Les meilleurs outils pour les épargnants
Actualités Épargnant 3.0 | Blog gestion passive et ETF

Les outils de simulation Épargnant 3.0

J’ai créé plusieurs calculateurs pour vous aider à mieux comprendre votre épargne et vos investissements.

Ce sont des outils que j’utilise personnellement et que je partage désormais avec vous.

  • Emprunt immobilier : remboursement et capacité d’emprunt
  • Acheter ou Louer ?
  • Quel gain à épargner correctement ?
  • L’impact des frais sur votre épargne ?
  • L’impact de ne rien faire sur votre épargne ?
  • L’impact des erreurs d’investissement sur votre épargne ?
  • Performance historique de votre portefeuille depuis 1976 (backtest)
  • Simulations de votre patrimoine futur (probalitités de scenarios)

Ces simulateurs sont souvent complétés par un article qui explique comment remplir l’outil, et surtout les bonnes et mauvaises pratiques sur le sujet.

N’hésitez pas à m’envoyer un mail pour me dire ce que vous en pensez. Je vais adapter les outils en fonction des retours de la communauté.

Simulation d’emprunt immobilier : calculez votre remboursement mensuel ou votre capacité d’emprunt

L’outil permet de calculer le remboursement mensuel de votre crédit ou votre capacité d’emprunt en fonction de la mensualité que vous désirez payer.

Vous pourrez aussi voir le coût total de votre crédit.

Le simulateur prend en compte le taux du crédit, mais aussi l’assurance emprunteur. L’assurance emprunteur est réellement un coût à optimiser. Pourtant, encore peu de gens le font.

Retrouvez l’outil ici de Simulation d’emprunt immobilier.

Acheter ou louer ? Qu’est-ce qui le plus rentable ?

On a naturellement tendance à penser que payer un loyer c’est jeter de l’argent par les fenêtres. Pourtant, et malgré les taux bas, acheter sa résidence principale n’est pas toujours plus rentable que la louer.

Le calculateur permet de vérifier ce qui est le plus rentable pour vous en fonction de la durée pour laquelle vous restez dans votre bien.

J’ai écrit un article assez long sur le sujet pour vous guider.

Retrouvez l’outil Acheter ou louer, et l’article associé

Intérêts composés et épargne : combien pourriez-vous avoir dans le futur si vous épargnez correctement ?

Les intérêts sont une des forces les puissantes de l’univers, aurait dit Albert Einstein. Il paraît qu’il n’a en réalité jamais dit cela. Cependant le fond reste vrai.

Vous allez pouvoir calculer quel capital vous allez pouvoir obtenir en fonction de votre capital de départ, de votre épargne mensuelle, de la performance de votre épargne et de votre durée d’épargne.

Vous allez même pouvoir comparer 3 scénarios.

Le simulateur est complété par un article qui explique le principe des intérêts composés.

Retrouvez l’outil Intérêts composés et épargne.

L’impact des frais sur votre épargne : combien payez-vous comme frais cachés chaque année ?

Les intérêts composés sont puissants pour votre épargne, mais aussi pour les frais.

Grâce à ce calculateur vous allez pouvoir comparer l’impact des frais sur le long terme. Vous allez vous rendre compte que 0,5% de frais ou 1,5% de frais engendre une différence très significative.

Ces pourcentages peuvent paraître anodin, mais si l’on devait faire un virement du montant en euros chaque année, on pourrait se sentir tout drôle.

Retrouvez l’outil L’impact des frais sur votre épargne

L’impact de ne pas investir : combien vous coûte de garder de l’argent sur votre compte courant ou même sur votre Livret A ?

On a toujours une excuse pour ne pas investir : la bourse c’est trop risqué, la bourse c’est pour ceux qui connaissent, la bourse est à son plus haut, la guerre commerciale arrive, etc.

On est alors tenté de laisser son argent sur le livret A ou même sur ses comptes courants.

On a l’impression que cela n’est pas risqué. C’est d’ailleurs cela qui nous pousse à mettre souvent l’argent de nos enfants sur un Livret A.

Pourtant c’est un risque énorme, car chaque année on ne fait pas travailler son argent et il est progressivement (mais sûrement) grignoté par l’inflation.

Vous allez pouvoir voir cela en chiffres sur l’outil L’impact de ne pas investir

Le coût annuel de vos erreurs en gestion de patrimoine : Quelles sont les erreurs majeures et combien elles vous auraient coûtées ?

Lorsque l’on investit son épargne, il faut essayer d’avoir une bonne performance, en fonction du niveau de risque que l’on peut assumer.

Mais il faut surtout tenter au maximum d’éviter les erreurs.

Les erreurs coûtent très cher. Selon l’étude Dalbar, les épargnants américains ont eu une performance de 2,6% par an sur les 20 dernières années alors que les actions américaines ont eu une performance de 7,2% par an sur la même période.

Ce simulateur permet de calculer combien vous coûteraient ces erreurs. Par exemple, combien cela vous coûterait d’abandonner votre stratégie au plus mauvais moment ?

J’ai calculé 2000 euros par an, en commençant avec 10 000 euros et en épargnant 150 euros par mois pendant 20 ans.

Retrouvez l’outil Le coût annuel de vos erreurs en gestion de patrimoine

Performance historique depuis 1976 (backtest) : combien auriez vous gagné si vous aviez investi en actions, fonds en euros, etc. ?

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Cependant, lorsque l’on créée son portefeuille financier, nous avons naturellement envie de savoir comment il se serait comporté historiquement.

J’ai donc construit un outil pour simuler la performance votre épargne lorsque vous investissez :

  • en actions américaines, mondiales, européennes
  • en fonds en euros
  • en obligations d’Etat français
  • sur le Livret A
  • sur un compte courant

Vous pouvez choisir précisément quel pourcentage de votre portefeuille vous souhaitez investir dans chaque actif. Simuler des retours historiques s’appelle un backtest. Ici, nous remontons jusqu’à 1977, soit un peu plus de 40 ans.

L’outil permet de voir, notamment :

  • L’épargne que vous avez accumulée
  • Le capital atteint
  • La performance annualisée de l’investissement
  • La perte maximale

Vous avez aussi accès à des graphiques très parlants avec :

  • L’évolution de votre capital
  • L’évolution de la différence entre le capital atteint et l’épargne accumulée
  • Les pertes maximales historiques (combien auriez-vous perdu pendant la crise de 2008 ? Et celle de 2001 ? et celle de 2011 ?)
Outil de backtest

Cet outil est disponible dans le cadre de la formation Épargnant 3.0 (dès le niveau essentiel). Dans cette formation, j’explique aussi comment l’inflation impacte les différentes classes d’actifs (actions, obligations, or, etc.) et bien plus encore.

Simulez des milliers de scénarios de votre patrimoine futur en faisant évoluer votre portefeuille au cours de votre vie

L’objectif de cet outil est de répondre aux questions suivantes :

  • Si je débute avec un capital de 10 000 euros et que j’économise 200 euros chaque année pendant 15 ans, en investissant à 70% en actions et 30% en obligations, quelle est la probabilité que j’atteigne, au bout de ces 30 ans mon objectif de 70 000 euros pour acheter ma résidence principale ?
  • Si je débute ma retraite avec 500 000 euros, avec un capital à 40% en actions, 40% en obligations et 20% en or, et que je retire 2500 euros par mois, quelle est la probabilité que mon portefeuille atteigne 0 (et que je sois en faillite) au bout de 30 ans ?
  • Si j’épargne telle somme tous les mois avec tel portefeuille financier jusqu’à ma retraite puis que je dépense telle somme tous les mois à partir de ma retraite, combien de temps est-ce que je peux tenir ?

Ce ne sont bien sûr que des exemples de questions, et vous pouvez modifier les paramètres pour faire la simulation adaptée à votre cas.

La réponse est à la fois sous forme de graphique et de résultats numériques.

Vous voyez par exemple l’évolution des différentes simulations sur la durée d’analyse :

L’outil de simulation de patrimoine futur d’Épargnant 3.0

Vous pourrez aussi savoir, par exemple :

  • Les probabilités d’avoir une performance de votre patrimoine de X%
  • La probabilité d’avoir une perte maximale de P%
  • Et bien plus encore

Seuls les conseillers en gestion de patrimoine les plus avancés aux Etats-Unis utilisent ce genre d’outil. Et là vous y avez accès !

L’outil est à la fois très puissant et très riche, même si j’ai voulu qu’il reste pragmatique.

Voilà une rapide démonstration de l’outil :

Il demande tout de même une prise en main, c’est pour cela que je l’ai inclus dans la formation Premium. Je vous explique de manière didactique comment utiliser cet outil surpuissant, et qui permet de vraiment piloter son patrimoine.

Bien sûr ce n’est pas une boule de cristal, mais cela aide beaucoup à se projeter. Et avoir un plan, même approximatif, rend beaucoup plus serein que de ne pas avoir de plan.

Je vous souhaite le meilleur pour votre épargne et surtout pour tout le reste.

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7 Comments

  1. Bravo pour la qualité de vos outils qui offrent une vrai valeur ajoutée !

  2. Bonjour,

    C’est top! Un grand merci pour le site.
    Pour l’outil « Acheter ou louer  » Une case pour les « charges de copropriété », ce serait top. Bon j’ai utilisé la case montant des travaux. Ça marche aussi

  3. Aves des si et des mais on pourrait mettre Paris en bouteille !!

  4. Bonjour,

    Toutes mes félicitations quel travail bravo.
    Salutations.
    Gregory.

  5. Bonjour,
    Félicitation pour ces outils et leur mise en valeur.
    Bien à vous.
    Damien