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J’ai eu le plaisir d’interviewer Larry Swedroe, le directeur scientifique d’une communauté de conseillers financiers aux USA. J’aime beaucoup les ouvrages qu’il a écrits, en particulier “The incredible shrinking alpha” et “Reducing the risk of black swans” (ils n’ont pas été traduits en français). Il écrit aussi sur différents blogs, notamment sur etf.com. Il…
La performance des classes d’actif sur le long terme Dans Épargnant 3.0 je montre que les actions ont eu une performance exceptionnelle, surtout en comparaison de la plupart des autres actifs. Prenons quelques exemples de performance annualisée, tous net d’inflation (c’est-à-dire en prenant en compte la hausse des prix) : 0,25% en tendanciel pour le…
Les éléments à prendre en compte pour piloter vos apports On me demande souvent quelle est la meilleure méthode pour allouer ses apports dans un portefeuille de trackers. Théoriquement, pour parfaitement optimiser il faudrait faire des calculs très précis qui intégreraient les éléments suivants : montant des apports fréquence des apports fréquence de vos reééquilibrages…
Les différents types d’indice Les indices boursiers existent sous trois formes pour ce qui concerne la gestion des dividendes : « Price return » c’est-à-dire sans intégration des dividendes « Gross return » c’est-à-dire en intégrant les dividendes et sans payer d’impôt à la source « Net return » c’est-à-dire en intégrant les dividendes en payant l’impôt à la source C’est ce…
Suivre le marché, qu’est-ce que cela veut dire ? Puisqu’il n’est pas réellement possible de surpasser le marché, il faut le suivre le marché actions, avec le moins d’effort et le moins de coûts possible. Mais comment être sûr que l’on suit bien le marché ? Comment être sûr que l’on suit la moyenne des idées…
Pourquoi pas s’inspirer du marché pour construire son portefeuille ? Quels sont les trackers avec le plus gros encours ? Afin de faire cet exercice, j’ai analysé l’encours du plus gros fournisseur de trackers en Europe, Ishares. Il a une part de marché de plus de 45%. Le tableau ci-dessous référence les tracker référencés en Europe avec…
Un ETF s’achète et se vend comme une action La méthode pour acheter un tracker est identique à celle pour acheter une action, et identique sur votre PEA ou votre CTO. La première étape consiste à entrer le code ISIN de votre tracker (voir « comment sélectionner un tracker ») afin d’arriver sur la page permettant d’acheter…
Une assurance vie n’est pas un compte bancaire vous ne pouvez donc faire un virement directement vers cette enveloppe fiscale. Vous devez remplir un formulaire soit on-line pour certaines assurance soit papier. Sur ce papier vous indiquez le montant que vous voulez déposer et la destination de l’argent que vous allez déposer, c’est-à-dire sur quel…
Les leviers pour optimiser ses investissements en assurance vie L’assurance vie est un formidable outil patrimonial, pour développer son épargne et optimiser sa succession. Cependant, il est primordial de bien utiliser cette enveloppe fiscale : Il faut choisir un excellent contrat, car il y a un écart très important de frais et de performance. J’ai…
Même si cet article présente toujours d’excellentes assurances vie, je vous propose de vous rediriger vers cet article sur les assurances vie, qui est plus complet et récent. L’assurance vie est une enveloppe fiscale attractive. En effet, elle permet de limiter l’imposition sur ses plus-values. Le délai court à partir de la date d’ouverture de…