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LES MEILLEURS COURTIERS PEA (Plan d’Epargne en Actions)

Il existe une grande différence de prix entre les différentes banques et acteurs spécialisés pour le courtage en actions. Or ces frais facturés sont autant de performance en moins pour vous ! Il est donc très important de choisir un bon courtier en ligne.

Petit rappel sur les différentes enveloppes fiscales pour loger des actions et des ETF

Le Plan d’Epargne en Actions : PEA

Le PEA (Plan d’Epargne en Actions) est une enveloppe à privilégier pour y loger vos trackers en actions (comme je l’explique dans cet article). En effet, les frais peuvent être particulièrement faibles et la fiscalité est très attractive.

Le Compte Titre Ordinaire : CTO

Le CTO (Compte Titre Ordinaire) a aussi des frais très bas, mais la fiscalité est moins attractive que sur le PEA.

Dans tous les cas, vous avez intérêt à choisir le meilleur courtier, si possible avec des frais réduits, mais qui soit aussi pratique pour vous. L’objectif d’un investissement n’est pas de vous compliquer la vie !

L’assurance vie

Il est aussi possible de loger des actions et des ETF dans une assurance vie. Cependant, ce n’est pas le même fonctionnement et les mêmes acteurs.

J’ai écrit un article spécifique sur les meilleures assurances vie.

Les banques en ligne proposent des offres de courtage actions et ETF intéressantes

Vous pouvez choisir votre PEA chez une banque en ligne généraliste. Cela peut être pratique si vous y logez aussi votre compte courant. En effet, vous aurez tous vos comptes au même endroit. Par ailleurs, les transferts entre votre compte courant et votre PEA seront faciles et immédiats.
Boursorama est une banque excellente en la matière, j’ai d’ailleurs un article spécifique et donné mon avis sur cette banque.

Fortuneo est aussi une excellente banque en ligne avec une bonne offre de courtage en actions et en ETF.

Les courtiers spécialisés ont des offres encore moins chères pour votre PEA et votre CTO

Vous pouvez aussi choisir un « broker » spécialisé (le mot anglais utilisé pour dire « courtier »). Pour chaque versement vous devrez faire un virement interbancaire, ce qui prend quelques jours. Mais, ces spécialistes sont en général moins chers que les généralistes.

Il est impossible de référencer toutes les offres possibles. Il a donc fallu faire un choix. J’ai pris deux banques généralistes et deux courtiers spécialisés.

Pour faire une bonne comparaison, il vaut mieux avoir une idée des apports réguliers que vous allez réaliser. En effet, la tarification n’est pas linéaire.

Les meilleurs courtiers en actions en ligne

Les courtiers en ligne les plus réputés sont :

Par ailleurs vous devrez probablement choisir un plan (une option tarifaire) : par exemple « ordres de moins de 500€ » ou « trader actif ».

courtieractions

Dans une banque classique, est plutôt entre 8€  et 15€ pour un ordre de 500€. Les économies sont donc réellement importantes.

Le PEA de Boursorama

Boursorama (cliquez sur ce lien pour avoir plus d’information) est une excellente banque. Les offres de courtage, notamment pour le Plan d’Epargne en Actions, de cette banque en ligne ne sont pas les offres les moins chères du marchés, mais elles sont tout de même compétitives. De plus, cela peut être plus simple sa banque principale est Boursorama.

Le PEA chez Bourse Direct

Bourse Direct propose probablement le meilleur qualité prix en terme de PEA. L’interface est simple, mais elle permet de faire ce qu’il y a à faire. Cliquez sur l’image si dessous pour demander plus d’informations sur l’investissement en bourse chez ce courtier.

Bourse Direct

Les courtiers très low cost type Degiro ou eToro

Faîtes bien attention à ces courtiers, ils ne vont pas vous faciliter la vie, notamment pour gérer votre fiscalité. En effet, ils n’ont pas d’établissement en France. C’est, pour moi, une fausse bonne idée.

Pensez à ouvrir ou à transférer votre PEA au plus tôt

Vous ne pouvez pas ouvrir plus d’un PEA par personne adulte dans un foyer, mais vous pouvez transférer votre PEA. Cela prend quelques semaines.

En revanche, vous pouvez ouvrir autant de CTO (Compte Titre Ordinaire) que vous le désirez.

Sachez que lorsque vous achetez le livre Épargnant 3.0, vous aurez accès à un chapitre bonus offert sur les intermédiaires financiers. Une vraie aide à la décision et à lui seul ce chapitre vous fera rapidement économiser bien plus que le prix du livre.

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38 Comments

  1. Bonjour Edouard et merci pour tous les éclaircissements dont tu nous fais part.

    J’aurais voulu avoir ton point de vue.
    J’ai passé deux ans au Japon et je suis maintenant en Australie pour deux ans (voir plus) je ne suis intéressé à l’investissement boursier que récemment (2 ans environ) et je voudrais mettre mon portefeuille en place joint à un PEA.

    Le problème est que je n’ai pas ouvert mon PEA avant de partir à l’étranger, j’ignore quand je vais revenir en France et je ne veux pas utiliser un CTO pour ne pas payer 30% de taxe dessus.

    Connaitrais tu une alternative?

    Merci et bonne continuation

    1. Bonjour Fred,
      la fiscalité de l’Australie est peut être bonne … il faudrait voir ce que cela donne.

  2. Galea yves dit :

    Bonjour Edouard et merci pour ce blog très utile pour un novice comme je le suis.
    Peut on choisir un courtier qui ne propose pas de PEA et utiliser un PEA ouvert dans un banque classique pour investir avec ce courtier en bénéficiant de l’avantage fiscale du PEA… merci pour votre aide même si ma question vous semble saugrenue.

  3. Bonjour Edouard,

    Merci pour cette analyse d’une grande qualité, cependant je n’ai pas très bien compris la facturation, combien cela coûtera (frais de boursorama) si je veux acquérir une part d’ETF:

    AMUNDI ETF MSCI WORLD UCITS ETF – EUR (LU1681043599, CW8)
    iShares Core MSCI World UCITS ETF – USD (IE00B4L5Y983, SWDA)

    Cordialement,

    Robin

  4. Bonjour Edouard ,
    très intéressant votre blog.
    je suis un peu perdu concernant toutes les possibilités
    j’hésite à ouvrir une assurance vie directement sur boursorama, via Nalo ou via linxea.
    Ya t-il un réel avantage de passer en direct, en courtier?
    merci pour vos conseils

  5. Bonjour Édouard, je suis résident fiscal en Tchéquie et je n arrive pas à ouvrir un compte-titres en France. Connaîtriez vous un courtier qui sait gérer les conventions fiscales susceptible de m accepter ? D avance merci pour vos conseils, Guillaume

    1. Bonjour, vous êtes-vous renseigné auprès de LynxBroker.fr qui est en Belqique et propose un compte InterActive Brokers ?

  6. Emmanuel dit :

    Bonjour, Je profite de cet article PEA pour poser ma question. J’ai un PEA dans lequel je mets un ETF (Amundi CW8) regulierement depuis quelques années. A 50 ans,je souhaite diversifier mon portefeuille. J’ai ouvert une assurance vie pour diversifier avec des fonds en euros (j’ai lu votre livre) mais avec les changements de fonctionnement du PEA je m’interroge si je ne dois pas plutôt continuer à « remplir » mon PEA mais dans ce cas il me faudrait une valeur qui me permettrait une diversification.Merci d’avance pour votre réponse et merci pour vos conseils avisés.

    1. Bonjour, il y a depuis peu un ETF obligataire chez Lyxor éligible au PEA. Les ETF obligataires ont des avantages et inconvénients par rapport aux fonds en euros (je détaille cela dans la formation).

      1. Emmanuel dit :

        Bonjour, merci pour cette réponse. Je vais regarder cette possibilité.

  7. Bonjour à tous,

    Merci Edouard pour cet excellent article.
    Je m’étais initialement orienté vers Binck pour mon PEA mais pour une stratégie investissement ETF disponible sur Euronext il est clairement préférable de choisir Bourse Direct au vu de la tarification.

    Pour information la clôture d’un compte chez Binck prend énormément de temps même si vous n’avez passé aucun ordre, autrement dit, pour récupérer son argent juste placé sur la partie monétaire comptez au moins 1 mois et demie / 2 mois minimum et le service client de Binck ne fera rien pour accélérer le virement sortant qui techniquement/logistiquement ne prend que quelques jours (mais bon ça fait certainement partie de la politique commerciale)

    Pour ceux qui hésitent entre Binck & Bourse Direct (comme moi initialement), Bourse Direct est bien plus rentable et en plus pas besoin d’envoyer un courrier payant pour ouvrir et clôturer son compte.

  8. Bonjour Edouard,
    Les ordres sur Euronext France sont a 0,99 euros jusqu’a 1100 euros, et a 0,09% au dela.
    Ils facturent est une comission de service de 96 euros par an, sauf si on passe au moins 24 ordres dans l’annee. Pour les bourses hors France, c’est beaucoup moins interessant (0,55% par ordre et les frais de broker minimum 16 euros…)…
    Dans le cadre de mon retour en France cet ete, je vais probablement ouvrir un PEA chez eux car les frais sont adaptes a ma future strategie: du lazy avec achat de 2 trackers Amundi par mois (1 world et 1 emergents).
    Merci encore pour vos livres et votre blog !

  9. Bonjour,
    Bizarrement, Credit Agricole propose une offre qui semble globalement interessante (Investsore Integral) ; avez-vous des retours ? Je vais probablement ouvrir un PEA chez eux, et pourrais faire un retour dans quelques mois.

    1. Bonjour Bruno,
      j’ai déjà eu vent de cette offre sans trop approfondir. Quelle est la tarification ?

  10. merci pour toutes ces informations sur ce PEA que je ne connaissais pas du tout ^^

  11. Alexandre dit :

    Bonjour,
    Avez-vous déjà testé / eu un retour d’expérience du courtier saxobank pour un PEA ?
    Les frais à 0.085% sur les actions / ETF français semblent intéressants.
    Merci

    1. Bonjour Alexandre,

      Je suis chez Saxo Bank pour mon PEA et mon CTO depuis août 2018.
      Les frais sont tellement faibles sur l’Europe que c’est un pur bonheur.
      C’est un peu plus cher pour les USA (pour mon CTO) mais c’est acceptable.
      Leur service client (e-mail ou téléphone) est accessible et répond habituellement bien aux questions.
      Bemol, si vous attendez un conseiller attitré vous allez en avoir un, mais le turn over est tel qu’il changera tous les mois environ. Privilégiez le support standard.
      Si un partenariat avec Prorealtime voyait le jour pour passer mes ordres directement sur PRT, ce serait le bonheur le plus complet…

      À noter que Binck a été racheté par SaxoBank même si cela n’a aucune incidence pour le moment.

  12. Alexandre dit :

    Auriez-vous un courtier a récommandé pour les francais non-résidents?

  13. Alexandre dit :

    Merci du retour. En fait je veux éviter de faire des AR en devise et avoir un courtier de chaque côté de l’Altantique, ça me permet aussi de ne pas mettre tous mes œufs chez le même courtier. Côté Europe: un courtier pour les operations en euro; côté US pour le marché américain

  14. Alexandre dit :

    Bonjour Edouard

    J’ai parcouru avec un grand interêt vos deux livres. Votre blogue est également très riches d’enseignements. Depuis peu j’ai commencé à mettre en œuvre une approche d’eazy investing.

    Non-résident fiscal en France, j’ai un courtier aux US pour le marché américain qui ne me permet pas d’avoir accès au marché européen à de bons tarifs pour des ETF et actions côtés en euro (pour me prémunir des risques de change).

    Je souhaite avoir un accès aux places européennes et cherche un courtier online correspondant à mon profil:
    buy and hold à LT – essentiellement des ETF côtés en euro – en clair 2-3 ETF
    Alimentation régulière – entre 2K et 4K par mois
    Bonnes garanties / solidité du courtier compte tenu des montants prévus
    Facilité d’utilisation de la plateforme.

    Que pensez-vous de Degiro? Les retours semblent positifs mais plutôt pour des montants limités. Autres alternatives ?

    Merci d’avance de votre retour, Alexandre

    1. Bonjour Alexandre,
      Investir dans des ETF cotés en Europe ne va pas vous prévenir contre le risque de change, il faut choisir des ETF hedgé en dollars (dans votre cas)
      Il faut plutôt chercher par là

  15. Bonjour Edouard, merci pour votre réponse. Je laisse aussi Saxo de côté pour l’instant comme ils viennent d’arriver sur PEA. Je pencherais finalement vers Binck à cause des bonus actuels (frais de courtage offerts jusqu’au 31/08, ce qui m’arrange comme je rentre sur le marché avec le PEA plein, et parrainage de 100€ de frais de courtage supplémentaires sans condition de durée).

    Je devrais passer des ordres de + de 10K donc frais similaires entre BD et Binck. Mon seul doute concerne les IFU Binck qui selon certains forums pourraient parfois être erronés… Mais vu que c’est sur un PEA cela ne devrait pas être un problème avant 8 ans au moins… Si vous avez d’autres éléments pour compléter ma réflexion n’hésitez pas !

  16. Bonjour,

    Merci pour votre comparatif. J’hésite logiquement entre Bourse Direct et Binck pour l’ouverture d’un PEA (qui sera alimenté au plafond immédiatement). Je compte y loger principalement des etf, conformément à la stratégie que vous décrivez dans vos livres. Me conseilleriez vous un de ces deux broker en particulier dans cette situation ? Y-a-t-il d’autres points à prendre en compte pour le choix (par exemple meilleure comptabilisation des dividendes des ETF / IFU + fiable) ? Merci beaucoup !

    1. Bonsoir Eric,
      Je crois que les deux brokers sont bien. A titre personnel, j’ai bourse direct pour mon PEA, PEAPME et CTO …
      On parle pas mal de Saxo en ce moment, pas cher, mais moins de recul et il faut avoir un PEA et un CTO

  17. Saxo Banque semble également extrêmement compétitive (large choix d’ETF, frais encore plus faibles que chez Bourse Direct).

    1. Oui, ils ont une nouvelle tarification et un PEA désormais. A première vue pour les ordres Euronext c’est « kif kif », mais il faudrait que je regarde plus près.
      Je pourrais y loger un CTO.

  18. Bonjour,
    Quels sont les brokers spécialisés et dans quel cas cela devient intéressant ?

  19. bonjour
    connaissez vous l’offre de B for Bank? je cherche une alternative à Boursorama et j’avais initialement choisi fortuneo (qui par contre propose la même assurance vie que j’ai déjà chez linxea)
    les frais semblent moindres, mais s’ils sont structurés un peu différemment (2,5 € /ordre de 1000€ ) et l’assurance vie semble intéressante (mais avec des contraintes de versement)

    1. Bonjour,

      A vue de nez, c’est proche de Linxea Spirit, en moins bien (moins d’UC et des frais supérieurs – 0,85% chez B4B et 0,5% chez Linxea).