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POINTS CLÉS En investissant sur 10 ans, historiquement vous auriez rarement fait des pertes et elles auraient été peu élevées. En prenant en compte l’inflation, les obligations et le cash peuvent, tout comme les actions, avoir des performances négatives sur 10 ans. Investir sur de plus longues périodes, investir progressivement, diversifier permettent de limiter ce…
Décider si vous investissez cette somme en une fois ou en plusieurs versements, et sur combien de mois. Vous saurez aussi reconnaître le seul cas où l’étalement vaut vraiment son coût. DCA ou lump sum : la réponse courte. Si votre allocation cible ne change pas, investissez en une fois. Si elle change, étalez, et…
POINTS CLÉS Les fonds en Euros classiques sont composés à plus de 80% en obligations Les fonds en Euros vont chercher de la performance en diminuant leurs prêts aux États, et en augmentant leurs prêts aux entreprises, notamment financières La performance vient aussi de leurs obligations en stock, qui servent un meilleur rendement que les…
Afin de réduire le risque de perte en capital, il est recommandé de faire des apports réguliers. Ainsi, vous ne vous préoccupez pas de savoir le niveau de la bourse. Vous achèterez au plus certes, mais aussi au plus bas. En effet, comme vous le savez, il est très difficile de faire du market timing,…
POINTS CLÉS L’effet retour à la moyenne est un phénomène classique de la finance impactant tous les types d’actif : ce qui a monté le plus baissera le plus. Cet effet est le plus fort à 3-7 ans. Mais il est inverse sur le court terme, c’est ce que l’on appelle l’effet momentum. L’épargnant peut tirer…
POINTS CLÉS Il est possible de construire une sélection de valeur fondée sur les facteurs small value momentum. Ce sont les facteurs les plus robustes, mais il n’existe pas réellement d’ETF adapté à ce jour, et a fortiori sur le PEA-PME. Le site web payant Stockopedia permet de mettre en place assez facilement cette stratégie….
POINTS CLÉS L’épargne salariale est une formidable enveloppe fiscale. Il y a de nombreux dispositifs : PEE, PERCO, Article 83, etc. Il faut s’assurer d’une bonne diversification et ne pas seulement être attiré par l’abondement. L’épargne salariale, et en particulier le PERCO, manque de transparence. Il n’est pas toujours facile trouver des fonds performants. Cependant,…
POINTS CLÉS Comme pour tous les ETF, il faut s’assurer qu’un ETF Smart Beta ne coûte pas trop cher et qu’il a un encours significatif. Il existe, au final, assez peu d’options pour le PEA et sur les assurances vie. Une autre option est donc de se créer son propre ETF. Cet article fait suite…
POINTS CLÉS Il n’existait pas de livre en Français sur l’investissement passif et les ETF. Le livre « Les placements de l’épargne à long terme », écrit en français, apporte une bonne vision de l’allocation d’actif, un point clé de l’investissement passif. Il existe de nombreux excellents livres américains sur l’investissement passif. Les grands auteurs sont…
Ce n’est pas Le Monde ou les Echos, mais Vincennes Infos. Le début de la gloire … 90 minutes, c’est le temps qu’il faut pour lire ce nouveau guide pratique de l’épargne. Un guide d’un nouveau genre puisque, pour une fois, l’auteur a décidé de vulgariser le monde de la finance et des marchés…