela compte aussi. Il faut se lancer.
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En bref : le meilleur PEA 2026
Les trois meilleurs PEA de 2026 se tiennent à peu près à égalité, et le bon choix dépend surtout de ce que vous recherchez. Saxo Banque reste le plus complet : 0,08 % de frais de courtage sur Euronext (2 € minimum, plafonné à 0,5 % sur le PEA), la qualité de son interface, l’accès à plus de 50 places boursières. Trade Republic est à mon avis le meilleur choix pour qui veut automatiser un DCA performant sur le long terme et dormir tranquille : conçu pour le DCA, 0 € de frais en investissement programmé, sur tout le catalogue. Bourse Direct reste imbattable pour les petits ordres réguliers (0,99 € l’ordre de 500 €) et propose lui aussi un DCA gratuit sur une sélection d’ETF en direct. Dans tous les cas, fuyez les banques traditionnelles : leurs droits de garde et frais de courtage détruisent l’intérêt de cette formidable enveloppe fiscale.
La synthèse des meilleurs PEA en 2026
| # | Courtier | Ordre 500 € | Ordre 1 000 € | Ordre 5 000 € | Droits de garde | Partenariat ETF 0 € | Coût en investissement programmé |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 🥇 1 | Saxo Banque | 2 € | 2 € | 4 € | 0 € | ~150 ETF Amundi | Sur CTO, bientôt PEA |
| 🥈 2 | Trade Republic | 1 € | 1 € | 1 € | 0 € | Aucun | 0 €, sur tout le catalogue |
| 🥉 3 | Bourse Direct | 0,99 € | 1,90 € | 4,50 € | 0 € | ETF Amundi (remb.) | 0 €, sur 27 ETF (dont Amundi) |
| 4 | Fortuneo (Starter) | 0 € (1er ordre/mois) |
3,50 € | 17,50 € | 0 € | ETF Amundi (remb.) | Non disponible sur le PEA |
| 5 | BoursoBank (Découverte) | 1,99 € | 0 € via BoursoMarkets* | 0 € via BoursoMarkets* | 0 € | ~176 ETF (achat) | 0 €, mais sur fonds à 0,59 % (pas des ETF en direct) |
| 6 | EasyBourse (La Banque Postale) | 2 € | 4,50 € | 22,50 € | 0 € | 19 ETF Amundi (0 €) | Non disponible sur le PEA |
*BoursoMarkets : 0 € de courtage à l’achat uniquement (pas à la vente), sur une sélection d’ETF et pour un ordre d’au moins 500 €. Coûts indicatifs sur Euronext Paris, hors offres promotionnelles, au 18 juillet 2026. Les tarifs et offres évoluent : vérifiez toujours la brochure officielle avant d’ouvrir.
Les trois premiers de ce classement, Saxo, Trade Republic et Bourse Direct, se tiennent en réalité de très près. Ce n’est pas trois offres avec un gagnant et deux perdants, mais trois excellentes options qui répondent chacune à un besoin différent : Saxo pour les gros ordres, l’accès aux Bourses étrangères et la qualité de son interface, Trade Republic pour l’automatisation totale et la tranquillité d’esprit sur le long terme, Bourse Direct pour les petits ordres réguliers avec un acteur français installé depuis 1996. Le bon choix dépend moins d’un « meilleur » universel que de votre propre façon d’investir.
Trois nouveaux entrants ont bousculé ce marché depuis ma dernière mise à jour : Trade Republic (PEA lancé en janvier 2025), XTB (avril 2025) et Interactive Brokers. Ils cassent les prix, parfois jusqu’à la gratuité totale. Mais « 0 € de courtage » ne veut pas dire « meilleur PEA » : j’y consacre une section entière plus bas, car le diable se cache dans les détails (transfert impossible, compte omnibus, modèle économique). D’abord, le comparatif du podium.
Comparatif détaillé des 3 meilleurs PEA
| Critère | 🥇Saxo Banque Le plus complet |
🥈Trade Republic Tout automatisé |
🥉Bourse Direct Petits ordres |
|---|---|---|---|
| Maison mère | J. Safra Sarasin | Trade Republic Bank | Viel & Cie |
| Pour qui ? | Interface classique et performante, Bourses étrangères, PEA-PME | Automatiser un DCA et ne plus y penser | Petits ordres réguliers, budget serré |
| Ordre 500 € (Euronext) | 2 € | 1 € | 0,99 € |
| Ordre 2 000 € | 2 € | 1 € | 2,90 € |
| Ordre 10 000 € | 8 € | 1 € | 9 € |
| Marchés accessibles | 50+ places mondiales, dès 0,08 % | Marchés éligibles PEA (Euronext + places européennes) | Euronext + quelques places européennes, plus cher |
| Droits de garde | 0 € | 0 € | 0 € |
| Frais d’inactivité / garde / clôture | 0 € | 0 € | 0 € |
| Investissement programmé | Sur CTO (PEPS), bientôt sur PEA | Oui, gratuit | Oui, sur ETF |
| Partenariat ETF 0 € | ~150 ETF Amundi (achat) | Aucun | ETF Amundi (achats remboursés) |
| Interface | Web + mobile, riche | Mobile + web (depuis 2026) | Web + mobile, sobre |
| Transfert entrant remboursé | 100 % ≤ 150 € | Non (ponctuel) | 100 % ≤ 150 € |
| PEA-PME | Oui | Non | Oui |
| Ouvrir |
⭐⭐⭐⭐⭐ J’ouvre un PEA Saxo |
⭐⭐⭐⭐⭐ J’ouvre un PEA Trade Republic |
⭐⭐⭐⭐⭐ J’ouvre un PEA Bourse Direct |
La règle simple pour choisir. Vos ordres font moins de 500 € ? Bourse Direct (0,99 €) ou Trade Republic (1 €) sont les moins chers. Vos ordres dépassent 1 000 € ou vous utilisez des Bourses étrangères ? Saxo prend l’avantage grâce à sa tarification dégressive à 0,08 %. Vous voulez tout automatiser et ne plus y penser ? Trade Republic ou Bourse Direct, tous deux avec un investissement programmé sur ETF en direct. Contrairement à l’assurance vie ou au PER, on ne peut détenir qu’un seul PEA par personne : le choix compte, mais il n’est pas définitif, un transfert reste toujours possible en conservant l’antériorité fiscale.
Pourquoi le PEA doit passer avant presque tout le reste
Le PEA est, pour la très grande majorité des épargnants français, la meilleure enveloppe pour investir en actions sur le long terme. La raison tient en une phrase : après 5 ans de détention, vos gains sont exonérés d’impôt sur le revenu. Vous ne payez plus que les prélèvements sociaux. C’est une fiscalité que ni le compte-titres ordinaire (CTO), ni même l’assurance vie ne parviennent à égaler sur une stratégie 100 % actions.
Contrairement à une idée reçue tenace, l’argent d’un PEA n’est pas bloqué. Vous pouvez le récupérer à tout moment. Avant 5 ans, un retrait clôture le plan et la fiscalité s’aligne sur celle du CTO ; après 5 ans, vous pouvez retirer partiellement sans fermer le plan ni perdre l’antériorité. Le seul « blocage » réel, c’est celui que vous vous imposez pour laisser les intérêts composés travailler. Et c’est une bonne discipline.
Le réflexe le plus rentable de tout cet article : ouvrir un PEA aujourd’hui, même avec 100 €. Le compteur fiscal des 5 ans démarre à la date d’ouverture du plan, pas à celui de votre premier vrai versement. Ouvrir un PEA à vide, ou presque, c’est prendre date : dans cinq ans, vous aurez un PEA « mûr » fiscalement, prêt à accueillir vos versements en franchise d’impôt. Et l’argent déposé n’est pas perdu puisqu’il est investi. Ouvrez-en un par adulte du foyer : deux conjoints, ce sont deux PEA, donc 300 000 € de plafond cumulé au lieu de 150 000 €.
Où placer le PEA dans une hiérarchie patrimoniale ? Pour un investisseur en actions, il vient en premier, avant l’assurance vie et avant le PER, tant que son plafond de 150 000 € de versements n’est pas atteint. L’assurance vie prend le relais ensuite, pour ce que le PEA ne sait pas faire : le fonds en euros, les SCPI, la transmission optimisée, l’absence de plafond. Le PER, lui, ne s’impose qu’à partir d’une tranche marginale d’imposition de 30 %, en complément. Ces trois enveloppes ne sont pas concurrentes, elles sont complémentaires.
Quels critères pour choisir le meilleur PEA ?
Zéro droit de garde, des frais de courtage au plancher
Le premier filtre est éliminatoire : aucun droit de garde (ces frais annuels prélevés sur la valeur de votre portefeuille) et aucun frais d’inactivité. Tous les courtiers de ce comparatif respectent cette règle. Les banques traditionnelles, non : elles facturent souvent 0,3 % à 0,4 % de droits de garde par an, plus une commission par ligne de titres. Concrètement, pour un portefeuille de 50 000 € et 12 ordres par an, une banque de réseau peut vous coûter de l’ordre de 250 € annuels, là où les meilleurs courtiers vous coûteront moins de 25 €. Un repère à connaître : la loi Pacte plafonne légalement les frais de courtage sur un PEA à 0,5 % maximum par ordre passé en ligne (1,2 % par téléphone ou courrier), tous établissements confondus. Même la banque la plus chère ne peut donc pas dépasser ce seuil, mais entre 0,08 % chez Saxo et 0,5 % chez une banque de réseau, l’écart reste considérable sur la durée.
| Profil (Euronext) | Meilleur courtier en ligne | Banque traditionnelle | Écart / an |
|---|---|---|---|
| 1 ordre de 500 € / mois | ≈ 12 € (Bourse Direct) ou 0 € Trade Republic en DCA | ≈ 30 € + droits de garde | ≈ 200 €+ |
| 1 ordre de 1 000 € / mois | 12 € (Trade Republic) | 60 € + droits de garde | ≈ 250 €+ |
Hypothèses : portefeuille 50 000 €, banque traditionnelle avec droits de garde ≈ 0,3 %/an. Les droits de garde s’ajoutent aux frais de courtage. Données illustratives au 18 juillet 2026.
Deux frais annexes méritent votre attention, car ils sont faciles à oublier au moment du choix. Les frais de clôture d’abord : Fortuneo facture 85 € pour fermer un PEA, là où Saxo, Bourse Direct ou Trade Republic ne prennent rien. C’est un coût à anticiper si vous pensez transférer un jour. Les frais d’inactivité ensuite : EasyBourse prélève 3 € par mois si vous ne passez aucun ordre (sur les formules Découverte et Premium), tandis que Saxo, Bourse Direct, Trade Republic, Fortuneo et BoursoBank n’en facturent aucun. Pour un investisseur en versements réguliers, ces frais d’inactivité ne se déclenchent jamais, mais mieux vaut les connaître avant de signer.
Le calcul qui compte vraiment : le coût par ordre selon VOTRE montant
L’erreur classique consiste à chercher « le courtier le moins cher » dans l’absolu. Ça n’existe pas. Le bon courtier dépend de la taille de vos ordres. Un tarif fixe (1 € chez Trade Republic) est imbattable sur les gros ordres, mais un tarif par palier (0,99 € chez Bourse Direct) l’emporte sur les tout petits montants. Un tarif dégressif en pourcentage (0,08 % chez Saxo) devient redoutable au-delà de 2 500 € par ordre. La bonne méthode : estimez votre ordre mensuel type, et regardez la ligne correspondante du tableau de synthèse. Pas de « meilleur » universel, seulement le meilleur pour votre pratique.
L’accès aux bons ETF, et les partenariats « 0 courtage »
Un PEA ne vaut que par ce qu’on peut y loger. Le cœur d’un portefeuille passif, ce sont les ETF larges éligibles PEA (des fonds cotés qui répliquent un indice mondial pour 0,20 % de frais internes par an, contre environ 2 % pour un fonds géré activement). Selon les rapports SPIVA Europe, l’écrasante majorité des fonds actions gérés activement sous-performent leur indice sur 10 ans et plus. Tous les courtiers de ce comparatif donnent accès aux grands ETF Monde et S&P 500. Certains vont plus loin avec des partenariats « 0 courtage » sur une sélection d’ETF : Saxo ne facture rien à l’achat sur plus de 150 ETF Amundi, dont le DCAM (l’ETF Monde le moins cher de la gamme), Bourse Direct et Fortuneo remboursent le premier ordre mensuel, BoursoBank propose environ 176 ETF sans frais à l’achat via BoursoMarkets. Ces offres réduisent encore la facture, mais attention à ne pas laisser la « gratuité » dicter votre choix d’ETF : mieux vaut le bon ETF payant que le mauvais ETF gratuit.
Les options qui automatisent : le DCA et le service
L’investissement programmé (le DCA, ou Dollar Cost Averaging, c’est-à-dire l’achat automatique d’une somme fixe à intervalle régulier) supprime la tentation du market timing et lisse vos points d’entrée. C’est le grand atout de Trade Republic (DCA gratuit directement sur les ETF et actions) et de Bourse Direct, qui propose désormais un investissement programmé sur le PEA, directement sur une sélection d’ETF en direct, sans minimum et sans frais de courtage. Saxo dispose déjà de son service PEPS (AutoInvest) sur le compte-titres, et son ouverture au PEA est annoncée : quand ce sera disponible, ce sera un atout de poids supplémentaire. En attendant, il faut passer l’ordre à la main sur le PEA, ce qui reste simple mais demande un peu de discipline. Chez Fortuneo, même logique. Attention au cas BoursoBank : son Plan d’Épargne automatique passe par des fonds maison à 0,59 %, et non par des ETF en direct. Enfin, la qualité du service client, la solidité de l’établissement et la fourniture automatique de l’IFU (l’imprimé fiscal unique qui pré-remplit votre déclaration) font la différence sur la durée.
Le classement détaillé des meilleurs PEA 2026
Saxo Banque
0,08 % sur Euronext · 50+ places boursières · 150 ETF Amundi à 0 € · plateforme pro · promo 70 actions à 0 € jusqu’au 31/12/2026
Saxo est une banque d’investissement spécialisée dans le courtage, que j’utilise depuis plus de cinq ans. C’est pour moi le meilleur PEA du marché en 2026, pour trois raisons : des frais très bas et lisibles (0,08 % sur Euronext, minimum 2 €, sans formule à choisir), un accès à plus de 50 places boursières mondiales (utile si vous voulez acheter des ETF ou actions cotés à Francfort, Milan ou Amsterdam), et une plateforme d’excellente qualité, à la fois sur ordinateur et sur mobile.
| Palier (encours) | Tarif Euronext (PEA / PEA-PME) | Coût d’un ordre de 5 000 € |
|---|---|---|
| Classic (par défaut) | 0,08 % (min. 2 €) | 4 € |
| Platinum (dès 200 000 €) | 0,05 % (min. 2 €) | 2,50 € |
| VIP (dès 850 000 €) | 0,03 % (min. 2 €) | 2 € |
Grille en vigueur en 2026 (brochure tarifaire générale Saxo). Tarif dans la limite du plafond légal PEA (0,5 % en ligne).
La tarification est un pourcentage unique de 0,08 % sur Euronext, avec un minimum de 2 € par ordre, ce qui en fait l’une des meilleures offres pour les ordres importants : un ordre de 500 € coûte 2 € (le minimum), un ordre de 2 500 € coûte 2 € également (0,08 %), et un ordre de 10 000 € revient à 8 €, contre 9,50 € en formule Trader Pro chez Fortuneo. Un point à connaître sur le PEA spécifiquement : la loi Pacte plafonne les frais à 0,5 % par ordre. En dessous de 400 €, ce plafond s’applique avant le minimum de 2 € : un ordre de 200 € sur votre PEA Saxo coûte donc au maximum 1 €, pas 2 €. Ce n’est pas une faveur de Saxo, c’est la loi — mais c’est utile à savoir si vous démarrez avec de petits montants. Sur les Bourses étrangères, Saxo est tout aussi compétitif (0,08 % sur XETRA en Allemagne, à Milan, Amsterdam ou Zurich, là où beaucoup de banques facturent 15 € ou plus). Les gros patrimoines bénéficient de paliers dégressifs automatiques : 0,05 % dès 200 000 € d’encours (statut Platinum), 0,03 % dès 850 000 € (VIP).
Le partenariat qui change tout : Saxo ne facture aucun frais de courtage à l’achat sur plus de 150 ETF Amundi, quel que soit le montant de l’ordre (les frais de vente, eux, restent facturés au tarif normal). La sélection officielle Amundi x Saxo inclut plusieurs références majeures pour un portefeuille passif : le DCAM (Amundi PEA Monde, 0,20 % de frais) et le PSP5 (Amundi PEA S&P 500, 0,12 %). Pour un DCA manuel entièrement gratuit à l’achat sur un ETF Monde, le DCAM est donc l’un des meilleurs choix chez Saxo : frais internes bas et 0 € de courtage. L’offre court jusqu’au 31 décembre 2026. S’y ajoute, pour toute première ouverture ou tout transfert de PEA par un nouveau client (du 23 février au 31 décembre 2026), une promotion 0 € de courtage à l’achat comme à la vente sur 70 actions européennes (39 valeurs du CAC 40 et 31 autres actions européennes), sans montant minimum ni limite de transactions.
La bonne nouvelle sur les frais annexes : Saxo n’applique ni droit de garde, ni frais de tenue de compte, ni frais d’inactivité, ni frais de clôture (0 € sur toute cette ligne, hors cas spécifique du PEA en titres non cotés). Le courtage sur les OPCVM est également à 0 €. Le minimum de 2 € par ordre est le seul vrai bémol, et encore : sur le PEA, il ne s’applique qu’au-delà de 400 € — en dessous, le plafond légal de 0,5 % (loi Pacte) s’impose, ce qui ramène le coût effectif à moins de 2 €. Sur le DCA : Saxo dispose déjà de son service PEPS (AutoInvest) sur le compte-titres ordinaire, et l’ouverture au PEA est annoncée. En attendant, l’ordre sur le PEA se passe manuellement chaque mois, ce que fait naturellement tout investisseur en versements réguliers.
✓ Avantages
- 0,08 % sur Euronext, et encore moins pour les gros investisseurs (0,05 % dès 200 000 €, 0,03 % dès 850 000 €)
- 150+ ETF Amundi à 0 € à l’achat, dont le DCAM (MSCI World, 0,20 %) et le PSP5 (S&P 500)
- Promo jusqu’au 31/12/2026 : 70 actions européennes (dont 39 du CAC 40) à 0 € de courtage achat et vente
- 50+ places boursières mondiales à des tarifs compétitifs
- Plateforme web et mobile de très haute qualité, facile à prendre en main
- Transfert de PEA remboursé à 100 % jusqu’à 150 €
✗ Inconvénients
- Minimum de 2 € par ordre, mais plafonné à 0,5 % sur le PEA (loi Pacte) en dessous de 400 €
- Pas d’investissement programmé automatique dans le PEA pour l’instant (ordre à passer à la main), mais c’est prévu
- Pas de banque au quotidien (carte, livret)
Le meilleur PEA pour l’investisseur autonome, surtout dès que les ordres dépassent 500 à 1 000 € ou qu’on veut accéder aux Bourses étrangères. Pour un DCA manuel sur un ETF Monde, le partenariat Amundi est particulièrement bien pensé : le DCAM (0,20 % de frais) est gratuit à l’achat, sans compromis sur les frais internes. Aucun frais annexe (ni garde, ni inactivité, ni clôture). Et pour les petits versements de démarrage, le plafond légal de 0,5 % (loi Pacte) encadre de toute façon le minimum de 2 € sur le PEA.
Trade Republic
1 € l’ordre quel que soit le montant · investissement programmé 100 % gratuit · appli mobile épurée + interface web avancée · licence bancaire BaFin
Trade Republic est un néo-courtier allemand (licence bancaire BaFin depuis 2023) qui a lancé son PEA en janvier 2025. Sa proposition est d’une simplicité radicale : 1 € par ordre en gestion libre, et 0 € de frais sur l’investissement programmé, quel que soit le montant versé. Vous définissez un plan (par exemple 200 € sur un ETF Monde chaque mois) et tout s’exécute automatiquement, sans intervention. C’est à mon avis le meilleur outil du marché pour faire du DCA : la discipline d’investir chaque mois, sans y penser et sans jamais être tenté d’arrêter au mauvais moment, compte souvent plus pour la performance de long terme que le dernier centime de courtage économisé. Un bon plan, appliqué avec constance pendant 15 ou 20 ans, l’emporte presque toujours sur une stratégie plus optimisée sur le papier mais jamais suivie jusqu’au bout.
Sur les gros ordres, le forfait à 1 € est imbattable : un ordre de 10 000 € coûte 1 € chez Trade Republic, contre 8 € chez Saxo et 9 € chez Bourse Direct. Sur le PEA, le plafond légal de 0,5 % (loi Pacte) s’applique en dessous de 200 € : un ordre de 100 € coûte donc au maximum 0,50 €, pas 1 €. Pour les investisseurs avancés, deux modes d’exécution sont disponibles : le mode Best Price (1 €) qui arbitre automatiquement le meilleur prix parmi une trentaine de places, et le mode Direct Price (2 €) qui permet de choisir la place boursière soi-même. Sur le PEA, Direct Price est lui aussi plafonné à 0,5 % (soit 2 € maximum à partir de 400 €). Le catalogue couvre plus de 2 000 actions européennes et plus de 200 ETF éligibles PEA issus des principaux émetteurs mondiaux : Amundi, iShares, DWS, Vanguard, WisdomTree, UBS, Natixis, BNP Paribas, First Trust, Global X, HSBC, Invesco, JP Morgan et SPDR. Suffisant pour tout portefeuille passif, mais aussi pour qui veut aller chercher des thématiques ou des zones géographiques plus précises. Précision utile : chez Trade Republic, l’investissement programmé peut porter sur n’importe quel titre du catalogue, pas seulement sur une sélection restreinte comme chez Bourse Direct (27 instruments) ou Saxo (uniquement la gamme Amundi). Ce n’est pas un critère de performance en soi : deux ou trois ETF larges suffisent amplement à construire un portefeuille passif efficace. C’est simplement un confort si vous souhaitez automatiser aussi un ETF plus spécifique sans changer de courtier. L’ouverture se fait en moins de dix minutes depuis un smartphone (la gestion est ensuite possible sur mobile comme sur navigateur web), et les liquidités sont garanties jusqu’à 100 000 € par le mécanisme européen de garantie des dépôts.
La mise au point qui évite une déception : Trade Republic communique beaucoup sur la rémunération des liquidités (2 % brut début 2026). Mais cette rémunération concerne le compte courant et le CTO, pas le compte espèces du PEA. Ne laissez donc pas dormir de cash sur votre PEA en pensant qu’il rapporte : investissez-le.
Une évolution qui répond en partie à une vieille critique : jusqu’à mi-2026, Trade Republic exécutait la plupart des ordres via un teneur de marché unique (Lang & Schwarz), ce qui lui valait des reproches sur le spread (l’écart entre prix d’achat et de vente, un coût caché). Depuis le 2 juillet 2026, le courtier a lancé sa propre plateforme d’exécution : le mode « Best Price » (1 €) compare une trentaine de places et retient le meilleur prix disponible, avec un carnet d’ordres agrégé affiché en temps réel. C’est un vrai progrès de transparence. Cela ne supprime pas pour autant un phénomène important à prendre en compte : en dehors des heures d’ouverture de la Bourse de référence du titre, la liquidité est plus faible et les spreads s’élargissent mécaniquement, quel que soit le mécanisme d’exécution. Bonne nouvelle, le carnet d’ordres agrégé désormais visible vous permet de constater cet écart avant de valider votre ordre.
✓ Avantages
- Conçu pour le DCA : investissement programmé 0 € sur tout le catalogue, nativement intégré
- DCA PEA possible sur plus de 200 ETF éligibles, sans sélection restreinte
- 1 € par ordre en gestion libre (Best Price) ; plafonné à 0,5 % sur le PEA en dessous de 200 €
- Appli mobile très simple et interface web avancée (carnet d’ordres, graphiques, screeners)
- Ouverture en 10 minutes, dès 1 €. Licence bancaire, fonds garantis 100 000 €
✗ Inconvénients
- Liquidités du PEA non rémunérées (la rému 2 % vise le CTO)
- Spreads élargis hors heures de la Bourse de référence du titre
- Pas de PEA-PME
- Transfert entrant de PEA : bien le suivre, mais beaucoup d’améliorations ont été faites
- Néo-courtier récent : historique de service plus court que les acteurs installés
Pour l’investissement programmé, c’est à mon avis l’offre la plus aboutie du marché : 0 € de frais, sur n’importe quel ETF du catalogue, avec une discipline imposée qui protège de votre pire ennemi en Bourse, vous-même. L’appli mobile reste d’une simplicité exemplaire, et l’arrivée d’une interface web complète en 2026 (carnet d’ordres, graphiques, exécution multi-places) lève le principal reproche qu’on lui faisait. Il manque encore le PEA-PME et le recul d’un acteur installé, mais pour qui veut verser chaque mois et ne plus y penser pendant 15 ou 20 ans, difficile de faire mieux.
Bourse Direct
0,99 € l’ordre de 500 € · acteur français historique · transfert remboursé ≤ 150 € · IFU pré-rempli · PEA-PME
Bourse Direct est un courtier français historique (1996), filiale du groupe Viel & Cie, chez qui je suis client depuis plus de dix ans. C’est le meilleur rapport qualité-prix pour les petits et moyens ordres sur Euronext. L’interface n’est pas la plus moderne, mais elle est fiable et fait le travail, et l’application mobile a été refondue récemment.
| Montant de l’ordre (Euronext) | Tarif PEA / PEA-PME |
|---|---|
| Jusqu’à 198 € inclus | 0,5 % (plafond légal) |
| De 198 € à 500 € inclus | 0,99 € |
| 500 € à 1 000 € inclus | 1,90 € |
| 1 000 € à 2 000 € inclus | 2,90 € |
| 2 000 € à 4 400 € inclus | 3,80 € |
| Supérieur à 4 400 € | 0,09 % |
Grille en vigueur au 6 janvier 2026.
Douze ordres de 500 € dans l’année coûtent moins de 12 € au total. Et au-delà de 4 400 €, le tarif de 0,09 % reste excellent (9 € pour un ordre de 10 000 €). Bourse Direct rembourse par ailleurs 100 % des frais de courtage sur tous les ordres d’achat compris entre 200 € et 100 000 € passés sur une sélection d’ETF Amundi (offre en cours du 1er mai 2026 au 30 avril 2027), et propose plus de 400 OPCVM sans frais. Le catalogue couvre les grands ETF Amundi, iShares et BNP Paribas éligibles PEA, largement de quoi construire un portefeuille passif complet. Les vraies limites sont ailleurs : l’accès aux Bourses étrangères est plus cher et moins étendu que chez Saxo, et l’ordre minimum sur le PEA est de 80 €.
L’atout transfert de PEA : Bourse Direct prend en charge 100 % des frais de transfert de PEA à hauteur de 150 €, et s’occupe des formalités. C’est un vrai plus si vous quittez une banque traditionnelle. En revanche, un point moins pratique à connaître : le virement de liquidités depuis une autre banque vers votre PEA Bourse Direct n’est pas aussi instantané qu’on pourrait l’espérer. Cela se fait, mais le processus demande un peu d’organisation. Aucune raison de se bloquer là-dessus, mais c’est mieux de le savoir avant.
La nouveauté qui change la donne : Bourse Direct propose désormais un investissement programmé (DCA) sur le PEA, et directement sur des ETF en direct (pas des fonds emballés). Vous choisissez votre ETF, votre montant et votre fréquence (mensuelle ou trimestrielle), l’ordre s’exécute automatiquement le 5 du mois, avec une notification 5 jours avant. Le dispositif couvre 27 ETF, dont une sélection à 0 € de frais de courtage, et l’on y trouve exactement les bons outils du portefeuille passif : l’Amundi PEA Monde (DCAM), l’iShares MSCI World PEA (WPEA), l’Amundi PEA S&P 500 (PSP5) et l’Amundi PEA Emergent. Il n’y a aucun minimum de versement. À noter, par transparence : sur les ETF à 0 €, Bourse Direct perçoit des émetteurs une rétro-commission (entre 0 % et 0,23 % des encours), sans incidence sur vos frais.
✓ Avantages
- 0,99 € de 198 € à 500 € ; 0,5 % en dessous (plafond légal PEA)
- 0,09 % au-delà de 4 400 € : très bon aussi sur les gros ordres
- DCA automatique sur le PEA, sur ETF en direct (27 ETF, sélection à 0 € de courtage, sans minimum)
- 0 droit de garde, 0 frais d’inactivité, acteur français, IFU pré-rempli
- Transfert entrant remboursé à 100 % (≤ 150 €)
✗ Inconvénients
- Interface au design daté (mais fonctionnelle)
- Catalogue DCA PEA limité à 27 instruments (contre 200+ ETF chez Trade Republic)
- Bourses étrangères chères et limitées
- Ordre minimum de 80 € sur le PEA
- DCA exécuté à date fixe (le 5 du mois), sans choix de la date
- Virement de liquidités entrant depuis une autre banque peu pratique (mais possible)
Le choix par défaut pour l’investisseur qui reste simple et passe des ordres de moins de 500 € par mois sur Euronext. Pas de fioritures, mais des frais imbattables, zéro frais d’inactivité et un acteur français solide. Et grâce à son investissement programmé désormais disponible sur le PEA (sur ETF en direct, sans minimum), c’est aussi un excellent choix pour automatiser un DCA sur un ETF Monde à bas coût. Un des meilleurs points de départ pour un débutant.
Fortuneo
Tarif Starter : 1er ordre du mois ≤ 500 € offert · banque en ligne complète · Crédit Mutuel Arkéa · transfert entrant remboursé jusqu’à 2 000 €
Fortuneo, chez qui je suis client depuis plus de dix ans, est une excellente banque en ligne (groupe Crédit Mutuel Arkéa) avec une offre de Bourse de très bon niveau. Son grand atout pour un débutant : le tarif Starter, qui offre le premier ordre du mois de 500 € ou moins. Pour un investisseur qui fait un versement mensuel sur un ETF, le courtage annuel tombe à 0 €. Difficile de faire mieux.
| Formule | Tarif | Pour qui ? |
|---|---|---|
| Starter | 1er ordre du mois ≤ 500 € offert, puis 0,35 % | Débutants, DCA mensuel |
| Progress | 4,90 € jusqu’à 3 000 €, puis 0,15 % | Ordres de 3 000 à 10 000 € |
| Trader Pro | 9,50 € jusqu’à 10 000 €, puis 0,10 % | Gros ordres (> 15 000 €) |
Le choix de la formule dépend uniquement de la taille de vos ordres. Le tarif Starter est parfait pour un ordre mensuel de moins de 500 €. Fortuneo propose aussi une offre Freetrade avec Amundi (premier ordre d’achat mensuel sur ETF Amundi éligibles offert, de 800 € à 100 000 €, valable du 1er janvier 2025 au 31 août 2026 inclus, selon la page officielle Fortuneo). Autre atout : le transfert de PEA entrant est remboursé jusqu’à 2 000 € pour un encours d’au moins 5 000 €, l’une des offres les plus généreuses du marché. À noter en revanche : la clôture du PEA coûte 85 € (une information que beaucoup de comparatifs enterrent), et il n’y a pas d’investissement programmé automatique.
✓ Avantages
- 1er ordre du mois ≤ 500 € gratuit (Starter) : idéal DCA débutant
- Banque en ligne complète (compte, carte, crédit) : tout au même endroit
- Transfert entrant remboursé jusqu’à 2 000 €
- 0 droit de garde, service client réputé, interface claire
- Stabilité tarifaire dans le temps
✗ Inconvénients
- 85 € de frais de clôture du PEA
- Au-delà du 1er ordre mensuel, Starter (0,35 %) devient cher
- Progress cher sous 1 400 € par ordre (4,90 € forfaitaire)
- Pas d’investissement programmé automatique
Le meilleur PEA des banques en ligne généralistes, et un excellent choix si vous voulez regrouper banque et Bourse au même endroit. La formule Starter, avec son premier ordre mensuel gratuit, est redoutable pour un DCA à petits montants. Pensez juste aux 85 € de clôture si vous prévoyez de transférer un jour.
BoursoBank
BoursoMarkets : ~176 ETF à 0 € à l’achat · plan d’épargne auto dès 10 € (mais sur fonds à 0,59 %) · seule à proposer PEA + PEA Jeune + PEA-PME · Société Générale
BoursoBank (anciennement Boursorama) est à mon avis une excellente banque en ligne, chez qui je suis client depuis de nombreuses années. Ses tarifs de courtage ne sont pas les plus bas dans l’absolu, mais son programme BoursoMarkets change la donne : environ 176 ETF (iShares, Amundi, Xtrackers) sont accessibles à 0 € de frais de courtage à l’achat. Pour un investisseur qui fait du DCA sur un ETF Monde, c’est très compétitif.
Deux nuances importantes en 2026. D’abord, la gratuité BoursoMarkets s’applique à l’achat uniquement (la vente reste facturée) et, depuis 2026, elle est conditionnée à un ordre d’au moins 500 €. Ensuite, l’ordre minimum sur le PEA est de 100 €. Pour qui investit 500 € et plus par mois sur des ETF, l’offre est presque imbattable ; pour un étudiant qui veut placer 100 € par mois, elle perd de son intérêt. Hors BoursoMarkets, la grille Découverte facture 1,99 € jusqu’à 500 €, puis 0,60 % au-delà, automatiquement ramené à 0,50 % (le plafond légal maximal autorisé sur un PEA pour un ordre en ligne) : ni le tarif le plus bas ni le plus élevé du marché.
Attention au piège du Plan d’Épargne programmé : BoursoBank propose bien un investissement automatique dès 10 € par mois, mais pas sur des ETF en direct. Il passe par 8 fonds maison « Bourso » (Monde, US, Europe, France, et des thématiques), qui ne sont que des emballages logeant un ETF, facturés 0,59 % de frais de gestion par an. C’est presque trois fois le coût d’un ETF MSCI World à 0,20 % que vous pouvez loger vous-même dans le même PEA. Pour un vrai DCA à bas coût, mieux vaut donc passer un ordre manuel mensuel sur un ETF via BoursoMarkets, ou automatiser chez Trade Republic. Le Plan d’Épargne Bourso ne se justifie que si l’automatisation totale prime absolument sur les frais.
L’atout famille : BoursoBank est le seul courtier de ce comparatif à proposer les trois enveloppes (PEA, PEA Jeune et PEA-PME). Idéal pour centraliser toute la fiscalité d’un foyer au même endroit.
✓ Avantages
- ~176 ETF à 0 € de courtage à l’achat (BoursoMarkets)
- Seule à proposer PEA + PEA Jeune + PEA-PME
- Interface parmi les meilleures du marché, banque complète
- Investissement programmé automatique disponible dès 10 €/mois
- Solidité de la Société Générale
✗ Inconvénients
- Plan d’Épargne programmé sur fonds maison à 0,59 % (pas d’ETF en direct), soit ~3× le coût d’un ETF Monde
- Gratuité BoursoMarkets à l’achat seulement et ordre ≥ 500 €
- Ordre minimum de 100 € (pénalise les petits versements)
- Grille standard hors BoursoMarkets peu compétitive
- Conditions qui se sont durcies au fil du temps
Excellent choix si vous êtes déjà client BoursoBank ou souhaitez le devenir, et si vous investissez au moins 500 € par mois sur des ETF via BoursoMarkets. C’est aussi le PEA de référence pour une stratégie familiale, grâce au trio PEA / PEA Jeune / PEA-PME. En dessous de 500 € par ordre, regardez plutôt Bourse Direct, Trade Republic ou Fortuneo Starter.
EasyBourse (La Banque Postale)
Frais contenus · sécurité du groupe La Poste · bon service client · attention aux frais d’inactivité
EasyBourse, filiale de La Banque Postale, propose une offre PEA correcte avec la sécurité d’un grand groupe public et un service client de bonne réputation. La formule EasyDécouverte est la plus adaptée à un investisseur passif sur Euronext.
| Montant de l’ordre (Euronext) | Tarif PEA (EasyDécouverte / EasyPremium) |
|---|---|
| Jusqu’à 399 € inclus | 0,5 % (plafond légal PEA, loi Pacte) |
| De 400 € à 500 € inclus | 2 € |
| Supérieur à 500 € | 0,45 % |
Partenariat à connaître : EasyBourse donne accès à une sélection de 19 ETF Amundi éligibles PEA à 0 € de frais de courtage à l’achat, limitée à un ordre par mois et par ETF. De quoi automatiser (manuellement) un DCA à coût nul sur un ETF Monde ou S&P 500, en plus de la grille standard ci-dessus.
Le point de vigilance : EasyBourse facture 3 € de frais d’inactivité par mois si vous ne passez aucun ordre sur les formules Découverte et Premium (hors offre EasyStart réservée aux 18-30 ans, qui en est exonérée). Pensez donc à passer au minimum un ordre mensuel, ce qui cadre bien avec un DCA. C’est une contrainte que les meilleurs courtiers de ce comparatif n’imposent pas.
Une solution honnête, avec des frais contenus et la sécurité du groupe La Poste, qui conviendra à ceux qui y ont déjà leurs comptes. Les frais d’inactivité mensuels imposent toutefois une régularité, et l’offre reste moins compétitive que le podium. À réserver aux clients de La Banque Postale.
XTB et Interactive Brokers : deux acteurs sérieux, mais pas pour tout le monde
Deux acteurs ont bousculé le marché depuis 2025 avec des tarifs de rupture. Ni l’un ni l’autre ne figure dans mon podium. Voici pourquoi, sans caricature.
XTB : 0 € de courtage, mais une offre encore incomplète
XTB propose 0 % de commission sur les actions et ETF jusqu’à 100 000 € de transactions par mois (puis 0,20 %). Pour un investisseur qui démarre un PEA de zéro, c’est une proposition sérieuse. XTB est réglementé par l’AMF, coté en Bourse, et la plateforme est bien construite.
Les limites sont structurelles, pas tarifaires. Le transfert entrant d’un PEA existant n’est pas encore possible : impossible d’y rapatrier un plan existant sans le liquider et perdre l’antériorité fiscale. Il n’y a ni PEA-PME, ni investissement programmé automatique, ni nominatif administré (compte omnibus, donc pas de prime de fidélité sur les actions françaises comme Air Liquide). Enfin, le modèle économique d’XTB repose principalement sur les CFD et le Forex, des produits spéculatifs à effet de levier que je déconseille formellement, qui coexistent avec le PEA sur la même plateforme. Le PEA gratuit est un produit d’appel. La gratuité peut évoluer si ce modèle faiblit, et la tentation d’un produit spéculatif est à portée de clic.
Pour un investisseur qui n’a pas encore de PEA, qui veut simplement acheter un ETF Monde chaque mois, et qui ne sera pas tenté par les CFD : XTB est une option défendable. Pour tous les autres, et notamment pour quiconque veut transférer un PEA existant, l’offre est encore trop jeune et trop incomplète pour concurrencer le podium.
Interactive Brokers : le meilleur tarif du marché sur les gros ordres
Interactive Brokers (IBKR) est une autre histoire : courtier américain fondé en 1977, coté en Bourse, considéré comme l’une des infrastructures les plus solides du monde. Son PEA affiche 0,05 % par ordre, minimum 1,25 € (plan Tiered, celui recommandé aux particuliers), soit 2,50 € sur un ordre de 5 000 €, moins que Saxo (4 €). Sur le PEA, le plafond légal de 0,5 % s’applique en dessous de 250 € : le minimum de 1,25 € ne peut pas dépasser ce seuil sur cette enveloppe. Aucun droit de garde, aucun frais d’inactivité, accès à Amundi, iShares et Vanguard PEA sans surcoût, et l’IFU est fourni depuis 2025.
Deux réserves concrètes. Le transfert entrant d’un PEA est possible, mais semi-manuel et long : comptez plusieurs semaines à plusieurs mois, avec des résistances possibles du courtier d’origine. Et le service client est principalement anglophone, avec une interface taillée pour des professionnels, franchement déroutante pour un investisseur passif qui ne passe que 12 ordres par an. Pour un lazy investor en ETF, Trade Republic ou Bourse Direct sont plus adaptés. IBKR s’adresse à l’investisseur autonome et expérimenté, qui gère un patrimoine significatif, veut accéder à des marchés étrangers étendus, et dont la complexité de la plateforme est un avantage plutôt qu’un obstacle.
La leçon de la guerre des frais. La pression de XTB, IBKR et Trade Republic a fait baisser les prix pour tout le monde, et c’est une excellente nouvelle pour l’épargnant. Mais sur un ETF Monde à 0,20 % de frais internes et un versement mensuel de 500 €, l’écart entre un courtier à 0 € et un courtier à 1 € représente 12 € par an. L’écart entre un bon courtier en ligne et une banque de réseau représente 200 € ou plus. Le vrai combat n’est pas entre les courtiers en ligne : il est contre les banques traditionnelles.
Quels ETF loger dans son PEA en 2026 ?
Le meilleur courtier ne sert à rien sans le bon contenu. Pour la poche actions d’un PEA, le cœur de portefeuille se construit avec un ou deux ETF larges à bas coût. Bonne nouvelle : la concurrence entre Amundi et iShares a déclenché une guerre des frais dont vous êtes le gagnant. Voici les références de 2026.
| ETF (indice) | Ticker | ISIN | Frais (TER) | Prix de part |
|---|---|---|---|---|
| iShares MSCI World Swap PEA | WPEA | IE0002XZSHO1 | 0,20 % | ≈ 7 € |
| Amundi PEA Monde (MSCI World) | DCAM | FR001400U5Q4 | 0,20 % | ≈ 6 € |
| Amundi MSCI World (historique) | CW8 | LU1681043599 | 0,38 % | ≈ 680 € |
| Amundi PEA S&P 500 | PSP5 | FR0011871128 | 0,12 % | ≈ 12 € |
| Amundi PEA Global (MSCI ACWI) développés + émergents, nouveau | GPEA | FR0014017NX3 | 0,30 % | ≈ 5 € |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. Frais (TER) et ISIN au 18 juillet 2026, à vérifier sur le DIC le plus récent car ils évoluent avec la concurrence. Ces ETF sont capitalisants et à réplication synthétique (condition d’éligibilité au PEA).
Pendant des années, le seul ETF Monde sérieux en PEA était le CW8 d’Amundi, à 0,38 % et à plus de 680 € la part. En 2024, iShares a lancé le WPEA à frais réduits ; en 2025, Amundi a riposté avec le DCAM. Résultat en 2026 : les deux affichent 0,20 % de frais et une part à environ 6 €, idéale pour un versement mensuel. Sur 20 ans de DCA, l’écart de 0,18 % entre le CW8 et le WPEA représente plusieurs milliers d’euros pour un même indice, sans aucun risque supplémentaire. La conclusion pratique : pour tout nouveau versement, privilégiez le WPEA ou le DCAM. Si vous détenez déjà un gros stock de CW8, ne le vendez pas (cela déclencherait des frais) : gardez-le et orientez simplement vos nouveaux achats vers l’ETF le moins cher. Un piège d’identification à connaître au passage : dans la gamme Amundi, le S&P 500 « classique » éligible PEA porte le ticker PSP5, tandis que le ticker PE500 désigne une version ESG qui suit un indice différent. Vérifiez toujours l’ISIN au moment de l’achat, pas seulement le nom.
La nouveauté que peu de gens ont vue passer. Pendant longtemps, il était impossible d’avoir un ETF « vraiment monde » (pays développés et émergents) en une seule ligne dans un PEA : il fallait combiner un MSCI World et un ETF émergents séparé. Depuis le 15 juillet 2026, Amundi a lancé le PEA Global (MSCI ACWI, ticker GPEA), le premier ETF éligible PEA couvrant à la fois les marchés développés et émergents, pour 0,30 % de frais. Pour l’investisseur qui veut la diversification maximale dans une seule ligne, sans arbitrer entre deux ETF, c’est une avancée réelle. L’encours étant tout récent, je l’ai à l’œil avant d’en faire une recommandation ferme, mais l’existence même de ce produit comble un vrai manque du PEA.
Faut-il un ETF Monde ou un S&P 500 ? Un MSCI World ou un ETF Europe en complément ? Ces choix d’allocation méritent un article à part entière : je les traite plus en profondeur dans mon livre Créer et piloter un portefeuille d’ETF. La règle de bon sens : deux à trois ETF larges suffisent amplement, au-delà on ajoute de la complexité sans vraie diversification supplémentaire.
Visualisez l’impact des frais sur votre cas. Un écart de 0,18 % de frais paraît dérisoire, mais sur des décennies d’intérêts composés il pèse lourd. Plutôt que de me croire sur parole, simulez : l’application Épargnant 3.0 regroupe mes calculateurs pour investisseur de long terme (intérêts composés, impact des frais, simulations historiques, patrimoine futur). Elle est gratuite et sans inscription : téléchargement pour iPhone et iPad, téléchargement pour Android.
Quel PEA choisir selon votre profil ?
Le podium se tient à peu près à égalité, mais chaque courtier a sa zone d’excellence. Voici comment je raisonnerais selon quelques situations fréquentes.
Vous débutez et versez moins de 500 € par mois
Trois excellents choix. Bourse Direct (0,99 € l’ordre), Trade Republic (DCA automatique gratuit, le plus simple) ou Fortuneo Starter (premier ordre du mois offert, avec une vraie banque en ligne derrière). Dans les trois cas, un versement mensuel sur un ETF Monde à 0,20 % et vous avez déjà fait mieux que l’immense majorité des détenteurs de PEA en France.
Vous voulez tout automatiser et ne plus y penser
Trade Republic et Bourse Direct sont les deux meilleurs choix aujourd’hui. Trade Republic pour son investissement programmé gratuit sur une interface mobile ultra-simple ; Bourse Direct, qui propose lui aussi un DCA automatique sur le PEA, directement sur une sélection d’ETF à 0 € de courtage. Dans les deux cas, vous programmez un versement mensuel sur un ETF Monde et tout s’exécute seul. Saxo dispose de son service PEPS (AutoInvest) sur le compte-titres, et l’ouverture au PEA est annoncée : à surveiller. En attendant, l’ordre Saxo sur le PEA se passe à la main, comme chez Fortuneo. Le DCA automatisé est la meilleure protection contre votre pire ennemi en Bourse : vous-même, et la tentation d’acheter et vendre au mauvais moment.
Vous passez de gros ordres ou utilisez les Bourses étrangères
Saxo Banque pour sa tarification dégressive (0,08 %) et son accès à 50 places boursières. Pour les très gros ordres purs, Trade Republic (1 € fixe) reste imbattable, et Interactive Brokers (0,05 %) séduira les plus techniques.
Vous voulez tout regrouper : banque et Bourse
Fortuneo ou BoursoBank, deux excellentes banques en ligne complètes. BoursoBank a l’avantage de proposer le trio PEA + PEA Jeune + PEA-PME, idéal pour une stratégie familiale. Son Plan d’Épargne automatique existe mais passe par des fonds maison à 0,59 % : pour un DCA à bas coût, préférez un ordre manuel sur ETF.
| Votre profil | Besoin principal | Courtier le mieux armé |
|---|---|---|
| Débutant, petits ordres | Frais minimaux, simplicité | Bourse Direct ou Trade Republic |
| Automatisation totale (DCA) | Investissement programmé gratuit sur ETF | Trade Republic ou Bourse Direct |
| Gros ordres / Bourses étrangères | Tarif dégressif, 50+ places | Saxo Banque |
| Tout au même endroit | Banque + Bourse | Fortuneo ou BoursoBank |
| Stratégie familiale | PEA + PEA Jeune + PEA-PME | BoursoBank |
| Délégation totale | Gestion pilotée en ETF | Yomoni (voir ci-dessous) |
Faut-il choisir un PEA en gestion pilotée ?
Tous les PEA vus jusqu’ici sont en gestion libre : vous choisissez vos ETF. L’alternative est la gestion pilotée (ou sous mandat) : vous déléguez à un professionnel qui compose et rééquilibre le portefeuille pour vous. Les gestions pilotées traditionnelles des banques sont à fuir : trop de frais (souvent plus de 2,5 % par an), souvent des fonds maison médiocres. Mais certaines fintechs proposent des gestions pilotées à base d’ETF, nettement plus efficaces.
Yomoni est la référence de cette catégorie, et l’inventeur en France de la gestion pilotée abordable en ETF (depuis 2016). Le PEA Yomoni propose un seul profil (100 % actions, exposition mondiale via ETF synthétiques), à partir de 5 000 €, pour des frais totaux de 1,6 % par an tout compris (1,3 % de gestion et de tenue de compte, plus environ 0,3 % de frais d’ETF). C’est bien plus qu’une gestion libre à 0,20 %, mais bien moins que les 3 à 5 % des gestions pilotées classiques. Découvrir le PEA Yomoni.
Soyons lucides sur le calcul : cette délégation vous coûte de l’ordre de 1,4 point de frais par an par rapport à une gestion libre avec un simple ETF Monde. Sur un capital de 50 000 € et vingt ans, c’est loin d’être neutre. La gestion pilotée n’a donc de sens que pour l’épargnant qui sait, en toute honnêteté, qu’il ne construira ni ne suivra jamais un portefeuille par lui-même. Pour cet épargnant, mieux vaut une gestion pilotée en ETF à 1,6 % que rien du tout, ou qu’un mauvais contrat bancaire à 3 %. Pour tous les autres, deux ou trois ETF larges en gestion libre, avec des versements programmés, rendent le même service pour près de huit fois moins cher. D’autres acteurs comme Ramify se positionnent aussi sur ce créneau du pilotage 100 % ETF ; je n’ai pas encore analysé leur PEA en détail sur la durée.
Fonctionnement et fiscalité du PEA en 2026
La fiscalité : ce qui a changé en 2026
Le PEA est une enveloppe capitalisante : tant que vous ne retirez rien, les plus-values et dividendes ne sont jamais imposés, même si vous arbitrez à l’intérieur du plan. L’impôt ne se déclenche qu’au retrait. Et après 5 ans, l’exonération d’impôt sur le revenu s’applique. Mais attention, un changement important est intervenu au 1er janvier 2026.
| Ancienneté du PEA | Impôt sur le revenu | Prélèvements sociaux | Total |
|---|---|---|---|
| Entre 0 et 5 ans | 12,8 % | 18,6 % | 31,4 % |
| Plus de 5 ans | 0 % | 18,6 % | 18,6 % |
Depuis la LFSS 2026 (loi n° 2025-1403 du 30 décembre 2025), les prélèvements sociaux passent de 17,2 % à 18,6 % (hausse de la CSG de 1,4 point). Un retrait avant 5 ans entraîne en principe la clôture du plan.
C’est un point sur lequel je dois être transparent, car il fait évoluer une donnée que je citais différemment auparavant : les prélèvements sociaux du PEA sont passés de 17,2 % à 18,6 % au 1er janvier 2026, du fait de la loi de financement de la Sécurité sociale pour 2026. Pour les PEA ouverts depuis 2018, ce taux de 18,6 % s’applique à l’intégralité des gains au moment du retrait, y compris ceux accumulés avant 2026 : sur un PEA ayant généré 50 000 € de plus-values, le surcoût est d’environ 700 €. Nuance pour les détenteurs de longue date : les PEA ouverts avant 2018 conservent le mécanisme des « taux historiques », chaque gain restant soumis au taux de prélèvements sociaux en vigueur au moment où il a été acquis. Cette hausse ne remet nullement en cause l’intérêt du PEA (0 % d’impôt sur le revenu après 5 ans reste exceptionnel), mais elle impose de raisonner sur des chiffres à jour.
Détail qui a son importance et qui redonne un léger avantage à l’assurance vie : l’assurance vie a été épargnée par cette hausse et conserve ses prélèvements sociaux à 17,2 %. Le PEA reste néanmoins imbattable sur une stratégie 100 % actions grâce à l’exonération totale d’impôt sur le revenu, là où l’assurance vie conserve 7,5 % après abattement. Les deux enveloppes restent complémentaires.
Plafonds, PEA-PME et PEA Jeune
Le plafond de versements du PEA classique est de 150 000 € par personne (300 000 € pour un couple avec deux plans). Le PEA-PME fonctionne à l’identique mais est réservé aux petites et moyennes entreprises ; son plafond de 225 000 € se cumule avec celui du PEA classique (dans la limite globale de 225 000 €). L’offre d’ETF éligibles au PEA-PME y est quasi inexistante : en pratique, on y investit en titres vifs ou en fonds, ce qui en fait une enveloppe de complément pour investisseurs avertis plutôt qu’un pilier du portefeuille passif. Le PEA Jeune, destiné aux 18-25 ans rattachés au foyer fiscal des parents, est plafonné à 20 000 € et fonctionne comme un PEA classique : une excellente façon d’apprendre à investir tôt et de prendre date fiscalement.
Ce que vous pouvez loger dans un PEA
Le PEA est réservé aux actions d’entreprises dont le siège est dans l’Union européenne (ou l’EEE), et aux fonds investis à 75 % minimum dans ces actions. Vous pouvez donc y loger toutes les actions européennes en direct, mais aussi, grâce à la réplication synthétique, des ETF suivant des indices internationaux comme le MSCI World, le S&P 500 ou le Nasdaq. C’est l’astuce technique majeure : un ETF Monde synthétique respecte les règles du PEA tout en vous exposant à 70 % d’actions américaines. Pour ce qui ne rentre pas dans le PEA (actions américaines en direct, obligations, options), il faut passer par un compte-titres ordinaire (CTO).
Les trois erreurs que je vois le plus souvent sur les PEA. Un : garder son PEA dans une banque traditionnelle, à payer des droits de garde et des ordres à 0,5 %, alors qu’un transfert vers un courtier en ligne se fait en conservant l’antériorité fiscale, souvent avec les frais remboursés. Deux : laisser du cash dormir sur le compte espèces du PEA en pensant qu’il rapporte, alors que les liquidités d’un PEA ne sont rémunérées chez aucun courtier : cet argent doit être investi. Trois : multiplier les petits ordres et les lignes d’ETF, ce qui empile les frais de courtage sans ajouter de diversification : mieux vaut un seul ordre mensuel sur un seul ETF Monde. Aucune de ces erreurs n’est irrattrapable, mais toutes coûtent cher.
Transférez votre vieux PEA de banque au plus tôt
C’est probablement l’action la plus rentable de cet article pour beaucoup de lecteurs. Si vous détenez un PEA dans une banque traditionnelle, le transférer vers un courtier de ce comparatif conserve votre antériorité fiscale (la date d’ouverture, les compteurs, tout est repris à l’identique) et vous fait gagner à la fois sur les frais et sur le service. Les frais de transfert sont plafonnés à 15 € par ligne (150 € au total), et la plupart des courtiers du podium les remboursent intégralement (Saxo et Bourse Direct jusqu’à 150 €, Fortuneo jusqu’à 2 000 €). Comptez 4 à 8 semaines de démarches. Le jeu en vaut presque toujours la chandelle.
Questions fréquentes sur le PEA
Quel est le meilleur PEA en 2026 ?
Les trois meilleurs PEA de 2026, Saxo Banque, Trade Republic et Bourse Direct, se tiennent à peu près à égalité, et le bon choix dépend de votre profil. Saxo est le plus complet (0,08 % sur Euronext, 50 places boursières, partenariat 0 frais sur plus de 150 ETF Amundi). Trade Republic est le meilleur pour automatiser un DCA performant sur le long terme, avec 0 € de frais en investissement programmé sur tout le catalogue. Bourse Direct reste imbattable pour les petits ordres réguliers (0,99 € l’ordre de 500 €), avec lui aussi un investissement programmé sur ETF en direct.
Le PEA est-il vraiment sans impôt après 5 ans ?
Après 5 ans, les gains d’un PEA sont exonérés d’impôt sur le revenu. Mais les prélèvements sociaux restent dus, et ils sont passés de 17,2 % à 18,6 % au 1er janvier 2026 (LFSS 2026). Un retrait sur un PEA de plus de 5 ans est donc taxé à 18,6 % au total, contre 31,4 % pour un compte-titres. Tant que vous ne retirez rien, vous ne payez aucun impôt, même en arbitrant à l’intérieur du plan.
Quel courtier PEA est le moins cher ?
Cela dépend de la taille de vos ordres. Sur les petits ordres (moins de 500 €), Bourse Direct (0,99 €) et Trade Republic (1 €) sont les moins chers. Sur les gros ordres, Trade Republic (1 € fixe) et Saxo (0,08 %) dominent. XTB affiche 0 € jusqu’à 100 000 € de transactions par mois, mais son offre est plus jeune et ne permet pas encore le transfert d’un PEA existant. Dans tous les cas, un courtier en ligne coûte 5 à 10 fois moins qu’une banque traditionnelle.
Peut-on transférer son PEA sans perdre l’antériorité fiscale ?
Oui. Le transfert d’un PEA d’un établissement à un autre conserve intégralement l’antériorité fiscale : date d’ouverture, versements, compteurs, tout est repris à l’identique. Les frais de transfert sont plafonnés à 15 € par ligne (150 € au total), et la plupart des bons courtiers les remboursent (Saxo et Bourse Direct jusqu’à 150 €, Fortuneo jusqu’à 2 000 €). Comptez 4 à 8 semaines. C’est l’une des opérations les plus rentables si vous avez un vieux PEA de banque.
Quel ETF acheter dans son PEA ?
Pour le cœur d’un portefeuille passif, un ETF Monde à bas coût suffit. Les deux références en 2026 sont l’iShares MSCI World Swap PEA (WPEA) et l’Amundi PEA Monde (DCAM), tous deux à 0,20 % de frais et environ 6 € la part. Pour cibler les États-Unis, l’Amundi PEA S&P 500 (ticker PSP5) à 0,12 %. Depuis le 15 juillet 2026, un ETF « vraiment monde » incluant les émergents existe aussi : l’Amundi PEA Global (MSCI ACWI) à 0,30 %. Deux à trois ETF larges suffisent : au-delà, on ajoute de la complexité sans vraie diversification.
L’argent d’un PEA est-il bloqué ?
Non. L’argent d’un PEA est disponible à tout moment. Avant 5 ans, un retrait entraîne la clôture du plan et une fiscalité alignée sur le compte-titres. Après 5 ans, vous pouvez retirer partiellement sans fermer le plan ni perdre l’antériorité. Le seul « blocage » est celui que vous vous imposez pour laisser les intérêts composés travailler. Ouvrir un PEA tôt, même avec 100 €, permet de « prendre date » : le compteur des 5 ans démarre à l’ouverture, pas au premier gros versement.
Conclusion pour l’Épargnant 3.0 : que faire maintenant ?
Le plan d’action tient en quatre points. 1. Si vous n’avez pas encore de PEA, ouvrez-en un aujourd’hui, même avec 100 €, pour prendre date : le compteur fiscal des 5 ans démarre à l’ouverture. Ouvrez-en un par adulte du foyer. 2. Choisissez le courtier selon ce que vous recherchez : Saxo pour les gros ordres et les Bourses étrangères, Trade Republic pour automatiser un DCA performant sur le long terme et dormir tranquille, Bourse Direct pour les petits ordres réguliers. Les trois se tiennent à peu près à égalité : le meilleur est celui qui correspond à votre façon d’investir. Et fuyez les banques traditionnelles. 3. Si vous avez un vieux PEA de banque, transférez-le : vous conservez l’antériorité et gagnez sur les frais. 4. Investissez simplement : un ETF Monde à 0,20 % (WPEA ou DCAM), des versements programmés ou un ordre mensuel manuel, et laissez le temps travailler.
Rappelez-vous l’essentiel : le PEA est la plus belle enveloppe fiscale de France pour investir en actions. Le seul facteur de performance que vous contrôlez à 100 %, ce sont les frais. Choisir le bon courtier et le bon ETF, c’est empocher, sans aucun risque supplémentaire, des milliers d’euros sur une vie d’investisseur. Pour dimensionner vos versements et visualiser l’effet des frais et des intérêts composés sur votre cas précis, utilisez les calculateurs de l’application Épargnant 3.0, gratuite et sans inscription, sur iPhone et iPad comme sur Android.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. Cet article est à visée informative et ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé ni un conseil fiscal. L’investissement en Bourse comporte un risque de perte en capital. Les frais, tarifs et offres des courtiers évoluent : vérifiez toujours la brochure tarifaire officielle avant d’ouvrir un compte. La fiscalité dépend de la situation individuelle de chacun et est susceptible d’évoluer. Cet article contient des liens partenaires : s’ils ne changent rien au prix que vous payez, ils soutiennent le travail d’Épargnant 3.0.
Je vous souhaite le meilleur pour votre épargne et surtout pour tout le reste !
À Propos De l’auteur
Édouard Petit
Créateur d’Épargnant 3.0
Professeur de finance à l’ESCP • Auteur
Depuis 2015, j’aide des milliers d’investisseurs à éviter les erreurs les plus fréquentes avec les ETF et à construire un patrimoine sur le long terme.
livres
avis lecteurs
2015
GUIDE GRATUIT
Bien investir en ETF : auto diagnostic
Les 3 erreurs que j’observe dans les portefeuilles d’ETF
Les contenus publiés sur Épargnant 3.0 sont fournis à titre pédagogique et ne constituent pas des conseils en investissement. Certains liens peuvent être affiliés, ce qui contribue au financement du contenu gratuit proposé sur le site. Vous pouvez vous référer à ma Charte éditoriale et politique de transparence. L’investissement comporte un risque de perte en capital.
À Propos De l’auteur
Édouard Petit
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Un niveau exceptionnel. Il est impossible de trouver ailleurs des conseils d’une telle qualité : merci beaucoup Edouard.
De nombreuses familles créent ou héritent d’une société à l’IS qui gèrent leur patrimoine moyennant pas mal de contraintes administratives. Elles méritent elles aussi de bénéficier de vos conseils car elles ont exactement les mêmes problèmes que les particuliers et n’ont pas les moyens d’accéder aux vrais conseillers. Pourriez-vous dans de prochains articles nous parler de la gestion actions CTO pour les sociétés de famille à l’IS, taxation ou exonération ? Revente
pour les retraités ou capitalisation sur longue période.
1) choix d’un courtier pour l’ouverture d’un compte titres, achat obligatoire d’un LEI
2) taxation ou exonération des augmentations de la valeur du portefeuille en l’absence de vente ? ETF taxés versus ETF européens exonérés ? Quelles sont les plus-value latentes exonérées ?
3) En cas de cession de titres de participations détenus depuis plus de deux ans, la société cédante bénéficie d’une fiscalité avantageuse en cas de constatation d’une plus-value. En effet, la plus-value nette constatée est exonérée d’impôt sauf une quote-part de frais et charges de 12 % qui demeure soumise à l’IS au taux normal de 15 % puis 25 %.
Vos commentaires aideraient beaucoup de familles.
Cordialement. Philippe Maillet
Merci pour votre article, mais il manque dans le comparatif le courtier XTB .
Bonjour :)
Bourse Direct propose des investissements auto mais aussi la gratuité des frais sur une sélection trés convenable d’ETF . Même type de partenariat que les autres brockers avec des distributeurs. Vous ne le signalez pas et ceci est un point de plus dans le bilan de Bourse direct.
Bonjour Edouard,
Comment TRAD REPUBLIC peut avoir une si bonne note avec un service client aussi déplorable? Impossible de les avoir au téléphone, ne répond pas à tes mails, bugs à répétition, le dernier je suis obligé de passer uniquement par l’application pour passer mes ordres de vent de mes ETF et uniquement au marché. Impossible de vendre à cour limité. Pour moi le pire des courtier, à fuir. Pareil pour mon entourage.
Philippe je ne sais pas si vous êtes partis depuis longtemps mais TR a énormément progressé sur son service client qui était en effet calamiteux.
Je suis chez eux depuis plusieurs années donc je connais bien :)
Il se trouve qu’ils ont mis en place un énorme travail sur le service client suite aux avalanches de reproches légitimes qu’ils ont reçu en 2024-2025. Depuis quelques mois nous avons un service client “humain” accessible trés facilement et sur plusieurs médias (tchat, telephone ;..).
Les opérateurs évoluent, et nos avis d’investisseurs doivent évoluer aussi , ce n’est pas une situation arréttée et définitive et quand un produit s’améliore ou se détériore nous devons changer nos avis.
Dans le cas présent pour TR … il serait peu avisé de continuer a parler de leur service client comme si c’était celui de 2025 car ce n’est plus du tout le cas.
Bonjour et merci pour vos articles détaillés.
Avez vous un avis sur les meilleurs PEA pilotés et dans ce cadre sur l offre de Yomoni qui sur son site paraît très performante ?
Merci
“BoursoBank a un partenariat, dans le cadre de l’offre BoursoMarkets, avec iShares (Blackrock) pour 0 frais de courtage (à la fois à l’achat et à la vente) sur de nombreux ETF.”
Pour les ETF c’est bientôt fini. La gratuité ne sera plus qu’à l’achat. C’est dans les dernières conditions générales, valable dans le courant de mai.
Bonjour, vous avez raison, j’ai mis à jour !
Bonjour,
Merci pour vos analyses pertinentes !
On parle souvent du meilleur courtier pour l’achat de titres, mais rarement pour la vente et le retrait d’espèces ! Quand je vois que BD facture 6€ par virement, est-ce que ce benchmark se vaut pour la sortie du PEA ?
Bonjour, par virement sortant, on en fait pas beaucoup …
bonjour
Merci pour tous vos conseils
Cependant j’ai une question de novice, un ordre, c’est un achat ou un vente sur un produit? donc si chaque mois j’investis sur 10 actions/etf je passe 10 ordres?
Question bête certainement mais qui a son importance pour le calcul des frais de courtage.
Bonjour, C’est un ordre par achat, il faut donc regrouper
Bonjour Édouard,
Est-ce que l’arrivée du nouvel ETF d’ishares Msci World disponible sur PEA à 0% de frais chez Bourso modifié votre podium?
Bonjour Emma, pour l’instant non, mais je vais regarder ça de près oui bien sûr !
Bonjour Edouard,
Merci pour vos excellents articles, dont cette mise à jour du comparatif des PEA.
je souhaite investir en suivant les 3 facteurs de Fama et French dans le cadre du PEA et du PEA-PME (peut-être 5 facteurs plus tard voire 6 avec le Momentum, mais il me semble que les 3 facteurs suffisent car ils captent environ 90% du marché). Pour les investisseurs aux USA il y a des ETF “Small Value” et autres facteurs (Avantis, etc.), mais je n’ai rien trouvé de tel qui soit accessible à l’investisseur français. Vanguard en proposait 4 il y a quelques années mais les a arrêtés. D’où mes questions :
– Y aurait-il un ETF ou une famille d’ETF Small Value disponibles en France (de préférence éligibles au PEA/PEA-PME) qui m’aurait échappé ? Il y a certes l’ETF SPDR MSCI Europe Small Cap Value Weighted UCITS ETF (ISIN IE00BSPLC298, ticker ZPRX) mais 1/ il n’est que peu orienté vers les facteurs Small et Value, 2/ il n’est pas éligible au PEA, ce qui est dommage pour un ETF investi en Europe ! Sinon, il y a les FCP “Indépendance et Expansion” (France et Europe), excellents certes. Vous avez parlé de tout cela dans des articles il y a quelques années, mais peut-être y a-t-il du neuf depuis.
– Etant à l’aise avec les stats, maths, etc. et à moins que vous n’ayez une réponse positive à la question précédente, je compte gérer moi-même mon “ETF perso” en utilisant un Screener. Là encore, vous avez parlé de cela dans un article déjà ancien, en indiquant que vous utilisiez Stockopedia. Il y a d’autres Screeners, certains sont probablement arrivés après la publication de votre article. Considérez-vous encore que Stockopedia est toujours le meilleur choix pour cet usage ?
– Dans l’hypothèse d’un “ETF perso” comportant des valeurs étrangères, Bourse Direct est (en termes de tarifs) intéressant pour EuroNext et correct pour l’Allemagne et Londres mais cher en-dehors (exemple : Italie). Ne vous semble-t-il pas que Saxo (dont les faiblesses du service client sont apparemment résolues) est un meilleur choix dans ce but ?
J’espère que ma salve de questions n’est pas trop fournie ! Merci encore,
Frédéric
Bonjour Édouard
FORTUNEO ne propose pas de PEA JEUNES.
bonjour,
papier trés complet et qui répond bien aux différents profils.
Personnellement j’ai deux pea (le mien et celui d e mon épouse ) chez SAXO et BOURSEDIRECT
ma préférence va à SAXO sans ambiguité : clarté de la plateforme, souplesse pour mofifier les ordres, visualisation de la performance suivant la période choisie, possibilté d’utiliser la plateforme PROREALTIME, changement récent de sa tarification ….
BOURSEDIRECT devrait faire des efforts pour faire évoluer sa plateforme
Bonjour André, je suis bien d’accord que l’interface de Saxo est bien sympa que celle de Bourse Direct (mais si elle fait le boulot).
Bonjour,
Merci pour ces informations et ce comparatif.
Quel est votre avis sur l’offre PEA de BforBank, comparativement à Fortuneo?
Merci pur votre réponse.
Cordialement
bonjour et merci beaucoup pour ce comparatif.
question peut-être idiote, mais je suis chez bourso (compte courant & PEA en gestion passive). Est-il pertinent de transférer mon PEA chez Fortuneo? Merci
Salut, je te dirais que oui.
Fortuneo est moins cher
Merci Édouard pour le lien. Juste pour compléter mon message, je viens de voir que Bourse Direct à une option payante Tradebox pour ceux qui veulent aller plus loin dans les ordres avec une interface plus complète
Merci, et elle est bien ?
Franchement, je ne l’utilise pas !
Bonjour Edouard,
Merci pour ce comparatif très complet. Je vais bouger mon PEA de Bourse Direct ailleurs car j’en ai vraiment marre de l’appli sur smartphone qui coince à l’heure de placer les ordres (réseau non disponible, etc…) pour ensuite voir les cotations monter et ne pas avoir acheter à temps. En plus, on peut avoir soit un stop-loss, soit un take-profit mais pas les 2 en même temps, et on ne peut pas placer un ordre d’achat et un stop-loss dès l’achat. Je comprends que Saxo Banque est la solution pour avoir cette offre plus complète pour les ordres ? J’ai aussi lu qu’ils sont en train de faire des efforts côté service clients, désormais je pense les essayer malgré les avis défavorables. J’apprécierai bien le code du parrainage si vous le proposez toujours ?
Merci d’avance et bravo pour vos articles toujours très intéressantes.
Merci à vous. Je vous ai envoyé le lien de parrainage.
Bonjour Monsieur ,
Avez vous des recommandations d’établissements concernant l’ouverture d’un PEA axé sur actifs boursier non Européen (Ex: NASDAQ , NYSE et NIKKEN).
Je cherche à limiter au maximum les frais lié au passage d’ordre et commission de change sur le passage d’ordre sur bourses étrangères.
Merci
Bonjour, pour investir dans le cadre du PEA, il faut utiliser les ETF. Le guide est parfaitement approprié pour choisir un bon courtier PEA.
SAXO banque
expérience PEA chez Saxo:
suite rachat de Binck par Saxo, mon épouse y possède un PEA.
demande de transfert faite par Fortuneo en 2023, il y a près de 2 mois; rien ne bouge . Saxo prétend ne pas avoir reçu la demande….
Fortunéo a relancé plusieurs fois sans réponse.
Par ailleurs Saxo a transformé en 2022 des titres Air liquide au porteur vers nominatif administré , sans demander le moindre accord , et sans facturer quoi que ce soit.
ce sont des pratiques courantes chez SAXO; voir les avis google. A fuir!
Bonjour Christian, oui j’ai des retours mitigés sur Saxo. Mais il y a aussi beaucoup de positif. Donc c’est surveillance pour l’instant.
Bonjour,
Je ne sais pas la date de ce post mais je cherche à transférer un PEA d’une banque traditionnelle vers un PEA en ligne. Je pensais me fier à cet article qui est très bien, mais cette échange me met le doute. Aujourd’hui (03/2026), quelle est le crédit de ce commentaire ? Est ce que SAXO s’est amélioré ?
Merci du retour
Personnellement je suis chez Saxo, et ravi de ce choix
Attention !
Bourse Direct est le meilleur broker en ligne pour le PEA lors de la constitution du capital.
Mais…
Ce n’est plus le cas lors de la consommation de celui-ci !!!
En effet, des frais de virement de 6 € sont à prendre en compte.
Dommage que vous ne le mentionniez pas.
Je dirais :
Bourse Direct lors de la constitution du capital
Quand plafond du PEA atteint transfert vers Fortuneo
Fortuneo pour la consommation du capital
Quand on a capitalisé pendant plusieurs années (généralement entre 10 et 15ans) à moindres frais, et qu’on en vient enfin à consommer, alors dans ces conditions, 1 ou 2 virements externes par an à 6euros/virement sur plusieurs milliers/dizaines de milliers d’euros me semble vraiment un « non-sujet ».
Bonjour,
Est-il prévu une mise à jour de cet article ?
Je suis chez Saxo bank et ils ont bien progressé (01/2023). Le support téléphonique est très bon et efficace.
Boursorama étant plus cher que Saxo, je trouve bizarre qu’il soit devant Saxo, qui, sur d’autres sites plus récents, montre BourseDirect et Saxo en coude-à-coude.
Bonjour Jérémy, merci pour votre retour, j’ai mis Saxo sous surveillance positive pour l’instant … à voir dans la durée. J’y ai un CTO d’ailleurs.
Bonjour,
L’offre Fortuneo 0 Courtage est indiquée dans cet article dedié au PEA mais cette offre est exclusivement pour les CTO et non pour le PEA. C’est d’ailleurs mentionné dans la capture d’écran de cet article qui présente cette offre.
Bonjour Michael, merci pour le commentaire. Vous avez tout à fait raison.
En fait, l’article mixait avant CTO et PEA, et j’ai clarifié en parlant uniquement du PEA, et je n’avais pas encore mis ça à jour.
Bien à vous
Edouard
Bonjour
cet article ne parle malheureusement pas du risque de contrepartie, ou du risque de faillite de ces etablissements voir des banques qui sont derrière (par exemple La Société Générale pour Boursorama ou le Credit Agricole pour Fortunéo) …Bourse Direct ?….
D’autre part il faut savoir qu’un transfert de PEA ou CTO prend 1 à 2 mois pendant lesquels vous n’aurez plus la main sur votre compte et vous ne pourrez ni vendre ni acheter, vos stops ne fonctionneront donc plus non plus….j’en ai fait l’amère experience, j’ai vu chuter une action et n’ai pu intervenir!
Interactive Brooker est l’un des meilleurs brooker en terme de prix, et d’offre.
Il semblerait que ce soit un etablissement sur, non adossé à une banque unique.
Son défaut est d’etre uniquement anglophone, mais ils sont associés à Lynx, plus chère mais avec hotline en français qui vous fournit les formulaires de déclaration fiscale !!!
Bonjour
Avez-vous une expérience (positive) concernant la mise à disposition de l’IFU chez Trade Republic ?
Merci pour votre retour
Bonjour, comme ce n’est que la première année, il n’y a pas encore eu d’IFU ou assimilé
Heu… Non, il n’y aura pas d’IFU chez Trade Republic puisque ce courtier n’est pas collecteur/contributeur auprès des services fiscaux français. C’est au client d’effectuer sa propre déclaration, et de bien tout conserver comme justificatifs, car les services fiscaux adorent demander des compléments d’informations pour les courtiers non contributeurs.
Bonjour,
Pourriez-vous nous indiquer quels sont selon vous les meilleurs CTO pour investir pour un mineur (TradeRepublic n’offre pas cette possibilité) ?
Un article de fond sur l’investissement pour nos enfants serait par ailleurs très appréciable car les articles présents sur internet ou sur youtube sont pour le moins succins !
Merci à vous,
Arnaud
Bonjour Edouard,
Merci pour vos conseils avisés, pourriez-vous nous faire part de votre avis sur le PEA en gestion pilotée chez Yomoni (total Trakers) pour ceux qui veulent tout déléguer…
Bonne ou mauvaise solutions
Merci
François
Bonjour,
Pour le PEA et la bourse, la plateforme utilisée de transaction est également très importante (pour offrir des informations complémentaires sur les stocks, les ratios, comparer les différents titres, etc.).
Fortuneo a-t-il une bonne plateforme? Je sais que traditionnellement Boursorama a une bonne plate-forme, j’ai également vu BforBank promouvoir sa nouvelle plate-forme, mais je n’ai aucune idée de Fortuneo (et est la deuxième en haut).
Si les coûts du PEA sont plus ou moins réglementés, y a-t-il encore des différences entre les banques du point de vue des transactions?
Cdt,
Bonjour Vlad, les PEA ne peuvent pas avoir des frais trop élevés, mais la différence est toujours significative.
Hello Edouard,
Merci pour cet article très intéressant! J’ai juste une petite question :) J’ai mon PEA au Crédit Agricole (l’offre est pas mal honnêtement, peu de frais je trouve) le seul truc qui m’embête c’est que j’ai l’impression que l’offre ETF du PEA Crédit Agricole est assez réduite. Typiquement si je cherche un ETF sur la Chine il y en qu’un seul (LYXOR HSCEI) avec des fdg de 0,65% (ce qui est très cher…). Pareil pour les ETF sur l’Inde. Du coup je voulais savoir, si je passe chez Bourse Direct ou Boursorama, est ce que l’offre ETF sera plus grande (avec potentiellement des ETF sur la Chine à moindre frais? Ou l’offre ETF restera la même?
J’ai du mal à savoir si il y a une petite offre d’ETF à cause de la législation autour des PEA, ou si c’est juste au Crédit Agricole que c’est comme ça…
Bien à toi,
Arthur
Bonsoir Edouard.Je tenais à vous remercier pour.toutes les informations à propos des ETF.J’ai réellement appris qq chose.Je suis allé consulter Morningstar .J’ai pas ailleurs acheté vos livres sur Amazon .J’ai déjà un PEA sur BDirect mais j’ai un compte chez de Giro pour les actions américaines et sur un ETF obligataire . J’ai vendu mes actions et j’ai raté le.rebond récent d’où l’idée effectivement de me diversifier sur des sous-jacents. Merci .Cordialement .Christian
Bonjour Edouard et merci pour tous les éclaircissements dont tu nous fais part.
J’aurais voulu avoir ton point de vue.
J’ai passé deux ans au Japon et je suis maintenant en Australie pour deux ans (voir plus) je ne suis intéressé à l’investissement boursier que récemment (2 ans environ) et je voudrais mettre mon portefeuille en place joint à un PEA.
Le problème est que je n’ai pas ouvert mon PEA avant de partir à l’étranger, j’ignore quand je vais revenir en France et je ne veux pas utiliser un CTO pour ne pas payer 30% de taxe dessus.
Connaitrais tu une alternative?
Merci et bonne continuation
Bonjour Fred,
la fiscalité de l’Australie est peut être bonne … il faudrait voir ce que cela donne.
Bonjour Edouard et merci pour ce blog très utile pour un novice comme je le suis.
Peut on choisir un courtier qui ne propose pas de PEA et utiliser un PEA ouvert dans un banque classique pour investir avec ce courtier en bénéficiant de l’avantage fiscale du PEA… merci pour votre aide même si ma question vous semble saugrenue.
Bonjour Yves, les courtiers ne proposant pas de PEA sont rarement une bonne idée
Bonjour Edouard,
Merci pour cette analyse d’une grande qualité, cependant je n’ai pas très bien compris la facturation, combien cela coûtera (frais de boursorama) si je veux acquérir une part d’ETF:
AMUNDI ETF MSCI WORLD UCITS ETF – EUR (LU1681043599, CW8)
iShares Core MSCI World UCITS ETF – USD (IE00B4L5Y983, SWDA)
Cordialement,
Robin
Bonjour Robin, comme une action.
Bonjour Edouard ,
très intéressant votre blog.
je suis un peu perdu concernant toutes les possibilités
j’hésite à ouvrir une assurance vie directement sur boursorama, via Nalo ou via linxea.
Ya t-il un réel avantage de passer en direct, en courtier?
merci pour vos conseils
Bonjour Édouard, je suis résident fiscal en Tchéquie et je n arrive pas à ouvrir un compte-titres en France. Connaîtriez vous un courtier qui sait gérer les conventions fiscales susceptible de m accepter ? D avance merci pour vos conseils, Guillaume
Bonjour Blaise, non je suis désolé, aucune idée
Bonjour, vous êtes-vous renseigné auprès de LynxBroker.fr qui est en Belqique et propose un compte InterActive Brokers ?
Bonjour, Je profite de cet article PEA pour poser ma question. J’ai un PEA dans lequel je mets un ETF (Amundi CW8) regulierement depuis quelques années. A 50 ans,je souhaite diversifier mon portefeuille. J’ai ouvert une assurance vie pour diversifier avec des fonds en euros (j’ai lu votre livre) mais avec les changements de fonctionnement du PEA je m’interroge si je ne dois pas plutôt continuer à “remplir” mon PEA mais dans ce cas il me faudrait une valeur qui me permettrait une diversification.Merci d’avance pour votre réponse et merci pour vos conseils avisés.
Bonjour, il y a depuis peu un ETF obligataire chez Lyxor éligible au PEA. Les ETF obligataires ont des avantages et inconvénients par rapport aux fonds en euros (je détaille cela dans la formation).
Bonjour, merci pour cette réponse. Je vais regarder cette possibilité.
Bonjour à tous,
Merci Edouard pour cet excellent article.
Je m’étais initialement orienté vers Binck pour mon PEA mais pour une stratégie investissement ETF disponible sur Euronext il est clairement préférable de choisir Bourse Direct au vu de la tarification.
Pour information la clôture d’un compte chez Binck prend énormément de temps même si vous n’avez passé aucun ordre, autrement dit, pour récupérer son argent juste placé sur la partie monétaire comptez au moins 1 mois et demie / 2 mois minimum et le service client de Binck ne fera rien pour accélérer le virement sortant qui techniquement/logistiquement ne prend que quelques jours (mais bon ça fait certainement partie de la politique commerciale)
Pour ceux qui hésitent entre Binck & Bourse Direct (comme moi initialement), Bourse Direct est bien plus rentable et en plus pas besoin d’envoyer un courrier payant pour ouvrir et clôturer son compte.
Bonjour Edouard,
Les ordres sur Euronext France sont a 0,99 euros jusqu’a 1100 euros, et a 0,09% au dela.
Ils facturent est une comission de service de 96 euros par an, sauf si on passe au moins 24 ordres dans l’annee. Pour les bourses hors France, c’est beaucoup moins interessant (0,55% par ordre et les frais de broker minimum 16 euros…)…
Dans le cadre de mon retour en France cet ete, je vais probablement ouvrir un PEA chez eux car les frais sont adaptes a ma future strategie: du lazy avec achat de 2 trackers Amundi par mois (1 world et 1 emergents).
Merci encore pour vos livres et votre blog !
Bonjour,
Bizarrement, Credit Agricole propose une offre qui semble globalement interessante (Investsore Integral) ; avez-vous des retours ? Je vais probablement ouvrir un PEA chez eux, et pourrais faire un retour dans quelques mois.
Bonjour Bruno,
j’ai déjà eu vent de cette offre sans trop approfondir. Quelle est la tarification ?
« La version Invest Store Intégral est gratuite à partir de 12 ordres exécutés par an » (…) « Si tel n’est pas le cas, vous serez prélevé de 96 euros par an. Le nombre d’ordres ainsi que le montant peuvent varier en fonction de la Caisse régionale. »
Bref, soit vous êtes un troll, soit un commercial du CA, mais en aucun cas un investisseur pour orienter vers cette offre catastrophique.
merci pour toutes ces informations sur ce PEA que je ne connaissais pas du tout ^^
Bonjour,
Avez-vous déjà testé / eu un retour d’expérience du courtier saxobank pour un PEA ?
Les frais à 0.085% sur les actions / ETF français semblent intéressants.
Merci
Bonjour Alexandre,
pas encore, pour l’instant je teste Binck.
Bien à vous
Edouard
Bonjour Alexandre,
Je suis chez Saxo Bank pour mon PEA et mon CTO depuis août 2018.
Les frais sont tellement faibles sur l’Europe que c’est un pur bonheur.
C’est un peu plus cher pour les USA (pour mon CTO) mais c’est acceptable.
Leur service client (e-mail ou téléphone) est accessible et répond habituellement bien aux questions.
Bemol, si vous attendez un conseiller attitré vous allez en avoir un, mais le turn over est tel qu’il changera tous les mois environ. Privilégiez le support standard.
Si un partenariat avec Prorealtime voyait le jour pour passer mes ordres directement sur PRT, ce serait le bonheur le plus complet…
À noter que Binck a été racheté par SaxoBank même si cela n’a aucune incidence pour le moment.
Auriez-vous un courtier a récommandé pour les francais non-résidents?
Bonjour Alexandre,
Je ne connais malheureusement pas ce sujet.
Interactive Broker
Merci du retour. En fait je veux éviter de faire des AR en devise et avoir un courtier de chaque côté de l’Altantique, ça me permet aussi de ne pas mettre tous mes œufs chez le même courtier. Côté Europe: un courtier pour les operations en euro; côté US pour le marché américain
Bonjour Edouard
J’ai parcouru avec un grand interêt vos deux livres. Votre blogue est également très riches d’enseignements. Depuis peu j’ai commencé à mettre en œuvre une approche d’eazy investing.
Non-résident fiscal en France, j’ai un courtier aux US pour le marché américain qui ne me permet pas d’avoir accès au marché européen à de bons tarifs pour des ETF et actions côtés en euro (pour me prémunir des risques de change).
Je souhaite avoir un accès aux places européennes et cherche un courtier online correspondant à mon profil:
buy and hold à LT – essentiellement des ETF côtés en euro – en clair 2-3 ETF
Alimentation régulière – entre 2K et 4K par mois
Bonnes garanties / solidité du courtier compte tenu des montants prévus
Facilité d’utilisation de la plateforme.
Que pensez-vous de Degiro? Les retours semblent positifs mais plutôt pour des montants limités. Autres alternatives ?
Merci d’avance de votre retour, Alexandre
Bonjour Alexandre,
Investir dans des ETF cotés en Europe ne va pas vous prévenir contre le risque de change, il faut choisir des ETF hedgé en dollars (dans votre cas)
Il faut plutôt chercher par là
bonjour Edouard,
que pensez vous de DEGIRO qui annonce les frais de courtage au minimum du marché 0.04% sur actions francaises
et une belle liste d’ETF
Le PEA n’est pas encore dispo par contre
https://www.degiro.fr/data/pdf/fr/S%C3%A9lection%20ETF%20gratuits.pdf
Bonjour,
la fiscalité est à mon sens encore trop mal gérée
Bonjour Edouard, merci pour votre réponse. Je laisse aussi Saxo de côté pour l’instant comme ils viennent d’arriver sur PEA. Je pencherais finalement vers Binck à cause des bonus actuels (frais de courtage offerts jusqu’au 31/08, ce qui m’arrange comme je rentre sur le marché avec le PEA plein, et parrainage de 100€ de frais de courtage supplémentaires sans condition de durée).
Je devrais passer des ordres de + de 10K donc frais similaires entre BD et Binck. Mon seul doute concerne les IFU Binck qui selon certains forums pourraient parfois être erronés… Mais vu que c’est sur un PEA cela ne devrait pas être un problème avant 8 ans au moins… Si vous avez d’autres éléments pour compléter ma réflexion n’hésitez pas !
Bonjour,
Merci pour votre comparatif. J’hésite logiquement entre Bourse Direct et Binck pour l’ouverture d’un PEA (qui sera alimenté au plafond immédiatement). Je compte y loger principalement des etf, conformément à la stratégie que vous décrivez dans vos livres. Me conseilleriez vous un de ces deux broker en particulier dans cette situation ? Y-a-t-il d’autres points à prendre en compte pour le choix (par exemple meilleure comptabilisation des dividendes des ETF / IFU + fiable) ? Merci beaucoup !
Bonsoir Eric,
Je crois que les deux brokers sont bien. A titre personnel, j’ai bourse direct pour mon PEA, PEAPME et CTO …
On parle pas mal de Saxo en ce moment, pas cher, mais moins de recul et il faut avoir un PEA et un CTO
Saxo Banque semble également extrêmement compétitive (large choix d’ETF, frais encore plus faibles que chez Bourse Direct).
Oui, ils ont une nouvelle tarification et un PEA désormais. A première vue pour les ordres Euronext c’est “kif kif”, mais il faudrait que je regarde plus près.
Je pourrais y loger un CTO.
Bonjour, attention SAXO BANQUE, je suis ancien client Binck qui a donc été racheté et ai fait une demande de transfert vers Bourse Direct début janvier 2022. C’est toujours en cours et pire depuis fin mars, 1 de mes 3 lignes d’investissement (la plus grosse des ETF CW8) n’apparait plus nulle part. Multiples relances de part et d’autre mais pour l’instant cela a purement et simplement disparu… I semble que cela vienne de Saxo qui ne communique pas à Bourse Direct le bordereau d’information PEA. Beaucoup d’avis Google très négatifs qui, selon mon expérience, semblent tout à fait fondés.
Bonjour,
Quels sont les brokers spécialisés et dans quel cas cela devient intéressant ?
Binck et Bourse Direct par exemple
bonjour
connaissez vous l’offre de B for Bank? je cherche une alternative à Boursorama et j’avais initialement choisi fortuneo (qui par contre propose la même assurance vie que j’ai déjà chez linxea)
les frais semblent moindres, mais s’ils sont structurés un peu différemment (2,5 € /ordre de 1000€ ) et l’assurance vie semble intéressante (mais avec des contraintes de versement)
Bonjour,
A vue de nez, c’est proche de Linxea Spirit, en moins bien (moins d’UC et des frais supérieurs – 0,85% chez B4B et 0,5% chez Linxea).