Lucya Abeille : à mon avis une très bonne assurance vie (ETF & fonds en euros)
Lucya Abeille est le nouveau nom du contrat d’assurance vie Évolution vie du courtier assurancevie com (qu’ils sont en train de renommer Lucya) ; et ils en ont profité pour enfin ajouter des ETF ! Par ailleurs, sur ce contrat, il y a un bonus sur les fonds en euros qui peut être bien sympathique ! C’est, à mon avis, une très bonne assurance vie à étudier de près.
L’assureur Abeille
Lucya Abeille est assuré par l’assureur Abeille. Et c’est le seul contrat digital d’Abeille. C’est un très bon moyen de diversifier les assureurs chez qui vous êtes investi. Abeille Assurances est l’ancienne Aviva France, devenue Abeille après rachat par Aéma Groupe (Maif, Macif, Aesio) en 2021.
Abeille Assurances (anciennement Aviva France) est le gestionnaire historique du célèbre fonds en euros AFER, appelé le “Fonds Garanti en euros” de l’AFER. Ce partenariat remonte à la création du fonds, c’est-à-dire depuis 1976, ce qui représente près de 50 ans de gestion continue par Abeille Assurances. L’Afer est bien moins une référence aujourd’hui, mais il me semble que c’est un élément historique à prendre en compte.
Des ETF désormais : une bonne liste à mon avis
Auparavant, ce contrat n’avait pas d’ETF, ce qui est bien dommage. Mais désormais, en souscrivant à ce contrat, vous avez accès à 18 ETF. Ce n’est pas une gamme particulièrement large par rapport à d’autres contrats. Mais on peut y faire pas mal de choses. Il y a notamment :
- un ETF Monde à 0,12% par an
- un ETF S&P 500
- un ETF Nasdaq 100
- un ETF MSCI EMU
- un ETF Japon
- des ETF obligataires, dont certains en gestion active (de JP Morgan)
- un ETF de type monétaire
Les frais sur Unité de Comptes sont de 0,6% par an ; c’est très compétitif, même si les meilleures assurances vie sont à 0,5% par an.
Vous avez accès à des options d’arbitrages utiles, telles que le rééquilibrage automatique.
Aussi, vous avez une garantie décès automatiquement incluse dans votre contrat sans tarification supplémentaire. Vos bénéficiaires sont assurés contre les moins-values (jusqu’à vos 75 ans !).
Le fonds en euros et son bonus
Le fonds en euros est correct avec une performance 2024 de 2,51% et 2023 de 2,44%. Il s’agit du fonds en euros “Abeille Actif Garanti”, garanti à 100% (contrairement à pas mal d’autres fonds en euros désormais).
Vous avec un bonus pour un versement de 5000 € minimum :
- Un bonus +2% sur le fonds en euros en 2025 et 2026 sans condition d’UC
- Un bonus +2.40% sur le fonds en euros en 2025 et 2026 avec 30% d’UC minimum
Ce bonus est vraiment bien, il est vraiment élevé par rapport à la concurrence. On devrait arriver à une performance plus que sympathique pour un produit financier non risqué. Cependant, il faut garder en tête que ce bonus ne s’applique que sur les nouveaux versements que cela limite assez fortement vos arbitrages jusqu’au premier janvier 2027 ! Mais, si vous êtes sur ce site vous avez probablement une vision long terme et cela ne devrait pas réellement vous gêner.
Lucya Abeille (ex Evolution Vie) est disponible dès 500€ d’apport initial.
Conclusion pour l’Épargnant 3.0 : mon avis en résumé
Ce contrat n’est pas le meilleur contrat, cependant, il s’agit d’un très bon contrat (voir mon comparatif ici pour les meilleurs contrats):
- frais sur unités de comptes de 0,6% par an
- 0% de frais de versement
- accès à une bonne gamme d’ETF
- mise en place possible de rééquilibrage automatique
- bonus sur fonds en euros important
- garantie décès incluse
- accès dès 500€
- adhésion en ligne
Vous pouvez le souscrire une fois que vous avez souscrit aux meilleurs contrats. C’est intéressant d’avoir plusieurs assurances vie pour de nombreuses raisons. Vous pouvez, par exemple, avoir accès aux meilleurs bonus sur fonds en euros du moment !
En tout cas, je suis ravi de voir que certains assureurs, anciennement réticents aux ETF, finissent pas s’y mettre !
Vous pouvez souscrire à ce contrat en utilisant ce lien
Je vous souhaite le meilleur pour votre épargne … et surtout pour tout le reste !