Meilleur PEA et CTO
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LES MEILLEURS COURTIERS PEA (Plan d’Epargne en Actions) et CTO (Compte Titre Ordinaire) en 2021

Quel est le meilleur courtier pour votre PEA ? Et pour le Compte Titre Ordinaire (CTO) ? Des questions importantes, car il existe un grand écart de prix et de service entre les différentes banques et acteurs spécialisés pour le courtage en actions. Or ces frais facturés sont autant de performance en moins pour vos investissements !

Il est donc très important de choisir un excellent courtier en ligne.

J’ai pu tester de nombreuses offres et faire un comparatif. Je suis par exemple client chez Bourse Direct depuis plus de 7 ans et chez Boursorama depuis plus de 10 ans. J’ai eu l’occasion de très nombreux autres intermédiaires financiers, et les lecteurs d’Epargnant 3.0 me remontent des informations précieuses sur la qualité de service. Ce comparatif permet donc de clairement voir quel est le meilleur courtier en ligne pour vous.

Dans cet article je rappelle l’intérêt des différentes enveloppes fiscales, je fais un tour d’horizon du marché, et je vous présente les 4 meilleures offres du marché. Je choisis aussi le meilleur broker PEA et le meilleur courtier CTO.

Le podium des meilleurs PEA et CTO est le suivant :

  1. Bourse Direct
  2. Fortuneo
  3. Trade Republic
  4. Boursorama

J’en profite aussi pour parler des courtiers ultra-low cost comme Degiro ou eToro.

Le meilleur PEA et le meilleur CTO

Vous voulez aller à l’essentiel ? Je vais vous dire quel est le meilleur PEA et le meilleur CTO.

Pour le PEA, la meilleure solution est, pour moi et de loin, Bourse Direct. La plateforme est fonctionnelle (même si pas très moderne) et les tarifs des passages d’ordre sont très accessibles.

N’hésitez pas à télécharger une documentation gratuite en cliquant sur le bouton ci-dessous.

Il est important d’ouvrir rapidement votre PEA ou de transférer rapidement votre PEA. Bourse Direct prend en charge 100 % de vos frais de transfert, à hauteur de 200 € par compte (au-delà, nous consulter) et s’occupe pour vous de toutes les formalités.

Depuis quelques mois, un nouveau courtier, venu d’Allemagne, est arrivé en France : Trade-Republic. Il a révolutionné le genre et a une vraie dynamique d’innovation. Il est directement arrivé 3e du comparatif. J’ai hésité à le positionner à la 2e place. Et s’il proposait le PEA, il serait déjà probablement à la 1ere place ! En effet, les tarifs sont très bas, et on peut accéder à de nombreuses actions du monde entier, la liste des ETF disponible est très large. De plus, ils sont les seuls à proposer l’investissement programmé. Vous êtes en pilotage automatique.

Ainsi, pour le CTO (Compte Titre Ordinaire), le meilleur broker est Trade Republic. Et vous allez voir que son offre est bien meilleure que celle des autres. En plus, l’inscription est gratuite et hyper simple. Elle ne prend que quelques minutes.

PEA, CTO ou assurance vie ?

Revenons un petit peu en arrière et comparons les différentes enveloppes fiscales. Vous pouvez d’ailleurs choisir plusieurs enveloppes fiscales, c’est même recommandé.

Le Plan d’Epargne en Actions : PEA

Le PEA (Plan d’Epargne en Actions) est une enveloppe à privilégier. En effet, les frais peuvent être particulièrement faibles et la fiscalité est très attractive.

Au bout de 5 ans vous ne devez plus d’impôt, mais uniquement 17,2% de prélèvements sociaux. C’est bien mieux que les 30% d’imposition ordinaire. Il est donc préférable d’éviter de faire des retraits avant 5 ans après l’ouverture du plan. D’ailleurs, ce délai court dès que vous ouvrez un PEA, même si vous y mettez très peu d’argent. Il est donc vraiment important d’ouvrir un PEA le plus tôt possible, afin de prendre date.

La contrepartie à cette excellente fiscalité est que vous devez investir sur des actions de la zone euros. Il existe de très balles actions de la zone euro : LVMH, Airbus, Air Liquide, etc. Cependant, comme je l’explique dans cet article du blog, certains trackers suivant des indices non européens sont éligibles au PEA. C’est réellement une opportunité à ne pas manquer. Vous pouvez par exemple facilement investir dans un ETF Monde : 1500 sociétés dans 23 pays en quelques clics dans une excellente enveloppe d’investissement à la fiscalité douce.

On pourra noter que le PEA a un petit frère le PEA PME. Cependant, il est bien plus limité, car on ne peut investir que dans les petites capitalisations françaises ou 1 ETF. Il faudra s’y intéresser lorsque vous aurez rempli au maximum votre PEA.

L’apport maximum sur un PEA est de 150 000 euros (et 75 000 euros sur le PEA PME). Et on ne peut ouvrir qu’un seul PEA par adulte. Cependant, il s’agit de la somme totale des versements que vous avez fait sur votre plan et non un plafond. Si vous avez une bonne performance sur votre PEA, vous pourrez largement dépasser ce plafond. Il n’y a pas de limites et aux dividendes tant sur vos plus-values, que sur les dividendes que vous allez toucher.

Le Compte Titre Ordinaire : CTO

Le CTO (Compte Titre Ordinaire) a aussi des frais très bas, mais la fiscalité est moins attractive que sur le PEA. Lorsque vous investissez sur un CTO vous êtes imposé au PFU (Prélèvement Forfaire Unique), que l’on appelle aussi la Flat Tax. Cette taxe est de 30%, et concerne tant les plus values que les dividendes (des actions et des ETF).

Si vous êtes peu imposé vous pouvez choisir l’impôt progressif sur le revenu.

Il n’y a pas de plafond sur le CTO et c’est une enveloppe bien plus souple que le PEA. Par exemple, vous pouvez choisir dans n’importe quelle action dans le monde si elle cotée sur une Bourse présente chez votre courtier. Mais faîtes bien attention lorsque vous passez un ordre d’achat ou de vente sur une action non cotée sur la Bourse d’Euronext, il est probable que les frais de transaction soient élevés.

Et si vous vous sentez l’âme d’un trader vous pourrez même utiliser les produits dérivés tels que les CFD (même si ce n’est pas vraiment recommandé).

Dans tous les cas, vous avez intérêt à choisir le meilleur courtier, si possible avec des frais réduits, mais qui soit aussi pratique pour vous. L’objectif d’un investissement n’est pas de vous compliquer la vie ! Et vous allez voir qu’il y a une excellente solution pour vous, simple et avec des frais très bas, même pour les actions non cotées sur Euronext.

L’assurance vie

Il est aussi possible de loger des actions et des ETF dans une assurance vie. Cependant, ce n’est pas le même fonctionnement et les mêmes acteurs.

J’ai écrit un article spécifique sur les meilleures assurances vie. L’assurance vie est une enveloppe fiscale probablement aussi indispensable que le PEA, et de la même manière il existe quelques excellentes assurances vie seulement. Les meilleures assurances vie ne doivent pas de frais d’entrée, des frais de gestion contenus et proposer des ETF.

Comme pour le PEA, vous ne payez les impôts sur les plus-values et les dividendes des actions, qu’au moment du retrait des sommes d’argent.

Il n’y a pas de plafond sur l’assurance vie, cependant la fiscalité est moins intéressante une fois que vous avez fait des versements de 150 000 euros.

Banque traditionnelle, banque en ligne généraliste ou courtier en ligne spécialisé sur les actions ?

Banques et courtiers en ligne : bien plus intéressant que les banques traditionnelles

Vous pouvez choisir votre PEA chez une banque en ligne généraliste. Cela peut être pratique si vous y logez aussi votre compte courant. En effet, vous aurez tous vos comptes au même endroit. Par ailleurs, les transferts entre votre compte courant et votre PEA seront faciles et immédiats.
Boursorama est une banque excellente en la matière, j’ai d’ailleurs un article spécifique et donné mon avis sur cette banque. Fortuneo est aussi une excellente banque en ligne avec une bonne offre de courtage en actions et en ETF.

Courtiers en ligne spécialisés : encore moins cher pour votre PEA et votre CTO

Vous pouvez aussi choisir un « broker » spécialisé (le mot anglais utilisé pour dire “courtier”). Pour chaque versement vous devrez faire un virement interbancaire, ce qui prend quelques jours. Mais, ces spécialistes sont en général moins chers que les généralistes.

Il est impossible de référencer toutes les offres possibles. Il a donc fallu faire un choix. J’ai pris deux banques généralistes et deux courtiers spécialisés.

Pour faire une bonne comparaison, il vaut mieux avoir une idée des apports réguliers que vous allez réaliser. En effet, la tarification n’est pas linéaire.

Les meilleurs coutiers PEA et CTO : comparatif 2021

Nous avons fait un comparatif des meilleurs PEA et CTO. Ils sont bien meilleurs que les offres classiques, et par exemple pour chacun d’entre eux les droits de garde sont gratuits.

Les meilleurs courtiers en ligne de ce comparatif sont :

Banque / CourtierCoût d’un ordre de 500 € (Euronext)Coût d’un ordre de 2000 € (Euronext)CTOPEA
1Bourse Direct0,99€2,9€OuiOui
2Fortuneo0€ ou 1,95€0€ ou 3,9€OuiOui
3Trade RepublicEntre et 0 et 1 euroEntre et 0 et 1 euroOuiNon
4Boursorama1,99€9,6€OuiOui
Comparatif PEA et CTO

Trade Republic propose pour l’instant uniquement un Compte Titre Ordinaire. Son offre est tellement intéressante qu’il arrive 3e de ce comparatif.

Tableau comparatif des meilleurs PEA

BOURSE DIRECT FORTUNEO BOURSORAMA BANQUE TRADITIONNELLE
Maison mère Vieil & Cie Crédit Mutuel Arkea Société Générale
Formule Toutes Optimum Classic Internet
Droits de garde annuel (portefeuille 50 K€) 0 € 0 € 0 € 150 €
Frais sur Euronext Paris
* ordre de 500 € 0,99 € 1,95 € 1,99 € 8,5 €
* ordre de 1000 € 1,9 € 3,9 € 6 € 8,5 €
* ordre de 2000 € 2,9 € 3,9 € 12 € 11 €
Frais pour un ordre de 2000 € sur la bourse allemande sur un PEA 10 € 10 € 10 € 10 €
Frais pour un ordre de 2000 € sur la bourse allemande hors PEA 15 € 50 € 32,9 € 40 €
Autres services Assurance Vie, SCPI Compte Courant, LDD, Livret A, Assurance vie, crédit immobilier, crédit personnel Compte Courant, LDD, Livret A, Assurance vie, crédit immobilier, crédit personnel Compte Courant, LDD, Livret A, Assurance vie, crédit immobilier, crédit personnel
Points forts Le meilleur rapport qualité prix Prix corrects et très pratiques lorsque l'on a déjà ses comptes dans la banque Prix corrects et très pratiques lorsque l'on a déjà ses comptes dans la banque
Pour qui ? Pour ceux qui veulent le meilleur rapport qualité prix Pour ceux qui sont déjà clients chez Fortuneo ou veulent le devenir Pour ceux qui sont déjà clients chez Boursorama Banque ou veulent le devenir Pour ceux qui veulent conserver leur banque historique
Demande de documentation

Par besoin de mettre Trade Republic, vous allez voir que l’offre est vraiment très simple à comprendre. De plus sachez que le prix des ordres sur les Bourses Etrangères est plus élevé sur CTO que sur PEA dans de nombreuses banques !

CourtierMarchés étrangers couvertsCoût ordre de 500 € Etats UnisCoût ordre de 1000 € Etats UnisCoût ordre de 1000 € Allemagne
Trade Republic8500 actions d’entreprises du monde entier : Etats-Unis, Japon, Canada, Hong-Kong, Chine, Australie, etc.0 ou 1 euro1 ou 1 euro2 ou 1 euro
Bourse DirectEtats-Unis, Royaume-Uni, Allemagne, Espagne, Suisse, Portugal8,50 €8,50 €15 €
FortuneoEtats-Unis, Royaume-Uni, Allemagne, Suisse50 €50 €50 €
BoursoramaEtats-Unis, Royaume-Uni, Allemagne, Espagne, Suisse, Portugal32,90 €32,90 €32,90 €
Comparatif des frais sur les Bourses Etrangères

Comme vous le voyez Trade Republic propose bien plus de marchés boursiers, et pour bien moins cher !

N°1 : Bourse Direct

Bourse Direct propose probablement le meilleur rapport qualité prix en termes de PEA. L’interface est simple, mais elle permet de faire ce qu’il y a à faire.

L’image ci-dessous montre les tarifs de Bourse Direct sur la Bourse de Paris Euronext :

Tarifs Bourse Direct
Tarifs Bourse Direct

Comme vous pouvez le voir les tarifs sur Euronext (Paris, Amsterdam et Bruxelles) sont très intéressants. Vous aurez déjà un très large choix d’ETF sur cette Bourse.

Bourse Direct prend en charge 100 % de vos frais de transfert, à hauteur de 200 € par compte (au-delà, nous consulter) et s’occupe pour vous de toutes les formalités.

Le minimum à l’ouverture est de 500 euros (ou l’équivalent en cas de transfert).

Cliquez sur le bouton pour télécharger la documentation gratuite. C’est à mon avis la meilleure solution pour votre PEA. J’y ai mon PEA et mon PEA PME depuis de nombreuses années.

N°2 : Fortuneo

Fortuneo est aussi une excellente banque, qui a un très bon niveau de service et des frais contenus. L’offre de bourse est excellente. Si vous voulez avoir des bons prix dans une banque généraliste, c’est clairement un excellent choix.

Vous avez la possibilité de choisir entre différents forfaits :

  • Si votre encours est de plus de 50 000 euros (et je vous souhaite d’atteindre ce montant le plus rapidement possible), l’offre 0 courtage est gratuite pour deux ordres par mois. C’est parfait si vous faites de la gestion passive.
  • L’offre Optimum est aussi très abordable : 1,95 euro pour les ordres inférieurs à 500 euros et 3,90 euros pour les ordres entre 500 euros et 2000 euros. Très abordable.
Les tarifs bourse (PEA et CTO) de Fortuneo
Les tarifs bourse (PEA et CTO) de Fortuneo

Le minimum à l’ouverture de CTO, PEA et PEA PME est de 100 euros.

N’hésitez pas à télécharger une documentation.

C’est à mon avis une excellente offre, surtout si vous utilisez déjà Fortuneo en tant que banque ou comptez le faire.

N°3 : Trade Republic

Trade Republic est un broker en ligne allemand de nouvelle génération. Il est arrivé en France avec l’ambition de rendre réellement plus accessible l’investissement.

Les avantages sont vraiment nombreux :

  • La mise en place d’un plan automatique d’investissement (mensuel par exemple). Cela paraît tout simple, mais cela n’existait pas avant sur PEA ou CTO. C’est vraiment révolutionnaire.
  • L’ordre en Bourse, quelle que soit l’action (ou l’ETF) et où qu’elle soit cotée, quel que soit le montant, pour 1 euro !
  • L’ordre d’achat en Bourse dans le cadre de l’achat programmé pour 0 euro ! Vous avez bien lu, c’est gratuit.
  • L’accès à plus de 8000 actions du monde entier et plus de 1000 ETF (c’est énorme)
  • La possibilité d’acheter des fractions d’actions ou d’ETF. C’est vraiment très pratique lorsque le prix de la part est élevé (en particulier dans le cadre d’un achat régulier).

Pour être plus précis, je vais vous donner trois exemples :

  • Vous achetez 3000 euros d’actions Tesla cotée sur la Bourse Américaine. Le tarif de l’ordre chez Fortuneo est de 50 € et de 1 euro chez Trade Republic (et même gratuit dans le cadre d’un achat programmé).
  • Vous voulez faire un investissement mensuel de 100 euros dans le célèbre tracker monde de d’Amundi appelé CW8. Comme la part vaut plus de 300 euros, chez les autres courtiers vous ne pouvez tout simplement pas mettre cet investissement régulier en place. Chez Trade Republic vous pouvez ! L’ordre d’achat est même gratuit.
  • Vous pouvez acheter des ETF cotés sur la bourse allemande XETRA ou à Londres. Il y a un choix bien plus important que sur Euronext !

Pour l’instant Trade Republic ne propose pas de PEA, mais uniquement un CTO. Nous espérons qu’il proposera rapidement en tête de liste. Il passera probablement à la première place de ce comparatif.

En tout cas, pour les CTO il est à la première place.

Si vous voulez acheter des actions étrangères sur les marchés américains, asiatiques, c’est vraiment le courtier en ligne qu’il vous faut.

Si vous voulez faire des investissements réguliers sur des ETF en utilisant le CTO, c’est vraiment le broker qu’il vous faut !

L’inscription se fait en moins de 8 minutes, montre en main. C’est à mon avis le meilleur broker pour CTO.

N°4 : Boursorama Banque

Boursorama (cliquez sur ce lien pour avoir plus d’information) est à mon avis une excellente banque. J’y suis client depuis de très nombreuses années. Les offres de courtage, notamment pour le Plan d’Epargne en Actions, de cette banque en ligne ne sont pas les offres les moins chères du marché, mais elles sont tout de même compétitives. De plus, cela peut être plus simple sa banque principale est Boursorama.

Boursorama annonce un délai d’ouverture de 48 heures, ce qui est particulièrement rapide. Par ailleurs, la célèbre banque en ligne de remboursement doublement vos frais de transfert si vous aviez déjà un compte ouvert dans une autre banque.

Si vous avez une gestion “bon père de famille” vous opterez certainement pour soit pour le forfait découverte soit pour le forfait classic :

  • Un ordre à 500 euros vous coûtera 1,99 euro avec le forfait classic et 5,5 euros avec le forfait découverte
  • Un ordre à 1000 euros vous coûtera 6 euros avec le forfait classic et 5,5 euros avec le forfait découverte
  • Un ordre à 2000 euros vous coûtera 12 euros avec le forfait classic et 9,6 euros avec le forfait découverte

Ainsi si vous ordres de Bourse sont inférieurs à 500 euros, vous aurez intérêt à prendre le forfait découverte. Et si vos ordres de Bourse sont entre 500 euros et 3500 euros, vous pourrez opter pour le forfait classic.

Tarifs bourse de Boursorama
Tarifs bourse de Boursorama

Degiro, XTB ou eToro : comparatif ?

C’est vrai que certains courtiers sont encore moins chers. Par exemple, chez Degiro, si vous utilisez l’offre “Custody” où vous refuser que Degiro puisse prêter vos tires, un ordre de Bourse de 1000 euros vous coûtera 0,4 euro (contre 1,9 euro chez Bourse Direct).

L’offre peut paraître alléchante au premier abord.

Cependant, faîtes bien attention à ces courtiers, ils ne vont pas vous faciliter la vie, notamment pour gérer votre fiscalité. En effet, ils n’ont pas d’établissement en France. C’est, pour moi, une fausse bonne idée. Ces courtiers ne fournissent par exemple pas d’IFU (Imprimé Fiscal Unique), qui facilite grandement la gestion de la fiscalité. Il ne me paît donc pas judicieux.

Par ailleurs, certains de courtiers apparemment vraiment peu chers peuvent parfois en fait ne proposer que des produits dérivés et de non de vraies actions.

Conclusion : ouvrez ou transférez votre PEA au plus tôt, et choisissez le meilleur pour vous

Il existe une grande différence de prix pour la gestion des comptes titres, que ce soit pour le CTO ou le PEA. Les meilleures banques en lignes sont moins chères (tout en ayant un excellent service) que les banques classiques. Et les courtiers spécialisés sont encore moins chers. Cependant, ils ont une offre bancaire moins large.

Le PEA est une formidable enveloppe fiscale. Elle est très souple par rapport au gain apporté. Il est même possible d’y loger des ETF suivant des indices non européens. Cette diversification géographique est un vrai plus.

Vous ne pouvez pas ouvrir plus d’un PEA par personne adulte dans un foyer. N’oubliez pas d’ouvrir donc deux PEA dans votre famille. Peut-être que votre conjoint finira par s’y intéresser … vous pourriez essayer de lui faire faire mon livre Epargnant 3.0 qui se lit en moins de deux heures et est très accessible.

De plus, l’investissement minimum pour ouvrir ces comptes titres est très faible, de l’ordre de quelques dizaines d’euros. Et ce n’est pas de l’argent perdu, puisqu’il est investi.

Vous pouvez aussi transférer votre PEA. Cela prend quelques semaines. Bourse Direct prend en charge vos frais de transfert, alors pourquoi s’en priver ?

En revanche, vous pouvez ouvrir autant de CTO (Compte Titre Ordinaire) que vous le désirez. Vous pouvez donc multiplier les intermédiaires financiers. À mon avis, le meilleur broker pour CTO est Trade Republic.

Je vous souhaite le meilleur pour votre épargne et pour tout le reste.

Questions fréquentes

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44 Commentaires

  1. PASTOR Arnaud dit :

    Bonjour,

    Pourriez-vous nous indiquer quels sont selon vous les meilleurs CTO pour investir pour un mineur (TradeRepublic n’offre pas cette possibilité) ?
    Un article de fond sur l’investissement pour nos enfants serait par ailleurs très appréciable car les articles présents sur internet ou sur youtube sont pour le moins succins !

    Merci à vous,

    Arnaud

  2. François FAVREAU dit :

    Bonjour Edouard,
    Merci pour vos conseils avisés, pourriez-vous nous faire part de votre avis sur le PEA en gestion pilotée chez Yomoni (total Trakers) pour ceux qui veulent tout déléguer…
    Bonne ou mauvaise solutions
    Merci
    François

  3. Bonjour,

    Pour le PEA et la bourse, la plateforme utilisée de transaction est également très importante (pour offrir des informations complémentaires sur les stocks, les ratios, comparer les différents titres, etc.).
    Fortuneo a-t-il une bonne plateforme? Je sais que traditionnellement Boursorama a une bonne plate-forme, j’ai également vu BforBank promouvoir sa nouvelle plate-forme, mais je n’ai aucune idée de Fortuneo (et est la deuxième en haut).

    Si les coûts du PEA sont plus ou moins réglementés, y a-t-il encore des différences entre les banques du point de vue des transactions?

    Cdt,

    1. Bonjour Vlad, les PEA ne peuvent pas avoir des frais trop élevés, mais la différence est toujours significative.

  4. Hello Edouard,

    Merci pour cet article très intéressant! J’ai juste une petite question :) J’ai mon PEA au Crédit Agricole (l’offre est pas mal honnêtement, peu de frais je trouve) le seul truc qui m’embête c’est que j’ai l’impression que l’offre ETF du PEA Crédit Agricole est assez réduite. Typiquement si je cherche un ETF sur la Chine il y en qu’un seul (LYXOR HSCEI) avec des fdg de 0,65% (ce qui est très cher…). Pareil pour les ETF sur l’Inde. Du coup je voulais savoir, si je passe chez Bourse Direct ou Boursorama, est ce que l’offre ETF sera plus grande (avec potentiellement des ETF sur la Chine à moindre frais? Ou l’offre ETF restera la même?

    J’ai du mal à savoir si il y a une petite offre d’ETF à cause de la législation autour des PEA, ou si c’est juste au Crédit Agricole que c’est comme ça…

    Bien à toi,

    Arthur

  5. Christian dit :

    Bonsoir Edouard.Je tenais à vous remercier pour.toutes les informations à propos des ETF.J’ai réellement appris qq chose.Je suis allé consulter Morningstar .J’ai pas ailleurs acheté vos livres sur Amazon .J’ai déjà un PEA sur BDirect mais j’ai un compte chez de Giro pour les actions américaines et sur un ETF obligataire . J’ai vendu mes actions et j’ai raté le.rebond récent d’où l’idée effectivement de me diversifier sur des sous-jacents. Merci .Cordialement .Christian

  6. Bonjour Edouard et merci pour tous les éclaircissements dont tu nous fais part.

    J’aurais voulu avoir ton point de vue.
    J’ai passé deux ans au Japon et je suis maintenant en Australie pour deux ans (voir plus) je ne suis intéressé à l’investissement boursier que récemment (2 ans environ) et je voudrais mettre mon portefeuille en place joint à un PEA.

    Le problème est que je n’ai pas ouvert mon PEA avant de partir à l’étranger, j’ignore quand je vais revenir en France et je ne veux pas utiliser un CTO pour ne pas payer 30% de taxe dessus.

    Connaitrais tu une alternative?

    Merci et bonne continuation

    1. Bonjour Fred,
      la fiscalité de l’Australie est peut être bonne … il faudrait voir ce que cela donne.

  7. Galea yves dit :

    Bonjour Edouard et merci pour ce blog très utile pour un novice comme je le suis.
    Peut on choisir un courtier qui ne propose pas de PEA et utiliser un PEA ouvert dans un banque classique pour investir avec ce courtier en bénéficiant de l’avantage fiscale du PEA… merci pour votre aide même si ma question vous semble saugrenue.

  8. Bonjour Edouard,

    Merci pour cette analyse d’une grande qualité, cependant je n’ai pas très bien compris la facturation, combien cela coûtera (frais de boursorama) si je veux acquérir une part d’ETF:

    AMUNDI ETF MSCI WORLD UCITS ETF – EUR (LU1681043599, CW8)
    iShares Core MSCI World UCITS ETF – USD (IE00B4L5Y983, SWDA)

    Cordialement,

    Robin

  9. Bonjour Edouard ,
    très intéressant votre blog.
    je suis un peu perdu concernant toutes les possibilités
    j’hésite à ouvrir une assurance vie directement sur boursorama, via Nalo ou via linxea.
    Ya t-il un réel avantage de passer en direct, en courtier?
    merci pour vos conseils

  10. Bonjour Édouard, je suis résident fiscal en Tchéquie et je n arrive pas à ouvrir un compte-titres en France. Connaîtriez vous un courtier qui sait gérer les conventions fiscales susceptible de m accepter ? D avance merci pour vos conseils, Guillaume

    1. Bonjour, vous êtes-vous renseigné auprès de LynxBroker.fr qui est en Belqique et propose un compte InterActive Brokers ?

  11. Emmanuel dit :

    Bonjour, Je profite de cet article PEA pour poser ma question. J’ai un PEA dans lequel je mets un ETF (Amundi CW8) regulierement depuis quelques années. A 50 ans,je souhaite diversifier mon portefeuille. J’ai ouvert une assurance vie pour diversifier avec des fonds en euros (j’ai lu votre livre) mais avec les changements de fonctionnement du PEA je m’interroge si je ne dois pas plutôt continuer à “remplir” mon PEA mais dans ce cas il me faudrait une valeur qui me permettrait une diversification.Merci d’avance pour votre réponse et merci pour vos conseils avisés.

    1. Bonjour, il y a depuis peu un ETF obligataire chez Lyxor éligible au PEA. Les ETF obligataires ont des avantages et inconvénients par rapport aux fonds en euros (je détaille cela dans la formation).

      1. Emmanuel dit :

        Bonjour, merci pour cette réponse. Je vais regarder cette possibilité.

  12. Bonjour à tous,

    Merci Edouard pour cet excellent article.
    Je m’étais initialement orienté vers Binck pour mon PEA mais pour une stratégie investissement ETF disponible sur Euronext il est clairement préférable de choisir Bourse Direct au vu de la tarification.

    Pour information la clôture d’un compte chez Binck prend énormément de temps même si vous n’avez passé aucun ordre, autrement dit, pour récupérer son argent juste placé sur la partie monétaire comptez au moins 1 mois et demie / 2 mois minimum et le service client de Binck ne fera rien pour accélérer le virement sortant qui techniquement/logistiquement ne prend que quelques jours (mais bon ça fait certainement partie de la politique commerciale)

    Pour ceux qui hésitent entre Binck & Bourse Direct (comme moi initialement), Bourse Direct est bien plus rentable et en plus pas besoin d’envoyer un courrier payant pour ouvrir et clôturer son compte.

  13. Bonjour Edouard,
    Les ordres sur Euronext France sont a 0,99 euros jusqu’a 1100 euros, et a 0,09% au dela.
    Ils facturent est une comission de service de 96 euros par an, sauf si on passe au moins 24 ordres dans l’annee. Pour les bourses hors France, c’est beaucoup moins interessant (0,55% par ordre et les frais de broker minimum 16 euros…)…
    Dans le cadre de mon retour en France cet ete, je vais probablement ouvrir un PEA chez eux car les frais sont adaptes a ma future strategie: du lazy avec achat de 2 trackers Amundi par mois (1 world et 1 emergents).
    Merci encore pour vos livres et votre blog !

  14. Bonjour,
    Bizarrement, Credit Agricole propose une offre qui semble globalement interessante (Investsore Integral) ; avez-vous des retours ? Je vais probablement ouvrir un PEA chez eux, et pourrais faire un retour dans quelques mois.

    1. Bonjour Bruno,
      j’ai déjà eu vent de cette offre sans trop approfondir. Quelle est la tarification ?

  15. merci pour toutes ces informations sur ce PEA que je ne connaissais pas du tout ^^

  16. Alexandre dit :

    Bonjour,
    Avez-vous déjà testé / eu un retour d’expérience du courtier saxobank pour un PEA ?
    Les frais à 0.085% sur les actions / ETF français semblent intéressants.
    Merci

    1. Bonjour Alexandre,

      Je suis chez Saxo Bank pour mon PEA et mon CTO depuis août 2018.
      Les frais sont tellement faibles sur l’Europe que c’est un pur bonheur.
      C’est un peu plus cher pour les USA (pour mon CTO) mais c’est acceptable.
      Leur service client (e-mail ou téléphone) est accessible et répond habituellement bien aux questions.
      Bemol, si vous attendez un conseiller attitré vous allez en avoir un, mais le turn over est tel qu’il changera tous les mois environ. Privilégiez le support standard.
      Si un partenariat avec Prorealtime voyait le jour pour passer mes ordres directement sur PRT, ce serait le bonheur le plus complet…

      À noter que Binck a été racheté par SaxoBank même si cela n’a aucune incidence pour le moment.

  17. Alexandre dit :

    Auriez-vous un courtier a récommandé pour les francais non-résidents?

  18. Alexandre dit :

    Merci du retour. En fait je veux éviter de faire des AR en devise et avoir un courtier de chaque côté de l’Altantique, ça me permet aussi de ne pas mettre tous mes œufs chez le même courtier. Côté Europe: un courtier pour les operations en euro; côté US pour le marché américain

  19. Alexandre dit :

    Bonjour Edouard

    J’ai parcouru avec un grand interêt vos deux livres. Votre blogue est également très riches d’enseignements. Depuis peu j’ai commencé à mettre en œuvre une approche d’eazy investing.

    Non-résident fiscal en France, j’ai un courtier aux US pour le marché américain qui ne me permet pas d’avoir accès au marché européen à de bons tarifs pour des ETF et actions côtés en euro (pour me prémunir des risques de change).

    Je souhaite avoir un accès aux places européennes et cherche un courtier online correspondant à mon profil:
    buy and hold à LT – essentiellement des ETF côtés en euro – en clair 2-3 ETF
    Alimentation régulière – entre 2K et 4K par mois
    Bonnes garanties / solidité du courtier compte tenu des montants prévus
    Facilité d’utilisation de la plateforme.

    Que pensez-vous de Degiro? Les retours semblent positifs mais plutôt pour des montants limités. Autres alternatives ?

    Merci d’avance de votre retour, Alexandre

    1. Bonjour Alexandre,
      Investir dans des ETF cotés en Europe ne va pas vous prévenir contre le risque de change, il faut choisir des ETF hedgé en dollars (dans votre cas)
      Il faut plutôt chercher par là

  20. Bonjour Edouard, merci pour votre réponse. Je laisse aussi Saxo de côté pour l’instant comme ils viennent d’arriver sur PEA. Je pencherais finalement vers Binck à cause des bonus actuels (frais de courtage offerts jusqu’au 31/08, ce qui m’arrange comme je rentre sur le marché avec le PEA plein, et parrainage de 100€ de frais de courtage supplémentaires sans condition de durée).

    Je devrais passer des ordres de + de 10K donc frais similaires entre BD et Binck. Mon seul doute concerne les IFU Binck qui selon certains forums pourraient parfois être erronés… Mais vu que c’est sur un PEA cela ne devrait pas être un problème avant 8 ans au moins… Si vous avez d’autres éléments pour compléter ma réflexion n’hésitez pas !

  21. Bonjour,

    Merci pour votre comparatif. J’hésite logiquement entre Bourse Direct et Binck pour l’ouverture d’un PEA (qui sera alimenté au plafond immédiatement). Je compte y loger principalement des etf, conformément à la stratégie que vous décrivez dans vos livres. Me conseilleriez vous un de ces deux broker en particulier dans cette situation ? Y-a-t-il d’autres points à prendre en compte pour le choix (par exemple meilleure comptabilisation des dividendes des ETF / IFU + fiable) ? Merci beaucoup !

    1. Bonsoir Eric,
      Je crois que les deux brokers sont bien. A titre personnel, j’ai bourse direct pour mon PEA, PEAPME et CTO …
      On parle pas mal de Saxo en ce moment, pas cher, mais moins de recul et il faut avoir un PEA et un CTO

  22. Saxo Banque semble également extrêmement compétitive (large choix d’ETF, frais encore plus faibles que chez Bourse Direct).

    1. Oui, ils ont une nouvelle tarification et un PEA désormais. A première vue pour les ordres Euronext c’est “kif kif”, mais il faudrait que je regarde plus près.
      Je pourrais y loger un CTO.

  23. Bonjour,
    Quels sont les brokers spécialisés et dans quel cas cela devient intéressant ?

  24. bonjour
    connaissez vous l’offre de B for Bank? je cherche une alternative à Boursorama et j’avais initialement choisi fortuneo (qui par contre propose la même assurance vie que j’ai déjà chez linxea)
    les frais semblent moindres, mais s’ils sont structurés un peu différemment (2,5 € /ordre de 1000€ ) et l’assurance vie semble intéressante (mais avec des contraintes de versement)

    1. Bonjour,

      A vue de nez, c’est proche de Linxea Spirit, en moins bien (moins d’UC et des frais supérieurs – 0,85% chez B4B et 0,5% chez Linxea).