Mon avis sur ce courtier en ligne de référence après un test de plus de 5 ans ! J’y ai mon PEA, mon PEA-PME et un compte titre. Alors est-ce le meilleur courtier en ligne ?

Qui est Bourse Direct ?

Naturellement, lorsque l’on place ses économies, durement acquises, on a envie de savoir qui s’en occupe.

Bourse Direct est un courtier en ligne, créé en 1996, donc au tout début de la démocratisation d’Internet. La société a bien grossi, mais ce n’est pas un mastodonte. Elle compte un peu plus de 143 000 comptes clients et s’appuie sur 120 collaborateurs. C’est une entreprise en croissance, car elle comptait 78000 comptes clients fin 2013.

Si vous aimez les chiffres sachez que Bourse Direct a eu un chiffres d’affaires 2018 de 33 millions d’euros et un bénéfice de 2,3 millions d’euros.

La société est majoritairement détenue par Vieil & Cie, une société financière nettement plus grosse (près de 800 millions d’euros de chiffres d’affaires).

L’offre de courtage en actions et ETF (Exchange Traded Funds)

Bourse Direct propose sans surprise des CTO (Comptes Titres Ordinaires), des PEA (Plan d’Épargne en Actions) et des PEA-PME (le PEA réservé aux PME et ETI).

Vous pourrez donc acheter des actions, mais aussi des ETF (Exchange Traded Funds), dont nous parlons régulièrement sur ce site. En effet, ce sont les produits les plus simples et les plus performants pour investir en bourse.

Le CTO (Compte Titre Ordinaire)

Le CTO est le compte classique. Il n’y a aucune restriction, vous pouvez acheter tous types d’actions ou d’ETF. Cependant, la fiscalité est moins avantageuse que sur le PEA. Vous serez taxés sur la base de la flat taxe, c’est à dire 30% de vos plus-values et/ou de vos dividendes.

Le PEA (Plan d’Épargne en Actions)

Le PEA a une fiscalité plus avantageuse, car elle n’est que de 17,2% (les prélèvements sociaux), à partir de 5 ans après l’ouverture du PEA. Il est donc indispensable d’ouvrir un PEA au plus vite, même si on compte l’alimenter plus tard.

Normalement, on ne peut investir que dans des actions dont le siège social est dans l’Union Européenne. Cependant, il est possible d’avoir des ETF qui suivent des indices extra-européens. Comme je l’explique dans cet article, c’est vraiment une opportunité à ne pas manquer.

Le PEA-PME (Plan d’Épargne en Actions pour Les Petites et Moyennes Entreprises)

Le PEA-PME offre les mêmes avantages fiscaux que le PEA, mais il est réservé aux PME. Il peut être intéressant d’en ouvrir un, mais sans l’utiliser. J’en dis plus dans le guide complet du PEA-PME.

Focus sur les ETF : certains ETF ne sont pas disponibles chez Bourse Direct, mais le principal y est

Les ETF sont cotés en bourse et de ce fait tous les ETF sont censés être disponibles dans toutes les banques et chez tous les courtiers (en ligne ou non). Mais force est de constater que ce n’est pas le cas.

Sur les banques et courtiers en ligne, il n’y a pas de problème sur les ETF classiques, cotés sur Euronext et surtout lorsque ce sont des ETF de Lyxor et d’Amundi. Cependant, cela peut commencer un peu à se compliquer dès que l’on sort des sentiers battus.

À titre d’exemple, les ETF de SPDR sont mal référencés chez Bourse Direct. Un lecteur m’a même fait remarquer qu’il y a eu des problèmes sur l’offre d’iShares, pourtant le premier émetteur d’ETF et fonds indiciels dans le monde. Il ne faut pas hésiter à remonter le point au service client !

Cela étant encore une fois, pas de stress ! La plupart des investisseurs en ETF seront comblés par l’offre de Bourse Direct. N’hésitez pas à utiliser les commentaires pour partager entre nous à ce sujet.

La tarification sur la bourse française : avis très positif

La plupart des épargnants vont naturellement acheter des actions ou des ETF sur la bourse française, Euronext Paris. Les tarifs sont particulièrement attractifs.

MONTANT DE L’ORDREFRAIS
Jusqu’à 500 € inclus 0,99 €
Entre 500 € et 1 000 € inclus 1,90 €
Entre 1 000 € et 2 000 € inclus 2,90 €
Entre 2 000 € et 4 400 € inclus 3,80 €
Supérieur à 4 400 € 0,09 %

Et il n’y a aucun frais de garde ou de tenue de compte.

En comparaison, une banque de réseau classique a des droits de garde de l’ordre de 0,3% par an et des frais de passage d’ordre de l’ordre de 0,5% (soit cinq fois plus) avec un minimum de 10 euros. La différence va vite se faire sentir, même si vous ne passez pas énormément d’ordres.

Il s’agit même des tarifs les plus bas du marchés, comparés aux autres brokers en ligne, si l’on veut s’assurer d’une gestion de la fiscalité correcte. Chez Bourse Direct vous recevez chaque année un IFU (Imprimé Fiscal Unique) qui alimente automatiquement votre déclaration d’impôts. Chez certains brokers en ligne moins chers (tels que Degiro), vous n’avez pas cet IFU. Cela me semble indispensable pour investir sereinement.

La tarification sur les bourses étrangères

Certains peuvent avoir envie d’acheter des actions sur les bourses étrangères. Pour ceux qui investissent en ETF, l’intérêt est moins grand que pour ceux qui investissent en direct. En effet, les ETF cotés sur la bourse de Paris suivent des indices d’actions cotés à l’étranger.

Cependant, on pourra dans quelques cas s’intéresser à des ETF cotés en dehors d’Euronext Paris. Il existe de nombreux ETF excellents sur Euronext Amsterdam. Et cela tombe bien, car les frais de courtage pour Euronext Amsterdam et Bruxelles sont identiques à ceux d’Euronext Paris. Ils sont donc excellents.

En revanche, pour les autres bourses, c’est tout de même bien plus cher. A titre d’exemple :

  • États-Unis : 8,5€ jusqu’à 10 000 € de transaction
  • Angleterre et Allemagne : 15 euros au minimum
  • Espagne, Suisse et Portugal : 18 euros minimum
  • Autres marchés : 41 euros minimum

Par ailleurs, il faut ajouter des frais de garde et potentiellement des frais de change. Il faut une bonne raison d’aller sur ces marchés. Pour ceux qui ont une bonne raison, les frais sont très bas malgré tout.

Les autres services facturés chez Bourse Direct

Sur plus de 5 ans d’utilisation de Bourse Direct je n’ai jamais payé d’autres services que le courtage, il faut malgré tout savoir que certains services sont ici payants (contrairement à d’autres banques), par exemple :

  • Les virements sortants vers les banques en France sont à 6 euros. Bourse Direct n’est pas fait pour faire pour faire des allers retours entre ses comptes pour investir en bourse et son compte courant.
  • Les opérations sur des valeurs non cotées sont de 300 euros.

Cela étant, pas de surprise, les frais sont correctement documentés. Vous pouvez aller voir le guide de tarification sur leur site (cliquez sur Brochure Tarifaire).

Les avis sur l’ouverture de compte

J’ai parrainé de nombreuses personnes sur Bourse Direct, et je n’ai eu que des bons retours sur l’ouverture de compte.

Cependant, pour beaucoup, il s’agira de transfert de compte, et notamment de PEA. Là cela prend nettement plus de temps. Probablement pas à cause de Bourse Direct qui a tout intérêt à ce que cela aille vite, mais plutôt à la banque qui voit un client partir. Il faut compter quelques semaines. Normalement, il n’est pas nécessaire de vendre les titres avant de faire le transfert, cependant j’aurais tendance à penser que cela facilite le processus et cela l’accélère.

L’ouverture de compte est bien sûr gratuite. N’hésitez pas à demander une documentation.

Bourse Direct fait très souvent des offres spéciales remboursant les frais de transfert !

Bourse Direct
Bourse Direct : Simple et pas cher

Le transfert d’argent est à mon avis un peu stressant

Transférer vers ses comptes Bourse Direct

Lorsque l’on dépose de l’argent sur un de ses comptes chez Bourse Direct, il faut faire un virement vers Bourse Direct en indiquant son numéro de compte. En effet, on n’a pas de RIB personnel. Ensuite, Bourse Direct dépose l’argent sur vos comptes.

Je n’ai eu aucun problème en cinq ans. Mais il faut avouer que ce n’est pas nécessairement intuitif au départ, voir un peu stressant les premières fois.

Transférer depuis ses comptes Bourse Direct

Le transfert depuis Bourse Direct vers ses comptes en dehors du broker ne pose pas de problème … si ce n’est qu’il coûte 6 euros à chaque virement comme je le disais plus haut.

Mon avis sur l’interface utilisateur et l’application mobile de Bourse Direct

Il faut être honnête l’interface utilisateur de Bourse Direct que ce soit sur ordinateur ou dans l’application mobile ne fait pas particulièrement moderne.

Cependant, sur ce site web, nous parlons de l’investissement à long terme, et tant le site web que l’application rendent clairement le service.

En revanche, j’ai expérimenté des bugs (qui mettent vraiment du temps à être corrigés). Mais c’était plutôt dans une utilisation avancée, notamment lors de l’achat de titres à l’étranger.

Voilà à quoi ressemble l’application mobile :

Bourse Direct application mobile
L’application mobile de Bourse Direct

Voilà à quoi ressemble le site web :

Interface de Bourse Direct
L’interface web de Bourse Direct

Il faut, par ailleurs, noter que le site web et l’application mobile ne sont jamais passés hors ligne durant les cinq dernières années, ou en tout cas je ne m’en suis pas rendu compte.

Mon avis sur le service client de Bourse Direct

Le service client est disponible par courriel (envoi au travers d’un formulaire) et par téléphone (au 01 56 88 90 90).

J’ai eu des réponses assez précises par courriel, mais je dois dire que le délai de réponse est assez long et surtout variable.

Si l’on doit avoir une réponse rapide, il est largement préférable de téléphoner. Les agents du service sont courtois et donnent des réponses utiles.

L’offre fonds et OPCVM

5000 fonds disponibles et 500 fonds à 0% de frais d’entrée

A mon sens, les épargnants devraient avoir leur cœur de portefeuille en ETF. Cependant, on peut imaginer avoir des fonds plus classiques en complément. La plateforme de Bourse Direct donne accès à 5000 fonds classiques sur le CTO, dont 4000 éligibles au PEA et 160 éligibles au PEA-PME.

On peut alors s’intéresser aux fonds qui n’ont pas de frais d’entrée, ou dont les frais ont spécialement été négociés par Bourse Direct. C’est notamment potentiellement utile pour le PEA-PME.

Avec Bourse Direct vous aurez le choix parmi pratiquement 500 fonds actifs à 0% de frais d’entrée.

Sélectionner les meilleurs fonds

J’aimerais tout de même rappeler qu’il n’est pas évident de choisir un “bon” fonds, et que regarder la performance passée n’est clairement pas la bonne méthode.

Il est très important d’étudier avec attention les frais des fonds que vous allez sélectionner.

L’offre Assurance Vie “Bourse Direct Horizon” : très correct, mais pas la meilleure offre

Bourse Direct propose un nouveau contrat avec l’assureur Generali. Il avait déjà un contrat s’appuyant sur l’assureur Apicil. Ce nouveau contrat est nettement plus intéressant que l’ancien.

Il a d’ailleurs déjà reçu quelques prix dans la presse.

Bourse Direct Horizon récompensé

Par ailleurs, comme la plupart des assurance vie en ligne, il n’y a pas de frais d’entrée. De plus, il est accessible dès 300 € d’apport.

Les fonds en euros

Sur Bourse Direct Horizon, vous avez accès à deux fonds en euros :

  • Eurossima, un fonds en euros correct mais sans plus qui a eu une performance de 1,65% en 2018. C’est dans la moyenne du marché.
  • Netissima, le fonds en euros à tendance immobilière, qui a eu une très bonne performance en 2018, soit 2,25%. Cependant, pour investir dans ce fonds, il faut investir un minimum de 30% en Unités de Compte.

À noter, que Boursorama (voir mon article détaillé sur Boursorama ici) propose une Assurance Vie de Generali avec un fonds quasiment identique à Netissima et sans contrainte d’investissement.

Les ETF (Exchange Traded Fund) du contrat d’assurance vie de Bourse Direct

Ce contrat d’assurance vie permet d’accéder à une liste de 30 ETF, ce qui est largement suffisant.

Les frais de gestion des Unités de Compte, et donc des ETF sont de 0,75% par an. C’est bien moins cher que les tarifs des banques classiques, cependant on peut trouver moins cher chez les courtiers en ligne spécialisés tels que Linxea.

Les fonds classiques

Ce contrat d’assurance vie permet aussi d’investir sur 150 fonds classiques. Cependant, il est en général préférable d’investir au travers des ETF. Pour rappel, plus de 90% des fonds classiques ont une performance inférieure à celle des ETF …

Les actions

Désormais, il est possible d’investir dans certains contrats d’assurance vie directement dans des actions. C’est le cas ici. On a le choix parmi pratiquement 10 titres. Mais ces titres sont pratiquement tous français et en tout cas européen.

Cela ne permet pas d’investir de manière diversifiée et donc de diminuer son risque. Je trouve donc l’intérêt limité.

Est-ce sûr d’investir par Bourse Direct ?

Bourse Direct est clairement un petit acteur par rapport à d’autres, notamment par rapport aux banques de réseau telles que BNP Paribas ou la Société Générale.

Le cas de l’investissement en actions

Lorsque vous investissez dans des actions ou des ETF, vous êtes le détenteur des parts. Et cette information n’est pas stockée uniquement chez vos courtiers en ligne. Même si Bourse Direct faisait faillite, vous seriez toujours détenteur des parts.

Par ailleurs, il faut noter que les établissements financiers français sont très contrôlés.

Le cas de l’assurance vie

L’assurance vie, est une assurance et non à proprement parlé un produit d’épargne. Lorsque vous investissez dans un fonds en euros ou une unité de compte, vous n’êtes pas propriétaire de ce fonds. L’assureur vous doit une créance, c’est tout !

Et j’ai bien dit l’assureur, et non le courtier. Ici, l’assureur est Generali, un acteur de tout premier plan. On remarquera que Boursorama, filiale de la Société Générale à 100%, a aussi choisi Generali pour son assurance vie.

Conclusion sur le risque

A mon sens, on n’encours pas de risque particulier lorsque l’on investit au travers de Bourse Direct, plutôt que par une banque classique.

Le parrainage chez Bourse Direct : 20 ordres gratuits

Comme beaucoup d’intermédiaires financiers en ligne, Bourse Direct a monté un programme de parrainage.

Les avantages pour le filleul : jusqu’à 200 euros d’économie de frais de courtage

Lorsque vous ouvrez un compte sur les recommandations d’un parrain, vous avez le droit à 20 ordres gratuits à faire dans les 3 mois. Si vous êtes vraiment dans la stratégie « Lazy avec un seul ETF » dont on parle sur ce site vous n’aurez probablement pas besoin de ces 20 ordres et vous n’atteindrez certainement les 200 euros de frais de courtage maximum économisés.

Cependant, si vous avez affiné votre stratégie pour avoir plusieurs ETF, et que vous avez quelques actions pour le plaisir, cela peut être très utile.

Dans tous les cas, quelque soit le montant économisé c’est toujours cela de pris.

Le filleul bénéficiera de 20 ordres gratuits qu’il devra réaliser dans un délai de 3 mois à compter de la date d’ouverture de son compte. Ainsi les frais de courtage de ces 20 ordres (dont est exclue la commission de SRD) seront crédités sur le compte Bourse Direct du filleul dans la limite de 200 € et dans un délai maximum de 3 mois après l’exécution du 20ème ordre. Ces ordres gratuits s’appliquent aux ordres inférieurs à 10 000 euros sur les valeurs listées sur Euronext (Paris, Amsterdam et Bruxelles) comptant ou SRD.

Conditions de parrainage Bourse Direct

Les avantages pour le parrain

Le parrain gagne, quand à lui, un chèque cadeau de 50 € chez Amazon. Le parrain ne peut pas parrainer plus de 10 filleuls par an.

Comment se faire parrainer facilement ?

Pour mettre en place ce parrainage, rien de plus simple :

  • Vous contactez le parrain pour qu’il vous donne son Nom, Prénom et email. Vous pourrez alors le mettre sur votre fiche d’inscription.
  • Le parrain informe son conseiller qu’il vous parraine en donnant vos coordonnées (j’utilise plutôt cette technique, car cela va plus vite).

Je peux vous parrainer chez Bourse Direct (ainsi que chez Boursorama, Linxea et Yomoni). Il suffit de m’envoyer vos coordonnées au travers du formulaire de contact.

Mon avis final sur Bourse Direct après un test de 5 ans : à ne pas manquer

Bourse Direct : un avis très positif sur ce courtier en ligne

Excellent pour investir en Bourse : avis très positif

Mon avis est assez simple, cela fait 5 ans que j’utilise Bourse Direct et je suis toujours client. J’y ai mon PEA, mon PEA-PME et un Compte Titre Ordinaire.

Fait ce que l’on a à faire pour un service très compétitif

L’offre Bourse est clairement très intéressante, car les tarifs sont extrêmement bas et Bourse Direct permet de faire ce que je désire faire en termes d’achat d’actions et d’ETF.

N’hésitez pas à demander une documentation. C’est pour moi le courtier qui me semble vraiment le plus intéressant.

Ce que j’aimerais voir chez Bourse Direct : absolument tous les ETF et une interface plus moderne

Évidemment, j’aimerais une interface utilisateur plus moderne. Et notamment pouvoir facilement comparer sa performance à celle d’un indice comme chez Boursorama. Mais franchement ce n’est pas très grave.

Mais j’aimerais surtout qu’absolument tous les ETF soient correctement référencés.

Les autres courtiers dignes d’intérêt

Pour moi, le seul rival est Binck. Et j’ai prévu de faire un article sur ce courtier en ligne.

Aussi, il ne faut pas sous-estimer Boursorama. Certes, les tarifs sont un peu plus élevés. Mais comme c’est une excellente banque principale, cela permet de mettre tous ses comptes au même endroit. Pratique !

Bourse Direct est, pour moi, le courtier « Bourse » le plus intéressant

Pour moi, au final, mon avis est que Bourse Direct est le courtier le plus intéressant. La raison est simple : on fait ce que l’on a y faire, cela fonctionne … et ce n’est vraiment pas cher !

Bourse Direct : un excellent courtier CTO et PEA

Correct pour l’assurance vie : avis positif

En revanche, si l’assurance vie de Bourse Direct est tout à fait correcte, je pense que l’on peut trouver mieux. J’apprécie notamment les contrats du courtier Linxea et Boursorama Vie.

Dans tous les cas je suis avec attention ce que propose ce courtier.

Sur ce, je vous souhaite le meilleur pour votre épargne … et surtout pour tout le reste.