Mon avis sur PEPS : le plan d’épargne programmé de Saxo -> très positif
Saxo vient de sortir sur Plan d’Investissement automatisé (sur CTO) appelé PEPS (Plan d’Épargne Programmé Saxo). Je suis chez Saxo depuis de nombreuses années, j’attendais cela avec impatience ! C’est une excellente nouvelle !
Première annonce de taille : 0 commission !
L’intérêt de l’investissement programmé
L’investissement programmé consiste à investir tous les mois (ou sur une autre période du même type) une somme identique d’argent de manière automatique !
Cela représente de nombreux avantages !
Le premier avantage est qu’en investissement régulièrement en Bourse on investit à la fois lorsque la Bourse est haute et à la fois lorsque la Bourse est basse. Dans le meilleur des mondes, on aimerait investir quand c’est bas et vendre quand c’est haut ! Mais très peu de gens y arrivent et très rarement !
Le deuxième avantage est que c’est plus facile à gérer psychologiquement. Vous pouvez dormir tranquille et vous n’avez pas besoin de suivre la Bourse !
Le troisième avantage est qu’en automatisant tout, vous pouvez vraiment oublier ! Je vois tellement de gens qui disent qu’ils vont investir régulièrement et qui finalement ne le font pas ! Les causes sont multiples : oubli ou changement d’avis pour quelque raison que ce soit (la Bourse est trop haute, la Bourse est trop basse, Trump a fait si ou ça..)
De toutes les façons, il est probable que vos revenus soient mensuels et lissés. Il est juste normal d’investir mensuellement !
Si vous voulez en savoir plus sur les avantages et inconvénients d’investir en plusieurs fois, par rapport en une seule fois, je vous explique tout dans la formation Épargnant 3.0
Aussi, je suis certain que vous connaissez plein de gens qui oublient tout simplement d’investir, soit parce qu’ils n’y pensent pas soit parce que cela ne les intéresse pas. Ou les deux ?
C’est même peut-être vous…
Pourquoi Saxo Banque ?
Saxo Banque offre de nombreuses solutions d’investissement sur Compte Titre, PEA (Plan d’Épargne en Actions), PEA-PME …
C’est une solution à la fois simple, riche, et robuste. De plus les frais sont vraiment bas ! Par exemple, les frais de passage d’ordre sur Euronext sont de 0,08% ! Ce n’est vraiment pas cher ! Et les frais de versement programmés sont encore moins élevés : 0€ !
J’ai écrit un article détaillé sur Saxo Banque. Je suis client depuis de nombreuses années.
PEPS (Plan d’Épargne Programmé Saxo) en détail
La mise en place de PEPS
La mise en place de PEPS est très simple :
- Ouvrir le plan
- Définir les supports d’investissement
- Mettre en place un virement automatique depuis votre banque
Je partage avec vous quelques copies d’écran.
Vous pouvez sélectionner les ETF et les fonds sur des critères géographiques, par secteur, faire une sélection sur les ETF ou les fonds actifs.
Par exemple, si vous choisissez le critère géographique vous aurez cet écran
Puis, si vous sélectionnez le monde vous aurez cet écran
Et après avoir ajouté les différents ETF et fonds vous aurez un écran de ce type :
Ici, j’ai décidé de mettre 100€ par mois. Comme la valeur unitaire des ETF est très faible, il n’y a pas de problème. Vous dans des parts entières d’ETF (il n’y a pas de parts fractionnables, en tout cas pour l’instant), et le montant non investi sera investi plus tard. Ici la simulation dit que vous obtiendriez 5 unités pour 71,08 euros. Et vous voyez bien le nombre d’unités par ETF que vous pouvez acquérir en fonction de l’allocation choisie. Tout est transparent est clair.
Bien sûr le prix des ETF évolue, et cela pourra évoluer au moment de l’exécution de l’ordre !
Le montant minimal du fonds actif “Indépendance Europe Small Cap” est de 203,34 euros.
Voilà ce qu’explique Saxo :
Le montant minimum d’investissement est composé du prix actuel de l’investissement plus un montant tampon supplémentaire de 2,5 %. Les 2,5 % sont un montant que nous réservons sur votre compte pour nous assurer que vous avez suffisamment d’argent pour acheter l’investissement. Mais ne vous inquiétez pas, les 2,5 % supplémentaires n’affectent pas la transaction finale et vous investirez au prix du marché réel.
Le plan va mettre 10€ de côté jusqu’à temps d’avoir suffisamment d’argent pour acheter une part !
Mais la plupart des fonds sont en fait décimalisés, c’est une exception !
À la fin, vous avez une synthèse et vous pouvez même définir un objectif. Et il vous dit où vous en êtes par rapport à l’atteinte de cet objectif !
J’ai hâte que cela commence !
D’ailleurs, vous pouvez avoir plusieurs plans programmés ! C’est sympa …
Les ETF et les fonds disponibles
Vous avez le choix parmi 20 ETF de différents émetteurs, tels que iShares (Blackrock), Amundi, SPDR.
Quelques exemples d’ETF
- SPDR MSCI World -> encours de 10 milliards et frais annuels de 0,12%
- Amundi Nasdaq 100 -> encours de 1,3 milliard et frais annuels de 0,23%
- Amundi Emerging Markets -> encours de 2,4 milliards et frais annuels de 0,20%
- iShares MSCI World Small Cap -> encours de 4,7 milliards et frais annuels de 0,35%
- Amundi MSCI Robotics & AI -> encours de 850 millions et frais annuels de 0,4%
Vous avez des ETF généralistes et des ETF de niche ! C’est largement suffisant pour un très bon portefeuille d’ETF ! Et je rappelle que l’on peut aisément choisir un unique ETF MSCI World !
Voilà la liste détaillée des ETF qui sont disponibles sur le plan programmé
Vous avez aussi accès à 5 fonds non cotés sans frais d’entrée. Voici un exemple :
- Indépendance Europe Small -> un excellent fonds actif sur les petites capitalisations européennes (qui suit une méthodologie quality value)
Voici les fonds actifs disponibles
Les frais de PEPS
C’est assez simple : 0€ le frais d’ordre !
Conclusion et avis final pour PEPS pour l’Épargnant 3.0
Ce Plan d’Épargne Programmé Saxo (Saxo) est une très belle solution. Il permet de complètement d’automatiser vos investissements en ETF actions. En prime, vous êtes chez Saxo, un des meilleurs courtiers qui soit !
J’espère que PEPS va aussi être bientôt disponible dans le cadre du PEA.
Je vous souhaite le meilleur pour votre épargne … et surtout pour tout le reste !
Comme certains néocourtiers Saxo essaye de copier le précurseur des plans d’investissements à savoir Trade Republique.
Chez Trade Republique vous disposez de 8 500 actions 2 500 ETF et 50 Crypto fractionnables selon le montant de votre investissement choisi : hebdomadaire, tous les 15 jours, mensuellement ou même trimestiellement !
Tout cela sans frais de courtage et de plus si vous dépensez avec la carte gratuite vous pouvez investir gratuitement jusqu’à 15 euros par mois.
Certes Trade République est loin d’être une banque parfaite sur tous les points mais elle est devenue une banque succursale française.
Il convenait de le signaler !
Merci pour cet article intéressant. J ai un CTO chez eux, mais très dommage qu il n y ait que 20 ETF dispo…j ose espérer qu un jour ils mettent le MSCI india QDV5…ça serait génial.
Merci encore pour l article
Cordialement
Très intéressant ce “PEPS”, par contre c’est vraiment dommage que les etfs soient limités à une liste prédéfinie par contre… Si ça s’élargie un peu je pense que j’ouvrirais sans doute un compte!
Bonjour Édouard,
Ce produit a l’air très intéressant! D’un point de vue fiscalité, savez-vous si ce type de solution est considéré comme une assurance-vie avec les avantages que nous lui connaissons ou plutôt comme un CTO?
Bien cordialement
Vincent