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LINXEA : Avis 2023 sur ce courtier en assurance vie, PER … et plus

Linxea est un des meilleurs courtiers en assurance vie sur internet. Il existe un écart très significatif entre les bonnes assurances vie et les assurances vie “moins bonnes”, à la fois en termes de frais et de performance. Linxea propose plusieurs assurances vie d’excellente facture, des Plans d’Epargne Retraite (PER) mais aussi de l’immobilier (de défiscalisation ou des SCPI) et des produits structurés.

J’y suis client depuis janvier 2012, et j’y ai ouvert progressivement plusieurs assurances vie et un plan d’épargne retraite (PER).

Passons en revue l’offre de Linxea ! Je vous donne un avis détaillé.

Qui est Linxea ?

Courtier en produit financier depuis 2001

Linxea est un courtier en produits financiers sur Internet. La société a commencé avec l’assurance vie en 2001. Désormais, elle s’est largement diversifiée et offre d’autres produits (PER, SCPI, etc.), mais pas de compte titre au sens classique du terme (PEA, PEA-PME, ou CTO). Nous verrons ce que cela veut dire.

Linxea propose des produits en faisant des partenariats avec de nombreux assureurs de renoms tels que Spririca (Crédit Agricole) ou Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa). Ils arrivent à négocier des conditions avantages. L’ADN de Linxea, ce sont les frais de gestion très bas et un service client de qualité.

Plus de 80 000 clients

Linxea annonce 85 000 clients et un encours de 2,6 milliards d’euros. C’est trois fois plus en trois ans. C’est nettement moins que les banques en ligne, mais c’est vraiment beaucoup sur le créneau des “petits acteurs indépendants”. En effet, l’assurance vie en ligne reste un tout petit marché par rapport au marché global de l’assurance vie.

Enregistré auprès de l’AMF et de l’ORIAS

Linxea est un courtier membre de l’association professionnelle ORIAS (Registre unique des intermédiaires en banque et en assurance) et est enregistré auprès de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers). Cependant, il faut savoir qu’un courtier est un revendeur et pas un gestionnaire. Votre argent n’est pas chez Linxea, mais donc, en réalité, chez un gros assureur (et cela dépend de l’assurance vie que vous choisissez).

Pourquoi il faut absolument ouvrir une bonne assurance vie ?

Pourquoi il est très important d’avoir une assurance vie ?

Le rapport des Français avec l’assurance vie est assez paradoxal. On critique les taux quasiment anémiques de ses fonds en euros, et en même temps c’est un des placements préférés des Français.

Les principales erreurs de perception sur l’assurance vie

De plus :

  • On confond assurance vie et assurance décès, alors qu’il s’agit en grande partie d’un produit d’épargne.
  • On croit qu’il n’est pas possible de retirer son argent avant huit ans. Il est pourtant possible de retirer de l’argent avant ces huit ans, mais la fiscalité pourra être moins intéressante.
  • On pense que l’on ne peut investir qu’en fonds en euros, alors que l’on peut investir dans des fonds autres que l’on appelle les Unités de Compte.

Pourquoi est-il indispensable d’ouvrir une bonne assurance vie ?

L’idée n’est pas ici de faire un article sur tous les avantages et inconvénients de l’assurance vie, mais je vais tout de même partager pourquoi il me paraît indispensable de détenir une (bonne) assurance vie :

  1. Les célèbres fonds en euros ne sont disponibles qu’en assurance vie. Les rendements des bons fonds en euros sont tout de même bien meilleurs que ceux du compte courant ou des livrets réglementés, tout en restant protégés contre la baisse.
  2. La fiscalité que l’on appelle “en cas de vie” est attrayante tant que l’on ne dépasse pas 150 000 euros en assurance vie, et surtout très intéressante dans le cadre d’une succession.
  3. La gestion peut être très pratique, car on peut avoir accès à de bonnes unités de compte intéressantes et il y a des options très intéressantes (telles que le rééquilibrage automatique).

Mais attention, les assurances vie ont des frais qui peuvent être très significatifs. Une mauvaise assurance vie est clairement un poids mort pour la performance de votre épargne !

Qu’est-ce qu’une bonne assurance vie ?

Alors qu’est-ce qu’une bonne assurance vie ? C’est une assurance vie :

  • Sans frais d’entrée
  • Avec des frais de gestion récurrents limités
  • Avec un bon fonds en euros, et potentiellement un bon fonds en euros dynamique
  • L’accès à des Unités de Compte performantes et en particulier des ETF (Exchange Traded Funds) et des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier).

Je vous rappelle que de nombreuses assurances ont des frais d’entrée de plusieurs %, des frais de gestion sur Unité de Compte de plus de 1% par an. Linxea est bien plus intéressant.

Les frais de gestion internes aux unités de comte peuvent être plus élevés que les frais de gestion du contrat d’assurance vie, il faut donc y faire très attention, et privilégier, dans la mesure du possible les ETF.

Pour ouvrir une assurance vie, il faut un peu de concentration

Évidemment, ici vous vous retrouvez devant votre PC ou votre Mac tout seul pour ouvrir votre assurance vie. Cela permet d’économiser quelques frais, c’est normal ! Mais comme ce n’est pas si simple, il y a des modules spécifiques dans ma formation en ligne pour vous aider dans ce domaine (je filme mon écran pour que vous voyiez exactement comment faire).

L’offre Assurance Vie de Linxea : avis très positif, surtout sur Linxea Avenir et Linxea Spirit

Linxea propose quatre excellentes assurances vie. Toujours en s’assurant sur des assureurs de renom. Tour d’horizon.

Linxea Spirit 2 : à mon avis la meilleure assurance vie

Linxea Spirit s’appuie sur le célèbre assureur Spririca, filiale à 100% de Crédit Agricole assurances. Il n’y a pas de frais d’entrée et les frais sur Unité de Compte sont de 0,5% par an. C’est le plus bas que j’ai vu !

Un très bon fonds en euros

Cette assurance vie propose aussi un fonds en euros garanti à 98%, le fonds en Euros nouvelle génération. Il a eu une performance de 2,3% en 2022, ce qui est vraiment excellent à mon avis.

Vous pouvez investir maximum 75% sur ce support et 2 millions d’euros !

Ce fonds en euros est investi à 70% en obligations, et le reste en immobilier, en actions et en private equity (hors coté).

38 ETF principalement chez Amundi et Lyxor

Vous trouverez ici 22 trackers, principalement de chez Amundi (qui a récemment acheté Lyxor). Les frais de transaction sont de 0,1% (achat et vente).

Il y a un choix largement suffisant. Vous pouvez, par exemple, vous tourner vers Amundi Index MSCI World, qui a des frais de gestion internes de 0,18%. Vous aurez alors des frais totaux de 0,68% … à comparer aux frais de 4% des contrats des banques traditionnelles.

Le Contrat à privilégier pour la pierre papier et en particulier les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier)

Nous venons de voir que Linxea Spirit proposait un excellent fonds en euros orienté immobilier. C’est aussi un contrat à privilégier pour investir en SCPI. Vous pourrez avoir accès à plus d’une vingtaine de SCPI, mais surtout vous allez toucher 100% des loyers des SCPI. Ce n’est vraiment pas le cas sur les autres assurances vie (on est plutôt sur du 85%). Si on additionne cela au fait que Linxea Spirit propose les frais sur Unité de Compte les plus bas du marché, on peut considérer que Linxea Spirit est réellement devant ses concurrents sur ce domaine.

Les titres vifs

Vous pouvez investir directement en titres vifs sans passer par des fonds. Vous avez accès à 115 titres du monde entier : Apple, Tesla, LVMH, Adyen, etc.

La gestion pilotée avec Yomoni

Linxea propose aussi différents types de gestion pilotée. La plupart utilisent des fonds actifs, mais celle de Yomoni utilise des ETF. Il y a 5 mandats en fonction du niveau de risque que vous êtes prêts à prendre. Vous arriverez alors 0,7% de frais de gestion pilotée supplémentaires.

Pour souscrire à Linxea Spirit 2

La souscription est totalement dématérialisée et le versement initial est de seulement 500 euros. Pour télécharger une documentation cliquez sur ce lien. Il y a souvent des offres de bienvenue.

Linxea Avenir 2 : à mon avis, un contrat très équilibré

Linxea Avenir s’appuie sur l’assureur Suravenir, une filiale du Crédit Mutuel Arkea.

Les frais sont contenus, car il n’y a pas de frais d’entrée et les frais de gestion sur les Unités de Compte sont limités à 0,6% par an.

Les fonds en euros sont excellents

Le fonds en euros Suravenir Rendement est le fonds en euros “classique”. En effet, il est composé à 85% d’obligations. Il a eu une performance de 1,8% en 2022. Chaque versement doit comporter 50% minimum en unités de compte. Il est garanti à hauteur de 99,4%.

Le fonds Suravenir Opportunités est un fonds “dynamique”. Je le suis depuis longtemps et son “style” a évolué progressivement vers un fonds assez tourné vers l’immobilier. Il a actuellement 23% d’immobilier. Il a aussi 13% d’actions ! Il est garanti à hauteur de 97%. Il a tout de même eu une performance de 2,1% en 2022 !

Une sélection d’ETF très large

Il y a plus de 75 trackers disponibles. Avec du Lyxor et de l’Amundi, des ETF actions et des ETF obligataires.

Les frais de transactions sur les ETF sont de 0,1% ce qui est très largement acceptable.

Pour souscrire à Linxea Avenir 2

La souscription est totalement dématérialisée et le versement initial est de seulement 100 euros.

Pour souscrire en ligne, cliquez sur ce lien: Souscription en ligne Assurance Vie Avenir

Linxea Vie : une bonne option

Linxea Vie s’appuie sur le célèbre assureur italien Generali, il est même dans les 15 premiers assureurs mondiaux. C’est aussi un des leaders sur internet. Il n’y a pas de frais d’entrée et les frais sur Unité de Compte sont de 0,6% par an.

Deux bons fonds en euros, dont un bon fonds en euros dynamique.

Le fonds en euros classique s’appelle Eurossima. Il a eu une performance convenable de 1,3% en 2022. Cependant, il est sécurisé à 100% et vous pouvez y investir à 100% (jusqu’à 50000 euros).

Cette assurance vie propose aussi un fonds en euros à tendance immobilière, dénommé Netissima. Il est composé 25% d’immobilier. Chaque versement doit comporter 50% minimum en unités de compte. Boursorama propose ce même fonds sous un autre nom sans contrainte d’investissement (en UC).

Le rendement du fonds en euros dépend du taux d’unité de compte sur le contrat :

  • Moins de 30% d’UC : 1,53%
  • 30% à 40% d’UC : 1,99%
  • 40% à 50% d’UC : 2,3%
  • 50% à 60% d’UC : 2,6%
  • Plus de 60% d’UC : 3,06%

Les ETF : 119 trackers disponibles

Vous trouverez ici 119 trackers d’Amundi, Lyxor, BNPP et iShares. C’est une offre très diversifiée

Les titres vifs

Sur Linxea Vie vous avez accès à pratiquement une centaine d’actions en direct, principalement en France, mais aussi en Allemagne, en Espagne ou en Belgique.

Pour souscrire à Linxea Vie

La souscription est totalement dématérialisée et le versement initial est de seulement 300 euros. Pour télécharger une documentation, cliquez sur ce lien.

Linxea Zen : des fonds en euros corrects et 29 ETF

Linxea Zen s’appuie sur l’assureur mutualiste Apicil. Il n’y a pas de frais d’entrée et les frais sur Unité de Compte sont de 0,6% par an. Linxea présente le contrat comme particulièrement adapté aux enfants mineurs (c’est vrai que la gestion de l’assurance vie pour les enfants mineurs n’est pas toujours simple).

Deux bons fonds en euros

Le fonds en euros classique “Apicil Euro Garanti” a eu en 2022 une performance qui va jusqu’à 1,85% en 2022. Cela dépend de la part en unité de compte :

  • Moins de 40% en UC : 1,3%
  • 40% à 50% en UC : 1,5%
  • 50% à 60% en UC : 1,65%
  • 60% à 70% en UC : 1,75%
  • Plus de 70% en UC : 1,85%

Il faut verser désormais au minimum 50% en unités de compte.

Le fonds en euros Euroflex est garanti 96%. Cela permet à l’assureur de prendre plus de risques, et on peut donc espérer une meilleure performance. Il a eu en 2022 une performance de 1,4%. Il faut investir minimum 50% en unités de compte.

29 ETF originaux

En investissant sur ce contrat vous pourrez avoir accès à 29 trackers. Les émetteurs sont Lyxor, iShares et First Trust. Avoir du First Trust est tout à fait original et bienvenu sur le principe, même si je ne suis pas fan des ETF proposés. De manière générale, je trouve la liste de trackers moins pertinente que d’autres contrats. Mais elle ravira ceux qui aiment les paris sectoriels. Vous pourrez par exemple investir sur iShares Smart City Infra ou le First Trust Nasdaq Cybscty. Il y a bien sûr la valeur sûre Lyxor MSCI World.

Pour souscrire à Linxea Zen

La souscription se fait à la main avec un dépôt minimum de 500 euros. Pour télécharger une documentation, cliquez sur ce lien.

A ne pas manquer si vous voulez faire des paris sectoriels, par exemple sur les entreprises de technologie américaines.

Les PER (Plan d’Epargne Retraite) de Linxea

Linxea propose plusieurs très bons contrats PER (Plan d’Epagne Retraite). Le PER est un bon moyen de défiscalisation pour les foyers qui sont dans une tranche marginale d’imposition supérieure à 30%. Dans la plupart des cas, vous ne pourrez pas retirer le capital avant le départ à la retraite.

Sachez qu’il est possible de transférer votre autre contrat de retraite (PERP, Madelin, etc.). Étudiez bien la question, cela peut être très bénéfique.

Linxea Spirit PER

Tout simplement le meilleur PER :

  • Des frais de gestion sur unités de compte de 0,5%
  • Une très bonne liste de 38 ETF
  • Un bon fonds en euros : 2,3% en 2022 (garantie du capital à 98%)
  • Les loyers des SCPI versés à 100%
  • Aucuns frais sur versement
  • L’accès à de très nombreuses unités de compte, dont les titres vifs

Les autres PER disponibles chez Linxea

Linxea propose 2 autres PER :

  • Suravenir PER (assureur Suravenir) : des frais de sur unités de compte de 0,6% par an et un accès à 48 ETF
  • Linxea PER (assureur Apicil): des frais de sur unités de compte de 0,6% par an et un accès à 29 ETF originaux

Ces deux contrats sont, à mon avis, moins intéressants que Linxea Spirit PER.

Interface et service client : avis très positif

L’interface de Linxea : tous vos contrats au même endroit

Linxea offre un portail qui agrège tous vos contrats Linxea. En un coup d’œil, vous avez une vue globale, c’est très pratique. Vous avez accès à tous vos contrats sans avoir à vous connecter aux sites des assureurs.

L’interface de Linxea

Vous avez l’accès en lecture, mais vous pouvez aussi faire directement certaines opérations, telles que des versements, des arbitrages, ou des retraits.

Le forum interne : utile

Linxea a mis en place un forum interne, réservé aux clients. C’est un lieu d’échange sur plein de sujets autour de la finance. J’ai l’impression que c’est un petit peu toujours les mêmes personnes qui y vont, mais je pense que vous pourrez apprendre des choses.

Aussi, c’est l’occasion de voir les opportunités d’amélioration que les clients remontent. On peut aussi discuter des nouvelles unités de compte que l’on a envie de voir chez son assureur.

Alors, si vous voulez un nouvel ETF sur votre contrat, c’est le bon endroit.

C’est en tout cas un plus par rapport aux autres courtiers, et cela démontre une orientation client importante. À encourager !

Le service client : excellent

On pourrait s’attendre à ce que le support d’un courtier aussi peu cher soit finalement assez moyen. Et vu les prix pratiqués, on ne lui en voudrait presque pas !

Et pourtant chaque fois que j’ai appelé le support ou que je les ai contactés par mail, j’ai eu affaire à des gens à la fois vraiment aidant et qui connaissaient très bien leur affaire. Pourtant, lorsque je dois contacter le support d’un intermédiaire financier, c’est que la question est tout de même assez pointue.

Numéro de téléphone du service client : 01 45 67 34 22
Le service client est à votre écoute du lundi au vendredi de 9 heures à 18 heures sans interruption.

Les autres produits d’épargne financière de Linxea

Linxea a depuis quelques années largement développé son offre, il n’est donc pas possible de tout passer en revue. Je vais partager quelques éléments.

Les contrats de capitalisation

Les contrats de capitalisation sont des produits d’épargne qui ressemble beaucoup à l’assurance vie. La fiscalité lorsque l’on retire son argent est identique à l’assurance vie, cependant la fiscalité en cas de décès est celle de droit commun (la fiscalité est plus élevée, mais il est possible de faire des optimisations, notamment grâce aux donations du vivant).

Le PEA (Plan d’Épargne en Actions)

Linxea distribue des PEA assurance. Cela fonctionne un peu comme une assurance vie, car il y a des Unités de Compte, on peut faire des avances … Cependant on a les frais de l’assurance vie (bien plus élevés que pour le PEA bancaire) et les contraintes classiques du PEA.

Linxea Avenir PEA propose deux ETF, un suivant le CAC 40 et un suivant l’Euro Stoxx 50. C’est bien moins bien que sur un PEA classique.

A mon avis, ce n’est pas une offre très intéressante.

Les produits pour optimiser la fiscalité : PERP, Madelin, Girardin, FIP, SOFICA

De manière générale, les produits de défiscalisation sont des excellents produits … pour ceux qui les font et qui les vendent … mais pas pour ceux qui les utilisent. Le plus important n’est pas de faire baisser sa fiscalité, c’est d’avoir une bonne performance de son épargne nette d’impôt.

Mais si vous voulez vraiment faire baisser votre impôt, autant choisir un bon interlocuteur. Linxea est de ceux-là. Ils proposent notamment des Sofica, pour les passionnés de cinéma.

Les produits structurés

Les produits structurés sont des produits financiers créés par des banques qui permettent d’adapter les conditions de gains et de pertes de vos investissements. Souvent, l’idée est de limiter les pertes. Cependant, à mon avis, ce sont des produits complexes difficiles à analyser et qui peuvent cacher des frais élevés.

A mon sens, ce ne sont pas des produits très utiles pour les Epargnants.

Les SCPI (Société Civile de Placement Immobilier)

Les SCPI sont plébiscitées par de nombreux épargnants, car elles permettent d’investir dans l’immobilier sans les soucis de la gestion en direct.

Linxea propose une cinquantaine SCPI dont :

  • Epargne Pierre de la société Voisin, et qui a eu un rendement de pratiquement 6% l’année dernière
  • PFO2 de Perial Asset Management sur le créneau du développement durable
  • Pierval Santé d’Euryale, spécialisée sur la santé (maisons de retraite, etc.)
  • Coeur des Régions de Sogenial
  • Primovie de Primonial
  • Immorente de Sofidy

Ces SCPI peuvent être achetées au comptant, en démembrement ou grâce à un crédit.

Je préfère pour les SCPI des acteurs comme Louve Invest (voir mon article sur le sujet), qui offrent des cash back et permettent de largement réduire les frais de souscription.

Offres de bienvenue et de parrainage

Les offres de Bienvenue

Linxea propose régulièrement des offres de Bienvenue afin d’attirer de nouveaux clients. Elles concernent les contrats d’assurance vie et les plans d’épargne retraite.

Par exemple, l’offre de Bienvenue est de 150 euros pour l’ouverture de certains contrats en ce moment. Autant en profiter !

Les offres de parrainage de Linxea

Aussi, de manière assez classique pour les acteurs en ligne, Linxea propose un programme de parrainage. C’est le Club Linxea.

Le parrain gagne 50 euros et le filleul 50 euros en chèque-cadeau. Il suffit de nommer votre parrain lorsque vous ouvrez votre contrat.

Je peux bien sûr vous parrainer chez Linxea. Il suffit de m’envoyer vos coordonnées dans le formulaire de contact, ou en cliquant en bas de la page sur l’icône de Facebook Messenger.

Mon avis global sur Linxea : probablement les meilleures assurances vie et les meilleurs PER du marché

Linxea est un excellent courtier en ligne. Ils proposent des assurances vie, des PER, des SCPI, des produits de défiscalisation, des produits structurés, etc. Le service client est de qualité. Même si ce sont des contrats en ligne, vous êtes accompagnés si besoin.

A mon avis, Linxea est un incontournable pour l’assurance vie en ligne et les PER. Les contrats qu’ils proposent en partenariat avec l’assurance Spirica sont excellents : 0, frais sur versement, des frais de gestion annuels sur unités de compte de 0,5%, l’accès à des ETF, 100% des loyers des SCPI sont reversés, de bon fonds en euros …

Je vous souhaite le meilleur pour votre épargne … et surtout pour tout le reste.

Questions fréquentes sur Linxea

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39 Commentaires

  1. Bonjour,

    Je souhaite souscrire une assurance vie chez spirit 2.
    Serait-il possible d’avoir votre code parrain, y’a t-il des regles à respecter pour benificier de l’argent et y’a t-il d’autre aspect pour avoir des avantages lors de l’inscription.

    Merci pour toute vos informations

    en vous souhaitant de bonnes fetes de fin d’anées

  2. frederic dit :

    Bonjour, accepteriez vous de me parrainer pour une ouverture d’assurance vie chez Linxea?

  3. Bonjour, accepteriez-vous de me parrainer pour une assurance vie de Linxea s’il-vous-plaît?
    Merci pour le travail que vous faites!

  4. Christophe dit :

    Bonjour,

    Avant toute chose, merci pour l’ensemble des articles et vidéos que vous avez écrit et réalisé et dont les contenus sont clairs et pertinents.
    Après avoir effectué une grosse recherche pour les contrats en assurance-vie sur internet, je trouve que les contrats de Lynxea Spirit 2 et de MesPlacements.fr sont intéressants.
    Par contre, je n’ai pas d’avis sur les robo-advisors. Ce sera à tester.
    J’ai une petite question : Que pensez-vous, justement, des contrats en assurance-vie proposés par MesPlacements.fr (frais, performances, diversités des produits proposés…) ?
    Je vous remercie d’avance de vos réponses.
    Bien Cordialement

  5. MARIELLE dit :

    Bonjour,je ne comprends pas bien aussi les intérets composés.De combien sera le taux de mon assurance vie au bout de 15 ans si le rendement est de 8% ,si je retire 150000 euros de mon assurance vie qui a un capital et des intérets de 250000 euros sur linxea avenir avec un etf monde à 40%,un etf marchés émergents à 20% et un fonds en euros suravenir à 40%?Lle rendement aura-til baissé?Ou le taux sera plus élevé avec les intérets composés et s’il aura baissé en retirant 150000 euros ou restera-t-il le meme?Merci pour votre réponse.

  6. Bonjour, il semble y avoir 1% de frais de sortie…pas terrible, non?

  7. Bonjour, il semble y avoir 1% de frais de sortie… pas terrible, non?

  8. MIGNONNEAU dit :

    Bonjour Edouard,

    Merci pour votre site et toutes les précieuses informations que vous partagez sur l’épargne et l’investissement. J’ai lu votre ouvrage sur la construction et la gestion d’un portefeuille d’ETF très complet et instructif (un petit bémol cependant, j’aurais aimé y trouver plus d’informations pratique sur la gestion du portefeuille en dual momentum de Gary Antonacci même si on sort un peu du contexte de gestion passive)

    Pourriez-vous me parrainez chez Linxea. ? Je souhaite souscrire un contrat Linxea Avenir.
    En vous remerciant par avenir,

    Bien cordialement,

    Kévin

    1. Bonjour Kevin. Je parle en détail du dual momentum dans la formation.
      Pour Linxea il faut m’envoyer vos coordonnées postales et téléphone.
      Bien à vous.

  9. Bonjour,
    Après la lecture studieuse de votre article, je suis aller voir sur le site Linxea pour souscrire un contrat d’assurance vie Linxea Avenir (principalement pour leur 83 ETF et pour prendre date fiscalement).
    A ma grande surprise, dans le contrat proposé, je tombe sur les frais annuels ci-dessous :
    -frais d’entrée : 0 à 1,46%
    -frais de transactions : 0,03% à 7,8%
    -autres frais récurrents : 0,72% à 7,83%

    J’avoue que d’un coup, linxea ne m’intéresse plus beaucoup quand je m’attendais à 0,60% de frais de gestion et basta. Surtout que rien dans le contrat n’indique ce qui fait varier les frais à ce point.
    Comment se fait’il que ce soit si opaque et comment être certain au final d’être facturé à seulement 0,60% sur la base de ce contrat?
    Merci par avance,

  10. bellarabi dit :

    Bonjour,
    Linxea SPIRIT est-il un contrat individuel ou collectif?
    Pour chaque versements il y a un minimum de versement à faire en UC de 25%? est-il possible d’arbitrer des supports en UC vers le fonds en euros pour securiser nos performances l’attentes des OPCVM par la suite et ainsi repasser sur un contrat 100% en euros?
    Quels sont les delais en cas de demande de rachat pour que les fonds soient virés sur notre compte chèque?
    Quels sont les delais de traitement des arbitrages (date de valorisation prise en compte suite à la saisie)?
    Le versement programmé est-il obligatoire?

    dans l’attente de votre reponse, je vous en remercie par avance.

    Mehdi

  11. Bonjour,
    Je ne parviens pas à trouver d’information sur la totalité des frais pour une assurance vie pilotée Linxea Avenir.
    Linxea annonce sur son site 0,6% pour la gestion des UC, et 0,2% pour la gestion pilotée. Mais il me semble qu’il manque une couche de frais.
    Sinon, cela porterait donc les frais total à 0,8% par an (donc moins que Yomoni ou Nalo) ?

  12. Valentin dit :

    Bonjour Edouard,

    Merci pour toutes ces informations !

    Certains influenceurs ou économistes comme Charles GAVE préconisent de retirer nos billes au plus vite de l’assurance vie en raison de « l’effondrement programmé » des fonds en euros :

    https://www.youtube.com/watch?v=lOO5ifSiB0I

    Leurs arguments s’entendent, mais quel est votre point de vue sur le sujet ?

    Une solution de repli consisterait en l’augmentation de la part d’UC présente dans nos AV, mais, contrairement au PEA, sommes-nous réellement propriétaires des unités de compte détenues sur nos AV ? Ou seulement créanciers des assureurs ?

    Qu’advient-il de nos UC en cas de « crash » des assureurs ?

    En vous remerciant

  13. Bonjour Edouard

    Suivant vos conseils (et ceux d’autres blogs), j’ai ouvert un contrat Linxea Avenir en septembre 2019, venant ainsi s’ajouter à mes portefeuilles (PEA, CTOs, AVs, PEE, PERCO etc …).

    Après avoir fait des versements et quelques arbitrages “pour tester”, j’ai versé un peu plus d’argent et je comptais faire de ce contrat un des piliers de mon épargne long terme pour le futur.

    Malheureusement, lors de la saisie de mon dernier arbitrage en décembre 2019 (passage de Lyxor WLD à WLDH), Suravenir a fait une erreur : seul 1/3 du fond de départ a été arbitré, le reste a disparu de mon contrat.

    Depuis, de mails en mails et coup de téléphone, j’attends toujours la correction de cette erreur, et je n’ai même pas de confirmation que cela sera fait un jour. Comme je ventile mes versements mensuels sur tous mes portefeuilles selon mon allocation d’actif globale et selon les risques de devises pour la partie action, je ne peux plus verser sur ce contrat (qui est un des rares à proposé le MSCI World hedgé euro) qui n’est pas à jour.

    Je suis donc désagréablement surpris par Linxea Avenir pour l’instant, et je me pose de sérieuses questions quant au sérieux de ce contrat. J’investis sur les marchés financiers depuis près de 15 ans, et jamais sur mes portefeuilles, comptes et contrats, je n’ai constaté une telle erreur “grossière” de gestion.

    Avez-vous déjà rencontré ce cas de figure où l’assureur fait une erreur dans la gestion des arbitrages ?
    Comment le résoudre ?
    Quels sont mes recours auprès d’organisations juridiques ou médiation dans le cas où la situation n’est pas régularisée rapidement ?

    Merci pour votre aide.

    Fred

  14. Merci pour ce partage sur l’expérience du produit Linxea !
    Depuis quelques années, le rendement en fonds euro baissent constamment partout. Est-il toujours judicieux de faire ce placement de l’assurance-vie à long terme ? Merci pour ce conseil et avis !

  15. Merci pour cet article.

    Malheureusement les ETF ne sont pas disponibles pour les versement programmés chez Linxea …
    Dommage car cela ne permet pas d’investir en mode automatique

    1. Ils ne sont pas disponibles sur Linxea Spirit mais bien pour Linxea Avenir (versements programmés)

  16. Bonjour Édouard,

    D’abord un grand MERCI pour votre travaille (les deux livres et le site) sans lequel je ne serais jamais passé à l’action !

    Vous parler de ré-arbitrer le versement obligatoire en unités de compte vers le fond classique, cela engendre-t-il des frais supplémentaire ?

      1. Bonjour Edouard,

        Qu’en est-il de l’arbitrage fond euros vers ETF? Je n’ai pas trouvé les frais associés à ce genre de transactions

        Merci par avance

        1. Bonjour Romain,
          Avenant Tracker Linxea Avenir

          “En outre, chaque opération de gestion effectuée dans le cadre de votre contrat d’assurance-vie ou de capitalisation sur les unités de compte de la gamme ETF (dits « Trackers ») supporte des frais
          spécifiques prélevés ainsi :
          « Majoration de 0,1 % du cours de fixing de clôture lors des opérations d’investissement et minoration
          de 0,1 % du cours de fixing de clôture lors des opérations de désinvestissement »”

  17. Article tres. Bien commente et formateur
    Je suggere de ne pas seulement parler de l entree en assurance vie et des performances mais aussi des problemes rencontres par les bénéficiaires pour toucher les capitaux apres un décès
    Les délais peuvent etre de plusieurs mois
    Cdt philippe maillet

  18. Le propos est assez juste sur le fond, mais vous devriez toutefois préciser votre relation commerciale avec Linxea, dans une logique de transparence.
    L’article est en effet truffé de liens d’affiliation envoyant vers Linxea.
    Il serait judicieux de jouer la transparence avec vos lecteurs.
    ;-)

    1. Bonjour Cédric. Vous avez tout à fait raison. En fait, c’est sur ma « to do » de gérer ça. Mais j’ai tellement de choses sur ma « to do » et je n’ai pas encore eu le temps de me faire mon credo sur ce sujet.
      Par exemple, j’ai rédigé des articles sur des acteurs gratuitement alors qu’ils me proposaient de l’argent. Un peu idiot peut être.
      Je n’ai pas mis de lien d’affiliation pour Homunity alors que c’est possible et que j’ai rédigé l’article. Je considère que je n’ai pas suffisamment utilisé le service. Mais je compte le faire à l’avenir alors j’hésite.
      Pour Linxea par exemple. J’y ai plusieurs assurance vie et c’est vraiment bien je trouve.
      Donc la j’ai mis de l’affiliation oui. Je touche une somme pour chaque nouveau client par mon intermédiaire. Je pourrais le dire dans l’article.
      Merci pour le commentaire, je vais le faire remonter dans ma to do.

  19. Emmanuel dit :

    Bonjour,

    Concernant l’assurance vie ma stratégie est d’investir moitié SCPI et moitié fond euros que j’arbitrerai en ETF quand les taux remonteront et donc que les marchés financiers seront en fort recul. Les SCPI ayant vocation a être conservées.

    Linxea spirit est pour moi le contrat le meilleur car le plus équilibré, en effet le fond euros à long terme est excellent (2,90% en 2018) 28 supports immobiliers et même 2 supports de Private Equity (décorrélé des marché financiers) de nombreux ETF

    Linxea avenir a un très bon fond euros boosté (2,80% en 2018) mais a un gros inconvénient sur son offre SCPI c’est qu’il ne delivre que 85% des revenus donc pour moi orienté immobilier, à proscrire.

    Linxea zen est le meilleur contrat pour les SCPI (30 supports immobiliers et surtout délivre 100% des loyers) mais son fond euro boosté est en léger recul par rapport au 2 premiers à 2,35%, malheureusement son offre ETF est inexistante, mais cela devrait évolué dans l’avenir (dixit linxea).

  20. Bonjour Edouard,
    Merci pour votre site et vos livres grâce auxquels j’ai pu me lancer il y a maintenant plus d’un, sans regrets !
    Je ne savais pas que l’on pouvait réarbitrer l’allocation pour tout avoir en fond euros sur Linxea Avenir, je pensais même changer pour Boursorama, je vais donc étudier ça… Merci encore pour ces précieux conseils ! :)

  21. Bonjour,

    Merci beaucoup pour cet article très intéressant.
    Je serais intéressé pour ouvrir une assurance vie pour mes proches, avec la contrainte d’avoir des supports éthiques. Savez-vous si Linxea propose de tels supports ?

  22. Merci de votre article très complet Edouard, j’ai également ouvert plusieurs contrats Linxea sur vos conseils, avec grande satisfaction, ils ont un choix conséquent de bons supports et ETF, les deux AV que vous citez sont vraiment plébiscitées par la presse spécialisée.

    Et, non négligeable, il est possible de souscrire à des actions (FR, EUR et US) via l’AV Linxea SPIRIT je crois. Elles sont en UC, donc sans être propriétaire de ses titres, mais les dividendes étrangers sont non imposés et nous bénéficions de tous les avantages de l’AV.

    A méditer en second ou troisième contrat pour diversifier encore un peu plus ses supports…

    1. “les dividendes étrangers sont non imposés”

      Cela m’étonnerait beaucoup mais peut-être est-ce le cas. Quoi qu’il en soit, je ne vois pas comment l’assureur pourrait passer outre les impositions à la source (withholding taxes) opérées par les administrations fiscales étrangères, en amont du versement du montant du dividende sur votre contrat.

  23. Bonjour,
    Vous dites que l on peut acheter des scpi à crédit via Linxea?
    Et que l on peut toucher les dividendes.
    Pouvez vous détailler svp?

    1. Bonjour,
      Avec Linxea, on peut acheter des SCPI :
      – dans des assurances vie, au comptant
      – en direct, avec le crédit ou non
      Dans tous les cas on touche les dividendes (sauf si l’on achète uniquement la nu propriété)