Avis Lucya CNP 2026 : le moins cher, 40 ETF (0,30%)
Rédigé par
Édouard Petit
Fondateur d’Épargnant 3.0 depuis 2015
Mis à jour le 23 août 2026
Rédigé par
Édouard Petit
Fondateur d’Épargnant 3.0 depuis 2015
Mis à jour le 23/08/2026
La quasi-totalité des assurances-vie en ligne se battent aujourd’hui entre 0,50 % et 0,60 % de frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC, c’est-à-dire les supports d’investissement autres que le fonds en euros). Un contrat a purement et simplement cassé ce plancher : 0,30 %. C’est deux fois moins que la moyenne des meilleurs contrats du marché, et à ma connaissance, aucun autre acteur n’est descendu aussi bas à ce jour.
Mon avis sur Lucya CNP : c’est, à mes yeux, le contrat d’assurance-vie le moins cher de France, et il l’est resté malgré l’ajout récent de 23 nouveaux ETF. CNP Assurances, l’un des tout premiers acteurs de l’assurance-vie en France avec 370 milliards d’euros d’encours, propose ce contrat en exclusivité chez le courtier Lucya (ex-assurancevie.com), chez qui je suis client depuis 9 ans. Je vous détaille tout, y compris ce qui ne joue pas en sa faveur.
Mon avis en synthèse
Lucya CNP est le contrat d’assurance-vie le moins cher du marché français que je connaisse en 2026. Frais de gestion UC à 0,30 %/an (record absolu), zéro frais de transaction sur les ETF, arbitrages illimités et gratuits effectifs à J+1, un cœur de portefeuille MSCI World à 0,36 % de coût total, et 40 ETF couvrant actions, obligations, immobilier et or. Le fonds en euros, lui, affiche 2,33 % net en 2025 — en dessous de la moyenne de marché (2,63 % selon l’ACPR) — mais un bonus le porte jusqu’à ~5 % en 2026 et 2027 pour les nouveaux versements de plus de 5 000 €. Assureur CNP Assurances (filiale de La Banque Postale/CDC). Accessible dès 500 €.
J’ouvre un contrat Lucya CNP0,30 % de frais UC · 40 ETF · bonus jusqu’au 31/08/2026 · dès 500 €🎁 Un parrainage, ça se prend
Si vous ouvrez ce contrat, je peux vous parrainer : à la clé, 50 € offerts pour vous. Écrivez-moi via le formulaire de contact du blog, ou laissez un commentaire sous cet article avec votre adresse e-mail (je ne le publie pas, il me sert juste à vous répondre) et je vous envoie mon code parrain. C’est toujours ça de pris, sans coût supplémentaire pour vous.
✓ Avantages
- Frais de gestion UC de 0,30 %/an, le plus bas du marché à ma connaissance
- 0 % de frais d’entrée, d’arbitrage (illimités, effectifs à J+1), et 0 % de frais de transaction sur les ETF
- 40 ETF, dont un MSCI World à 0,36 % tout compris et un S&P 500 à 0,33 %
- Gamme obligataire complète depuis peu (5 ETF) et un vrai ETF Émergents mondial (24 pays)
- Fonds en euros accessible à 100 %, sans contrainte d’UC
- Bonus fonds euros jusqu’à +2,70 % net en 2026 et 2027
- 11 SCPI, loyers reversés à 100 %, 0 délai de jouissance
- 600+ titres vifs, 570 OPCVM, versements programmés dès 50 €/mois
✗ Inconvénients
- Fonds en euros à 2,33 % net en 2025, sous la moyenne de marché (2,63 %) et loin derrière certains concurrents directs
- Contrat récent (avril 2026) : la co-souscription passe encore par un kit papier, pas par le parcours en ligne
- Part des SCPI limitée au sein du contrat (50 % max du contrat, 30 % max par ligne), avec un ticket d’entrée élevé sur certaines SCPI qui peut compliquer l’atteinte du seuil de bonus
- Pas encore d’ETF smart beta, sectoriel fin ou small caps Europe
- Bonus soumis à un versement minimum de 5 000 €
Pourquoi 0,30 % de frais change vraiment la donne
Les frais sont le seul facteur de performance que vous contrôlez à 100 %. Les rendements futurs des marchés, personne ne les connaît à l’avance. Les frais, eux, sont certains, et ils s’appliquent que le marché monte ou baisse.
En assurance-vie, le coût total pour vous se compose de deux couches : les frais de gestion de l’enveloppe (prélevés par l’assureur chaque année sur vos UC) et les frais internes du support (le TER, Total Expense Ratio, de votre ETF). Sur Lucya CNP, avec l’ETF UBS Core MSCI World (TER 0,06 %), le coût total tombe à 0,36 % par an. Avec le SPDR S&P 500 (TER 0,03 %), on descend même à 0,33 %. Aucun autre contrat grand public que j’ai analysé ne descend aussi bas, et surtout, il n’y a aucun frais de transaction sur ces ETF, ni à l’achat ni à la vente.
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| Contrat | Frais UC/an | Frais ETF World | Coût total/an |
|---|---|---|---|
| Lucya CNP | 0,30 % | 0,06 % | 0,36 % |
| Très bonne AV en ligne | 0,50 % à 0,60 % | 0,05 % à 0,12 % | 0,55 % à 0,72 % |
| Contrat bancaire classique | 0,80 % | 0,20 % | 1,00 % |
Sur 50 000 € investis, l’écart entre Lucya CNP (0,36 %) et une très bonne assurance-vie en ligne (0,72 %) représente 180 € par an. Sur 20 ans, avec une hypothèse de rendement brut de 7 % par an (performance historique moyenne des marchés actions mondiaux, non garantie et non constante dans le temps), voici ce que ça donne sur un capital initial de 50 000 € : capital final = 50 000 × (1 + taux net)20.
| Contrat | Frais totaux | Capital après 20 ans | Écart vs Lucya CNP |
|---|---|---|---|
| Lucya CNP (0,36 %) | 0,36 % | ≈ 179 500 € | — |
| Très bonne AV en ligne (0,72 %) | 0,72 % | ≈ 168 200 € | – 11 300 € |
| Contrat bancaire (1,00 %) | 1,00 % | ≈ 159 700 € | – 19 800 € |
Simulation illustrative basée sur une hypothèse de rendement brut constant de 7 %/an, hors fiscalité. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
Pour refaire ce calcul avec vos propres montants et votre horizon, l’application gratuite Épargnant 3.0, sans inscription, intègre un simulateur dédié aux frais d’assurance-vie : téléchargement pour iPhone et iPad ou téléchargement pour Android.
💬 L’avis d’Édouard
Un lecteur pourrait objecter : sur une gestion 100 % ETF déjà peu chère, l’écart entre 0,30 % et 0,50 % de frais d’enveloppe (0,20 point) paraît anecdotique face à une volatilité annuelle des marchés actions qui peut dépasser 15 % dans une année donnée. C’est un point valable. Mais la volatilité rémunère un risque que vous acceptez en échange d’une prime de rendement sur le long terme (Dimson, Marsh, Staunton, UBS Global Investment Returns Yearbook). Les frais, eux, ne rémunèrent aucun risque : ce sont des coûts certains, qui rognent le rendement dans tous les scénarios. Et surtout, ils se capitalisent négativement, exactement comme les intérêts composent positivement. Un écart de 0,20 point par an ne s’additionne pas linéairement sur 20 ans : il se compose, année après année, sur un capital qui grossit. C’est pour ça qu’un écart qui semble négligeable sur 12 mois devient significatif sur la durée de détention moyenne d’une assurance-vie, estimée à 12,8 ans par France Assureurs.
Le fonds en euros CNP Lucya Euros B : je ne vous cache rien
Le fonds en euros est la poche sécurisée du contrat : le capital y est garanti (net des frais de gestion annuels), et les intérêts acquis chaque année le restent définitivement (effet cliquet).
| 2023 | 2024 | 2025 | Moyenne marché 2025 (ACPR) |
|---|---|---|---|
| 2,38 % | 2,38 % | 2,33 % | 2,63 % |
Taux de participation aux bénéfices net de frais de gestion annuels du contrat (base de frais 0,70 %), hors prélèvements fiscaux et sociaux. Moyenne de marché selon le bilan ACPR de la revalorisation des contrats d’assurance-vie, publié le 30 juin 2026. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
Ce qu’il faut savoir, sans enjoliver
Je préfère être direct avec vous : à 2,33 % net en 2025, le fonds en euros de Lucya CNP est en dessous de la moyenne de marché (2,63 % selon l’ACPR), et nettement derrière certains concurrents directs comme Linxea Spirit 2, dont les deux fonds en euros ont affiché 3,26 % et 3,08 % net en 2025 (voir la comparaison plus bas). Ce n’est pas le point fort du contrat, et je ne vais pas vous dire le contraire pour vous convaincre de souscrire. Ce que le contrat compense en revanche largement : le bonus 2026-2027, et surtout des frais UC deux fois plus bas que la concurrence sur la poche qui, sur 15 ou 20 ans, pèsera le plus dans votre capital final.
Point important : vous pouvez placer 100 % de votre épargne sur ce fonds en euros, sans contrainte d’unités de compte. Certains contrats concurrents imposent un minimum d’UC pour y accéder ; ce n’est pas le cas ici.
Le bonus fonds en euros : jusqu’à ~5 % en 2026 et 2027
L’offre en cours est valable du 2 avril au 31 août 2026, pour tout versement initial ou libre d’au moins 5 000 € :
| Seuil UC | Bonus net/an | Rendement 2025 + bonus |
|---|---|---|
| ≥ 40 % en UC | +2,20 % | ≈ 4,53 % |
| ≥ 60 % en UC | +2,70 % | ≈ 5,03 % |
Les conditions exactes
Le bonus s’applique sur les exercices 2026 et 2027, sur la part versée sur le fonds en euros, au prorata du taux d’UC maintenu sur la période. L’objectif de rendement (revalorisation exceptionnelle incluse) est une hypothèse non garantie et non contractuelle. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Point de vigilance signalé par des lecteurs sur d’autres blogs : si vous voulez combiner le seuil de 60 % en UC avec un investissement en SCPI, le ticket d’entrée de certaines SCPI (jusqu’à 5 000 € sur certaines lignes) peut vous obliger à verser bien plus que les 5 000 € minimum pour atteindre effectivement le seuil de bonus visé. Faites le calcul avant de valider votre répartition.
Profiter du bonus fonds euros avant le 31 août 2026+2,20 % ou +2,70 % net sur 2026 et 2027, dès 5 000 € versésLes 40 ETF du contrat : le véritable atout
C’est, avec les frais, ce qui fait la force de Lucya CNP. Depuis le lancement en avril 2026, le contrat est passé de 15 à 40 ETF, avec l’ajout de deux gammes qui manquaient jusque-là : les obligations et une vraie exposition Émergents mondiale. Selon les informations communiquées par Lucya à d’autres sites spécialisés, la trajectoire viserait plus de 100 ETF d’ici un an, et jusqu’à 143 à terme — une annonce que je n’ai pas pu vérifier moi-même auprès de Lucya, à prendre donc comme une intention plutôt qu’un engagement contractuel.
Le cœur de portefeuille
| ETF | ISIN | TER | Coût total/an |
|---|---|---|---|
| UBS Core MSCI World ETF USD Acc | IE00BD4TXV59 | 0,06 % | 0,36 % |
| State Street SPDR S&P 500 ETF Acc | IE000XZSV718 | 0,03 % | 0,33 % |
| Amundi Core S&P 500 Swap ETF Acc | LU1135865084 | 0,05 % | 0,35 % |
| Amundi Core MSCI World ETF Acc (libellé en euros) | IE000BI8OT95 | 0,12 % | 0,42 % |
| Vanguard FTSE All-World ETF USD Acc | IE00BK5BQT80 | 0,19 % | 0,49 % |
| iShares MSCI ACWI ETF USD Acc | IE00B6R52259 | 0,20 % | 0,50 % |
💬 L’avis d’Édouard
Le MSCI World, celui que je recommande le plus souvent comme socle, ne couvre que les pays développés : il exclut les marchés émergents (Chine, Inde, Brésil…), qui représentent tout de même environ 11 % de la capitalisation boursière mondiale. L’arrivée du Vanguard FTSE All-World et de l’iShares MSCI ACWI permet une exposition mondiale complète en une seule ligne, pour 0,13 à 0,14 point de plus par an que le UBS World.
Les nouveautés obligataires et Émergents
| ETF | Catégorie | TER |
|---|---|---|
| iShares Core MSCI EM IMI | Émergents mondial (24 pays) | 0,18 % |
| iShares $ Treasury Bond 7-10yr | Obligations souveraines US | 0,07 % |
| Amundi Core USD Corporate Bond | Obligations entreprises USD IG | 0,07 % |
| iShares Core Global Aggregate Bond EUR Hedged | Obligataire monde, couvert EUR | 0,10 % |
| Amundi EUR Corporate Bond Climate PAB | Obligations entreprises EUR, filtre climat | 0,14 % |
| Amundi Euro Aggregate Bond ESG | Obligataire zone euro, ESG | 0,16 % |
Avant cette mise à jour du contrat, Lucya CNP ne proposait aucun ETF obligataire et la seule exposition Émergents se limitait à l’Asie. Ces deux lacunes sont désormais comblées. Le reste de la gamme couvre les grandes zones géographiques (Europe, Japon), l’ISR, l’immobilier coté, l’or (certificat et actions minières), un ETF monétaire, et deux ETF à effet de levier que je continue de déconseiller : un levier x2 quotidien ne double pas votre performance sur la durée, il double votre performance journalière, ce qui produit des écarts contre-intuitifs par rapport à l’indice sur plusieurs mois. Manque encore, à ce jour, un ETF Small Caps Europe.
⚠ Une question que je vois revenir souvent
Certains lecteurs s’inquiètent d’un coût de change caché sur les ETF libellés en dollars (World, S&P 500) alors que le contrat fonctionne en euros. CNP a confirmé par écrit à un autre site spécialisé qu’aucun frais de change n’est appliqué aux ETF libellés en USD, ce coût étant pris en charge par l’assureur. Autre point de confusion fréquent : un ETF libellé en euros n’est pas moins exposé au risque de change qu’un ETF libellé en dollars. Un ETF MSCI World investit environ 70 % aux États-Unis quelle que soit sa devise de cotation : la devise d’affichage ne change rien à l’exposition sous-jacente. Ce qui change réellement l’exposition au risque de change, c’est de choisir une version hedgée (couverte), disponible ici sur certains ETF World, S&P 500 et Nasdaq-100 en version EUR Hedged, pour un TER légèrement plus élevé.
SCPI, titres vifs et private equity
Au-delà des ETF, Lucya CNP propose 570 OPCVM classiques, 600+ titres vifs (actions américaines, françaises et européennes en direct, avec 0,07 % de frais de transaction et un minimum de 3 000 € par ligne), et 17 supports spécifiques à fenêtre de commercialisation regroupant 11 SCPI et 5 fonds de private equity.
Les SCPI reversent 100 % des loyers, sans délai de jouissance (contrairement à de nombreux contrats où les loyers ne commencent à courir qu’après plusieurs mois). En contrepartie, la part des SCPI au sein du contrat serait limitée à 50 % maximum de la valeur totale, avec un maximum de 30 % par SCPI selon les informations disponibles — une contrainte que je vous invite à confirmer auprès de votre conseiller Lucya avant d’arbitrer une allocation importante en immobilier, cette information provenant d’un comparatif tiers et non de la documentation contractuelle que j’ai pu consulter directement.
Le contrat propose également des avances (prêts adossés au contrat) : durée maximale de 3 ans, montant minimum de 8 000 €, plafonné à 50 % du capital en UC ou 80 % du capital en euros. C’est une option utile si vous avez besoin de liquidités ponctuelles sans déboucler votre contrat et perdre l’ancienneté fiscale.
Gestion libre ou gestion pilotée ?
Vous pouvez investir en autonomie (gestion libre) ou déléguer l’allocation à un professionnel (gestion pilotée), et combiner les deux.
En gestion libre, c’est le mode que je recommande aux lecteurs d’Épargnant 3.0 : vous choisissez vos supports, vous mettez en place des versements programmés, et vous restez au minimum absolu de frais, 0,30 % par an + le TER du support choisi. Les arbitrages sont illimités et gratuits, effectifs à J+1, avec un montant minimum de 20 € par arbitrage. Quatre options d’automatisation gratuites existent : l’investissement progressif (arbitrage mensuel automatique), la répartition constante (rééquilibrage trimestriel), la sécurisation des plus-values, et le stop-loss relatif.
En gestion pilotée (trois profils : modéré, équilibré, dynamique, plus une variante “Loi Industrie Verte” avec une part obligatoire de private equity), comptez 0,25 % de frais additionnels, soit 0,55 % de frais d’enveloppe au total sur les UC concernées. Vous pouvez changer de profil ou repasser en gestion libre à tout moment, sans frais.
💬 L’avis d’Édouard
Même à 0,55 % au lieu de 0,30 %, la gestion pilotée de Lucya CNP reste moins chère que la quasi-totalité des offres de gestion pilotée du marché. Mais avec un ou deux ETF larges et la répartition constante gratuite, vous répliquez l’essentiel du service en gestion libre, sans payer le supplément. Je ne suis, par ailleurs, pas convaincu par l’intérêt d’imposer une part de private equity dans la gestion pilotée Loi Industrie Verte : le couple rendement / risque de ces actifs non cotés reste, à mon avis, moins documenté et moins liquide que celui d’un portefeuille ETF classique.
Qui est derrière ce contrat ?
| Assureur | CNP Assurances — parmi les tout premiers acteurs de l’assurance-vie en France, 370 Md€ d’encours fin 2025, filiale de La Banque Postale / Caisse des Dépôts, fondée en 1850 |
| Courtier | Lucya (ex-assurancevie.com) — fondé en 2001, plus de 6 Md€ d’encours, 410 avis Trustpilot |
| Lancement du contrat | 2 avril 2026 |
| Ouverture | Dès 500 €, 100 % en ligne |
Je suis client de Lucya depuis 9 ans, sur un autre contrat de leur gamme, et je n’ai jamais eu de problème de fond avec ce courtier. CNP Assurances, en revanche, n’est pas historiquement réputée pour la modernité de ses outils digitaux : c’est un assureur institutionnel, distribué traditionnellement via La Banque Postale et BPCE, qui découvre le courtage 100 % en ligne avec ce contrat.
Les inconvénients, en toute franchise
Aucun contrat n’est parfait, et je ne vous rendrais pas service en vous cachant les limites de celui-ci.
Le fonds en euros (2,33 % net en 2025) est sous la moyenne de marché (2,63 %) et sous celui de plusieurs concurrents directs. Le contrat étant récent (avril 2026), certains actes de gestion moins courants, comme la co-souscription, passent encore par un kit de souscription papier plutôt que par le parcours 100 % en ligne. La part investissable en SCPI serait plafonnée (50 % du contrat, 30 % par ligne selon les sources tierces), et le ticket d’entrée élevé sur certaines SCPI (jusqu’à 5 000 €) peut compliquer l’atteinte du seuil de bonus si vous voulez diversifier en immobilier tout en gardant un versement modéré. Enfin, il n’existe pas encore d’ETF smart beta, sectoriel fin, ou small caps Europe.
Comment Lucya CNP se positionne face à Cardif et Spirit 2 en 2026
Dans mon comparatif des meilleures assurances vie, Lucya CNP occupe la 1ère place, devant Linxea Spirit 2 et Lucya Cardif, que j’ai également analysé en détail.
| Critère | Lucya CNP (1er) | Linxea Spirit 2 (2e) | Lucya Cardif (3e) |
|---|---|---|---|
| Frais UC/an | 0,30 % | 0,50 % | 0,50 % |
| Coût total MSCI World | 0,36 % | 0,62 % | 0,55 % |
| Nombre d’ETF | 40 | 80 | 79 |
| SCPI | 11 | 21 | 6 |
| Titres vifs | 600+ | 300 | 1 000+ |
| Rendement(s) fonds euros 2025 | 2,33 % | 3,08 % / 3,26 % | 2,75 % |
| Fonds euros sans contrainte d’UC | Oui (99,3 %) | Non (98 %) | Oui (99,3 %) |
Ce qui fait la supériorité de Lucya CNP dans ce trio : des frais d’enveloppe deux fois plus bas que ses deux concurrents directs, et un coût total sur le MSCI World qui reste le meilleur du marché. Sur le fonds en euros en revanche, Spirit 2 domine largement avec ses deux fonds à 3,08 % et 3,26 % net en 2025, loin devant les 2,33 % de CNP. Lucya Cardif garde l’avantage sur les titres vifs ; Spirit 2 garde l’avantage sur les SCPI.
💬 L’avis d’Édouard
Mon avis, après des années à comparer ces contrats : si vous ne devez en ouvrir qu’un seul pour une stratégie 100 % ETF sur le long terme, c’est Lucya CNP, sans hésitation, grâce à son coût total imbattable. Si le rendement du fonds en euros est votre priorité absolue, Spirit 2 fait objectivement mieux. Rien ne vous empêche d’ouvrir les trois contrats en parallèle : le minimum est de 500 € sur chacun, ce qui diversifie aussi le risque assureur (le FGAP garantit 70 000 € par assureur en cas de défaillance).
Mes conseils pratiques pour bien démarrer sur Lucya CNP
Après avoir manié ce contrat et échangé avec plusieurs lecteurs qui l’ont ouvert, voici les points concrets auxquels je ferais attention avant de valider ma souscription.
✅ Conseil n°1 — Calculez votre seuil de bonus avant de répartir votre versement
Si vous versez 5 000 € pile pour capter le bonus, faites le calcul de répartition avant de valider en ligne, surtout si une SCPI vous intéresse. Un ticket d’entrée SCPI à 5 000 € peut à lui seul représenter 100 % de votre versement initial, ce qui rend impossible d’atteindre 40 % ou 60 % d’UC sur le reste. Dans ce cas, il vaut mieux soit augmenter le versement total, soit reporter la SCPI à un versement libre ultérieur une fois le bonus sécurisé.
✅ Conseil n°2 — Un seul ETF suffit pour démarrer
Face à 40 ETF, la tentation est de vouloir tout de suite construire un portefeuille sophistiqué avec plusieurs zones géographiques. Pour la grande majorité des Épargnants 3.0, un seul ETF MSCI World (UBS Core, 0,36 % tout compris) ou un ETF All-World si vous voulez inclure les émergents en une ligne suffit largement comme socle de départ. Vous pourrez toujours diversifier plus tard ; la simplicité réduit le risque de faire des erreurs de gestion par excès de manipulation.
✅ Conseil n°3 — Activez la répartition constante dès l’ouverture
C’est une option gratuite et trop souvent ignorée. Elle rétablit automatiquement votre allocation cible chaque trimestre, ce qui vend mécaniquement une partie de ce qui a le plus monté pour racheter ce qui a le moins monté. C’est le type d’automatisation qui neutralise vos propres biais comportementaux — vous n’avez rien à décider en cours de route.
Questions fréquentes sur Lucya CNP
Les ETF libellés en dollars coûtent-ils plus cher à cause du risque de change ?
Peut-on faire de la co-souscription sur Lucya CNP ?
Peut-on ouvrir Lucya CNP pour un enfant mineur ?
Peut-on transférer un ancien contrat CNP (type Cachemire) vers Lucya CNP via la loi Pacte ?
Les frais du fonds en euros sont-ils prélevés quotidiennement ou trimestriellement ?
Faut-il choisir l’ETF World en dollars ou en euros ?
Quel est le meilleur ETF MSCI World sur Lucya CNP ?
Lucya CNP ou Lucya Cardif ?
Conclusion pour l’Épargnant 3.0
Lucya CNP reste, à mon avis, le contrat d’assurance-vie le moins cher du marché français en 2026, et il l’a prouvé en élargissant sa gamme à 40 ETF sans toucher à sa politique tarifaire. Les points qui font sa force : 0,30 % de frais UC, un ETF MSCI World à 0,36 % de coût total, zéro frais de transaction sur les ETF, des arbitrages gratuits et rapides (J+1), et une gamme désormais complète. Le point faible à connaître avant de souscrire : le fonds en euros, en dessous de la moyenne de marché hors bonus, et nettement derrière Spirit 2.
Actions concrètes : ouvrez le contrat avec au moins 5 000 € pour capter le bonus fonds euros avant le 31 août 2026, choisissez l’UBS Core MSCI World (0,06 %) ou le Vanguard FTSE All-World (0,19 %) comme cœur de portefeuille, mettez en place un versement programmé mensuel avec répartition constante, et laissez le temps et les frais les plus bas du marché faire leur travail.
Dernier point utile : si vous ouvrez ce contrat, je peux vous parrainer, ce qui vous donne droit à 50 € offerts. Écrivez-moi via le formulaire de contact du blog, ou laissez un commentaire sous cet article avec votre e-mail (non publié, il me sert juste à vous recontacter) et je vous transmets mon code parrain.
J’ouvre un contrat Lucya CNP0,30 % de frais UC · 40 ETF · bonus jusqu’au 31/08/2026 · dès 500 €Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. Cet article est à visée informative et ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé. L’investissement sur des unités de compte comporte un risque de perte en capital. Données vérifiées le 19 juillet 2026. Cet article contient des liens partenaires : ils ne changent rien au prix que vous payez et soutiennent le travail d’Épargnant 3.0.
Je vous souhaite le meilleur pour votre épargne et surtout pour tout le reste !
À Propos De l’auteur
Édouard Petit
Créateur d’Épargnant 3.0
Professeur de finance à l’ESCP • Auteur
Depuis 2015, j’aide des milliers d’investisseurs à éviter les erreurs les plus fréquentes avec les ETF et à construire un patrimoine sur le long terme.
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Les contenus publiés sur Épargnant 3.0 sont fournis à titre pédagogique et ne constituent pas des conseils en investissement. Certains liens peuvent être affiliés, ce qui contribue au financement du contenu gratuit proposé sur le site. Vous pouvez vous référer à ma Charte éditoriale et politique de transparence. L’investissement comporte un risque de perte en capital.
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Édouard Petit
Créateur d’Épargnant 3.0
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Face à des roboadvisor comme Yomoni ou Nalo, la gestion pilotée de ce contrat CNP est-elle concurentielle ?
Bonjour, je ne me suis pas encore penché sur la gestion pilotée.
Votre article est incroyablement complet. Félicitations ! J’aimerais toutefois apporter un tout petit bémol à votre enthousiasme. Ayant, à la suite de vos messages sur le sujet, ouvert un contrat Lucya CNP (sans utiliser votre parrainage, dont j’ignorais l’existence), je me suis aperçu qu’il n’y avait pratiquement, dans la catégorie des titres vifs, que des titres européens. Les seules actions américaines disponibles pour l’instant dans ce contrat CNP sont les actions américaines cotées en Allemagne (principalement les 8 magnifiques, guère plus). Ce contrat est donc principalement orienté vers des investissements dans des produits collectifs (avec peu d’ETF et beaucoup d’OPCVM) ou dans des titres vifs de sociétés européennes.
Par ailleurs, j’aimerais mettre l’accent sur un point très important : ce type de contrat est inadapté aux réactions rapides. Les délais de mise en œuvre des ordres des clients sont assez longs : au moins 48 h pour l’exécution, de surcroît effectuée au marché, à cours inconnu et au cours de clôture ; impossibilité de procéder à un nouvel arbitrage pendant parfois plus d’une semaine après l’initiation d’un précédent arbitrage. Chacun doit avoir à l’esprit ce genre de limitations. Conserver un compte titres ordinaire me semble indispensable si l’on souhaite investir sur des supports sensibles où la performance finale dépend grandement de la vitesse de réaction du gérant et de la rapidité et la précision d’exécution des ordres. Le contrat CNP me paraît idéal pour des ETF généralistes (que vous citez dans votre article) ou des titres vifs de fond de portefeuille, du genre Air Liquide ou TotalEnergies ou alors les 8 magnifiques américaines (en s’assurant toutefois préalablement de la probable pérennité de leur hausse, ce qui est loin d’être toujours évident). On gardera cependant à l’esprit l’avantage de l’assurance-vie : les frais de gestion sont, pour les titres vifs ayant leur siège social en France, plus qu’absorbés par la TTF, payée par l’assureur ; un tel contrat permet de capitaliser sur le PFU, inexistant, l’impôt à la sortie au-delà de 8 ans étant, de surcroît inférieur de 5,3 points au taux normal.
Merci encore pour votre magnifique article. Il est rare, à notre époque, de trouver sur internet des contenus de cette qualité.
Bonjour Édouard,
Merci pour cet article. Je suis intéressé par votre parrainage aussi.
Pour le bonus, les 5000€ correspondent au 40% fond euros ou le total (40% fond euros + 60% UC) ?
Merci
Offre soumise à conditions, valable du 8 au 30 avril 2026 inclus et susceptible d’être interrompue à tout moment. Pour toute adhésion au contrat Placement-direct Patrimoine avec un versement initial comportant un investissement minimum de 40 % en unités de compte présentant un risque de perte en capital. Saisissez le code lors de votre souscription en ligne (étape 5).
Bonjour,
merci pour cet article. Je souhaites souscrire à cette AV et être parrainé. Pourriez vous m’envoyer votre code de parrainage ?
Merci
Je ne comprends pas le calcul concernant les frais dans le tableau comparatif avec les autres assurances-vie
Il est indiqué pour Lucya CNP 0.3% de frais sur l’enveloppe et 0.1% de frais internes.
Ce qui fait normalement un total de 0.46% de frais si l’on souscrit à l’ETF UBS Core MSCI World avec un TER 0.06 ?
J’ai fait les calculs en arrondissant à 0,1%, les frais totaux avec l’ETF UBS sont de 0,36%
Bonjour , je suis intéressé pour ouvrir une assurance vie .
Pouvez vous m’envoyer votre code parrain .
Merci
Bonjour, c’est en effet un contrat AV imbattable ! Je suis intéressé par votre parrainage gagnant-gagnant
Je vous remercie
Merci à vous, envoyé
MERCI de toutes ces infos intéressantes. A noter toutefois que le fonds euros n’est pas du tout dans la moyenne haute, plutôt dans la moyenne basse, que le placement ETF très peu chargé est aussi à comparer avec un placement ETF en PEA (qui peut être aussi compétitif) et surtout qu’il n’ y a aucun recul sur ce contrat et notamment de sa gestion en ligne sur LUCYA (pour le moment, le rachat partiel ou total se fait en papier comme chez Lucya-Suravenir depuis des années (sans évolution = Lucya peu réactif) , quant aux arbitrages, ce n’est pas encore très clair). Le boost sur 1,5 années ne doit pas être déterminant dans nos choix, c’est le prix à payer pour l’assureur pour entrer sur un marché devenu très concurrentiel, la CNP n’ayant pas une réputation de souplesse et de modernité … à suivre donc.
Bonjour,
Merci pour cet article très complet.
J’ai remarqué dans la liste des ETF le VanEck World Equal Weight Scrn UCITS ETF qui est également un ETF Monde mais avec la particularité d’avoir chaque action au même pourcentage.
Est-ce mieux que le UBS Core MSCI World ?
Par avance, je vous remercie.
Il est intéressant, mais je préfère les capi pondérés.
Bonjour et merci pour le résumé. Linxea risque de répliquer prochainement. Il aura fallu que Louve Infinity apparaisse sur le marché pour revoir une nouvelle dynamique sur les assurances vie. Pourriez-vous faire un comparatif avec Louve Infinity ?
Bonjour
Merci pour votre article très précis.
Il y a peu, vous aviez fait un article sur louvinfinity. C’était l’AV du marché avec le moins de frais. Aujourd’hui, Lucya CNO fait fort.
J’ai ouvert un contrat chez louvinfinity en février mais le mode de fonctionnement de cette AV ne me convient pas .
Aujourd’hui, pensez-vous qu’il serait plus intéressant de fermer louvinfinity et de se réorienter vers Lucya CNP?
Merci de votre retour.
Je pense que Cto n est plus très compétitif avec cette nouvelle grille tarifaire. Pour les Scpi, j ai vu que les loyers sont redistribué à 100% mais je ne pense pas qu ils soient brut de fiscalité comme louve invest.
Il faut utiliser l’application pour vérifier cela ;-)
Exact, l appli m à permis de chiffrer parfaitement ce gain. Bravo pour cet outil très pertinent pour la stratégie, le choix d enveloppe etc etc… Bravo
Très bon article, merci !
Le vrai point fort, ce sont les frais : 0,30% sur les UC + ETF World à 0,06%, soit 0,36% au total — imbattable aujourd’hui.
Et gros plus aussi pour la diversité des émetteurs : sortir du tout-Amundi pour avoir UBS ou SPDR, c’est vraiment appréciable.
Je suis d’accord Yoann
Les frais semblent bas mais il y a quand meme un truc un peu vicieu : à chaque achat de l’ etf world ou sp500 vous allez avoir des frais de change car ces etf sont en usd pas en euros… Maid je ne sais pas à combien ils s’élèvent…
Dans les conditions générales il y a marqué “aucun frais de change”, mais il est vrai qu’une marge peut être incluse dans le taux. J’ai demandé à ce que l’on ajoute des ETF en euros, notamment afin de gérer cette incertitude.