Lucya Cardif : le meilleur contrat d’assurance-vie pour 2023 ?

Cardif, filiale de BNPP, et une référence dans le monde de l’assurance vient enfin de sortir son premier et seul contrat d’assurance-vie distribué par un courtier en ligne. Il est distribué par l’excellent courtier assurancevice.com (je suis client depuis 9 ans). Ce contrat a tout ce qui peut plaire à un épargnant avisé : des frais très bas, des excellents fonds en euros, des ETF (Exchange Traded Funds), des SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), etc.

C’est le meilleur contrat d’assurance-vie que vous pouvez trouver.

Mon avis sur Lucya Cardif en synthèse

En synthèse Lucya BNPP est vraiment le top de l’assurance-vie.

Voici les points qui me paraissent le plus positifs :

• Des frais de gestion de 0,5% par an
• Aucun frais d’entrée et d’arbitrage
• Un fonds un euros sans conditions (on peut mettre 100% dessus et il est garanti à 100%)
• Une très bonne liste d’ETF
• La possibilité de faire de l’investissement programmé
• 100% des loyers de SCPI
• Plus de 1000 actions en direct, pour celles et ceux que cela intéresse
• Accessible dès 500 euros

C’est vraiment une très bonne assurance-vie à ouvrir, que vous ayez déjà une assurance-vie ou que ce soit la première.

Vous pouvez directement souscrire ou lire la suite de l’article. Je détaille ce contrat.

Vous pouvez avoir jusqu’à 200 euros de prime de bienvenue.

Les fonds en euros

Les fonds en euros sont une spécificité de l’assurance-vie et des PER.

Avec le contrat Lucya Cardif, vous avez accès à deux fonds en euros.

Fonds en euros général

Le fonds général de Cardif a été créé en 1973. Il est garanti à 100% contre la baisse. Il a eu une performance de 2% en 2022, ce qui est tout à fait correct. Mais, contrairement à de très nombreux autres fonds en euros, vous n’avez pas de contraintes d’investissement : vous pouvez mettre 100% de vos avoirs sur ce fonds (enfin jusqu’à 5 millions d’euros …).

Vous pouvez aussi bénéficier d’un bonus de 1% en 2023 / 2024, en faisant un versement de minimum 8000 euros avec 35% minimum en unités de compte.

2017	2018	2019	2020	2021	2022
2,1%	1,85%	1,4%	1,2%	1,1%	2%

Vous trouverez un extrait du rapport de gestion du fonds en euros (92,5 milliards d’encours) !

Fonds en euros Euro Private Strategies

Le fonds Euro Private Stategies est un fonds en euros qui investit partiellement en produits non cotés (50% dans le fonds en euros général et 50% en produits non cotés – private equity). Le fonds pèse actuellement 440 millions d’euros et cherche à être très diversifié.

Il est garanti contre la baisse à 97%. La performance a été de 3,02% ce qui est très bien. Il n’est pas possible de booster son rendement.

Lorsque vous investissez dans ce fonds il faut aussi faire un versement de 2 fois ce montant en unités de compte. Mais vous pouvez aussi compléter avec le fonds en euros général. Par exemple vous pouvez mettre 1500 euros en Euros Private Strategies, 3000 euros en ETF, et 3500 en fonds euros général. Le fonds en euros général sera même boosté dans ce cas-ci (bonus de 1%).

2021	2022
2,5%	3,02%

Les unités de compte : ETF, SCPI, actions en direct

Les unités de compte (UC) sont les fonds en assurance-vie, qui ne sont pas garantis contre la baisse.

Lucya Cardif propose pas moins de 2300 UC !

Les ETF

Le contrat Lucya Cardif propose une liste d’ETF très intéressante.

Quelques points notables :

• une cinquantaine d’ETF
• des ETF de différents fournisseurs : Amundi/Lyxor, iShares, BNPP,
• le Lyxor Core MSCI World, a réplication directe, avec des frais annuels de 0,12%
• le Lyxor Core Europe Stoxx 600 à 0,07% va bientôt être référence (sur mes conseils d’ailleurs)
• de nombreux ETF ESG (sélection d’entreprises sur la base de critères Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance) et PAB (Aligné sur les accords de Paris)
• des ETF en actions et en obligations
• des ETF immobiliers
• un ETF pour piloter sa partie cash / court terme

Nous parlerons plus tard des frais en direct. Mais avec cet ETF MSCI World on arrive à des frais totaux de 0,62% par an (0,12% pour l’ETF et 0,5% pour l’assureur). C’est vraiment excellent !

Vous aurez accès facilement à la liste de l’ensemble des ETF disponible lors du processus de souscription.

Les SCPI et les fonds immobiliers

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) permettent d’investir dans l’immobilier sans les soucis de la gestion. De nombreux assureurs ne reversent pas 100% des loyers, mais ici c’est bien le cas.

Ce contrat propose 6 SCPI :

SCPI	Gestionnaire	Prix d’achat
Accimmo Pierre	BNP Paribas REIM	97,5%
Efimmo	Sofidy	97,5%
LF Grand Paris Patrimoine	La Française	97,5%
PFO2	PFO2	97,5%
Primovie	Primonial	100%
Rivoli Avenir Patrimoine	Amundi	97,5%

Le prix d’achat est un pourcentage du prix de souscription. Vous avez donc une réduction par rapport au prix d’achat classique d’une SCPI.

Les dividendes des SCPI sont affectés sur le fonds en euros général (ou des fonds avec le moins de risque possible si le fonds général n’est pas dans le contrat).

L’investissement tous supports immobiliers confondus est plafonné à 70% de l’encours du contrat.

Le min par versement est de 5000 euros et plafonné à 150000 euros (selon les supports, visible dans l’annexe).

On aurait aimé qu’il y ait plus de choix (ne veut-on pas toujours plus de choix ?), mais c’est déjà pas mal du tout.

Le contrat propose aussi des SCI/SC dont certains sans frais d’entrée.

Les actions en direct (titres vifs)

Vous avez accès à plus de 1000 actions en direct. Vous pouvez investir dans de nombreux marchés dans le monde. Il y a par exemple 500 actions pour le marché américain ! Vous pourrez investir sur les grosses entreprises de la cote telles que Apple ou Google, mais aussi sur entreprises plus petites.

Il faut investir minimum 3000 euros par titre. Cela signifie que le premier versement doit être de 3000 euros, mais les suivants peuvent être inférieurs.

Les autres unités de compte

Ce contrat propose aussi 1000 fonds classiques et 5 fonds de private equity, c’est-à-dire des fonds investis en entreprises non cotées en Bourse.

Gestion libre ou gestion déléguée

Vous pouvez investir de façon autonome ou en déléguant la gestion à un professionnel qui va faire l’allocation dans les fonds pour vous. Vous pouvez même faire les deux à la fois !

La gestion déléguée Lucya s’appuie sur l’expertise de JDMH Vie, expert en conseil financier. Elle est accessible dès 10 000 euros et s’appuie en grande partie sur des ETF, ce qui est une excellente nouvelle.

Nous allons détailler les frais du contrat mais sachez que cette gestion déléguée coût uniquement 0,25% par an ! C’est largement moins cher que la concurrence.

Vous avez aussi accès à une gestion déléguée par Fidelity, avec des fonds actifs, ce qui nous paraît moins intéressant.

Les frais du contrat

Les frais du contrat sont vraiment très attractifs :

• 0 frais d’entrée
• 0,5% de frais de gestion par an -> on ne fait pas mieux
• 0 frais d’arbitrage
• 0,25% par an additionnels pour les frais de la gestion déléguée -> on ne fait pas mieux
• 0,1% sur les investissements et désinvestissements en ETF et actions -> on ne fait pas mieux en assurance-vie (et pour les actions non cotées sur Euronext c’est même mieux que sur compte titre et PEA, même chez des courtiers spécialisés en actions)

Les options du contrat

Ce contrat propose de très nombreuses options très utiles. En voici quelques-unes.

Versement programmé sur ETF

L’option la plus intéressante est l’investissement programmé en ETF. Même d’excellentes assurances-vies ne le proposent pas. Cardif le fait.

À noter, que ce n’est pas possible sur les fonds immobiliers type SCPI.

Rééquilibrage automatique

Le rééquilibrage automatique permet de conserver la même allocation, et donc le même niveau de risque dans le temps. C’est une option vraiment très utile aux Epargnant 3.0.

Qui est derrière ce contrat ? Assureur et courtier

Le contrat Lucya Cardif est un contrat de l’assureur Cardif (Groupe BNPP), distribué par le courtier assurancevie.com . Lucya Cardif est le seul contrat de Cardif distribué par un courtier en ligne.

Qui est l’assureur BNPP Cardif ?

Cardif est la filiale en assurance de BNPP. C’est 30 milliards d’euros de chiffres d’affaires dans le monde et 247 milliards d’actifs gérés. Cardif est 3e sur l’assurance-vie en France.

Qui est le courtier assurancevie.com ?

Le courtier assurancevie.com est le 3e plus gros acteur de l’assurance-vie vendue sur internet (derrière Boursorama et Fortuneo), avec 3,8 milliards d’encours.

Créé en 2010, je suis client depuis 9 ans. J’ai souscrit au contrat Puissance Sélection, qui est un des premiers contrats à avoir mis à disposition de très nombreux ETF (ça reste un excellent contrat, mais celui-ci est meilleur).

Les offres de bienvenue et de parrainage

Assurancevie.com propose actuellement 2 offres de bienvenue :

• 100 euros si vous êtes déjà client chez Assurancevie.com. Offre valable du 21/06/2023 au 30/09/2023 inclus. Offre réservée aux personnes détenant déjà un contrat actif chez Assurancevie.com dont la date d’effet est antérieure au 21/06/2023.
• 200 euros pour une première adhésion. Offre valable du 21/06/2023 au 30/09/2023 inclus. Conditions : versement initial supérieur ou égal à 5 000€ investi au minimum à 30% sur un/ des supports en unités de compte en gestion libre ET/OU en gestion déléguée.

Je peux vous parrainer chez Assurancevie.com, vous gagnerez 50 €. N’hésitez pas à me contacter, je vous enverrai mon code de parrainage (c’est très simple).

Conclusion et avis final sur l’assurance-vie Lucya Cardif

Lucya Cardif est vraiment un excellent contrat d’assurance-vie. Pour moi, les principaux avantages sont :

• l’assureur BNPP Cardif, une vraie référence
• des frais de gestion annuels de 0,5% par an
• des ETF (dont certains vraiment peu chers, par exemple le World à 0,12% ou le Core Euro Stoxx 600 à 0,07%)
• l’investissement programmé en ETF.

Cela n’existe pas ailleurs.

Si vous n’avez pas encore de contrat d’assurance-vie, vous pouvez ouvrir celui, c’est vraiment un excellent choix, voir le meilleur choix.

Vous pouvez cumuler plusieurs contrats d’assurance-vie, alors pourquoi ne pas prendre date et ouvrir celui-ci.

Ce contrat est accessible dès 500 euros.

Je vous souhaite le meilleur pour votre épargne et surtout pour tout le reste !