Assurance vie comparatif
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QUELLES SONT LES MEILLEURES ASSURANCES VIE EN 2021 ?

Quelles sont les meilleures assurances vie ? Une question que tout épargnant doit se poser. En effet, l’assurance vie est un des placements préféré des Français. Cependant, il existe des centaines de contrats. Et il existe une différence extrêmement importante entre les meilleurs contrats et les contrats seulement moyens !

Beaucoup de Français ont choisi un mauvais contrat d’assurance vie, ne faites pas la même erreur.

Dans cet article je partage avec vous les meilleures assurances qui vous correspondent et quel que soit votre profil ! Ce comparatif se focalise sur les 7 meilleures assurances vie du marché. Vous ne perdrez pas de temps à comparer les centaines d’assurances vie sur le marché.

Vous allez notamment découvrir qu’il était possible en 2020 de trouver des fonds en euros qui ont délivré une performance de 2,9%, et sans frais d’entrée ! Pourtant, le rendement moyen des fonds en euros a été inférieur à 1,5%. C’est quasiment deux fois mieux.

Si vous avez une autre assurance vie, la performance a certainement été bien moins bonne. Alors, il est tant d’en changer !

Les frais de gestion sur les unités de compte (nous vous expliquons un peu plus bas ce que c’est et pourquoi c’est très important) des différents contrats d’assurance vie du marché vont de 0,5% à 1,2% par an ! Alors autant faire le bon choix. Ici, les frais sont de 0,5% à 0,6% par an. Et il n’y a pas de frais d’entrée.

Sachez que l’on peut ouvrir plusieurs assurances vie et que c’est même recommandé. Alors n’hésitez pas à télécharger les documentations des différents contrats en lien sur cette page.

Dans cet article, je partage aussi avec vous pourquoi l’assurance vie est aussi un outil indispensable pour les épargnants avisé, et quels sont les critères pour être élue la meilleure assurance vie.

Voici le classement :

#CONTRATVERSEMENT INITIALPRIME DE
BIENVENUE
DEMANDE DE DOCUMENTATION
1Linxea Avenir (Suravenir – Crédit Mutuel Arkea)100 €Jusqu’à 200 €Documentation Assurance vie Avenir
2Darjeeling Placement Direct (Swiss Life)100 €Jusqu’à 300 €Documentation Darjeeling de Placement Direct
3Linxea Spirit 2 (Spirica – Crédit Agricole)500 €Jusqu’à 200 €Documentation Linxea Spirit 2
4Puissance Sélection d’Assurancevie.com (Generali)1000 €Documentation Puissance Sélection
5Linxea Zen (Apicil)500 €Jusqu’à 200 €Documentation Linxea Zen
6 Evolution Vie d’Assurancevie.com (Aviva)500 €Jusqu’à 350 €Documentation Evolution Vie
7Boursorama Vie (Generali)500 €Jusqu’à 150 €Documentation Boursorama Vie
Les 7 meilleures assurances vie

Ces 7 contrats d’assurance vie sont largement au-dessus du reste des contrats que vous pouvez trouver sur le marché. Il y a même parfois des primes de bienvenue réellement intéressantes.

Pourquoi investir en assurance vie ?

Aussi, avant d’essayer de déterminer la meilleure assurance vie, revenons sur les avantages de cette enveloppe d’investissement. Mais, il est aussi important de connaître les inconvénients.

L’accès aux fonds en euros

Les fonds en euros sont une formidable opportunité d’investissement. En effet, ils délivrent un petit rendement tout en étant sécurisés ! Ce rendement est nettement plus élevé que pour les autres placements financiers sans risque. Il faut rappeler que même si les rendements des fonds en euros diminuent régulièrement, le rendement du Livret A et du LDDS est de seulement 0,5%.

Avec un bon, voire un excellent, fonds en euros, on peut faire largement mieux. L’argent mis sur les fonds en euros est moins disponible que sur les livrets réglementés. Cependant, certaines assurances vie permettent de récupérer cette épargne en 48h !

Une fiscalité attractive

Sa fiscalité des plus-values (et dividendes) est quasiment aussi intéressante que celle du PEA (Plan d’Epargne en Actions) dès lors que l’on possède moins de 150 000 € en assurance vie. Au bout de 8 ans, les plus-values sont imposées à un prélèvement forfaitaire libératoire de 7,5%, qu’il est possible d’atténuer avec un abattement de 9 200 € par an et par couple. En comparaison, le PEA est imposé à 0% au bout de 5 ans. Dans les deux cas, il faudra s’acquitter des prélèvements sociaux (17,2%).

Sa fiscalité successorale est très avantageuse, avec notamment une exonération de 152 500€ par destinataire. C’est à ajouter aux autres abattements successoraux.

Une enveloppe très souple

Sa gestion est plus simple à plusieurs égards. Tout d’abord, vous pouvez gérer dans une même enveloppe des actifs peu risqués (les fonds en euros) et risqués (les actions). Cela facilite aussi le rééquilibrage. Ensuite, pour beaucoup il est plus facile d’abonder une assurance vie plutôt que de passer un ordre de Bourse. Sur un PEA, vous pouvez faire un virement automatique, mais pas un ordre d’achat automatique.

Il n’y a pas d’apport maximum contrairement au PEA (l’apport maximum y est de 150 000€).

Les inconvénients de l’assurance vie

Un placement financier présente toujours quelques inconvénients. Voilà quelques éléments à prendre en compte :

  • Des frais plus élevés que sur un PEA (et sur le CTO), avec 0,5% à 1,2% de gestion des Unités de Compte (donc des ETF) par an. Il est donc souvent intéressant de cumuler un PEA et une assurance vie.
  • Vous n’êtes pas officiellement propriétaire des fonds. L’assureur à une créance envers vous. En cas de faillite de l’assureur, cela peut être problématique. Cependant, la faillite d’une assurance est peu probable. Nous avons sélectionné des assureurs de référence.
  • La fiscalité est moins intéressante qu’auparavant quand les encours en assurance vie sont supérieurs à 150 000 euros. Il faut donc compléter par un PEA et peut être un CTO (Compte Titre Ordinaire).

Ce sont des éléments prendre en compte, mais il y a aussi tellement de points positifs.

Tout épargnant devrait ouvrir plusieurs contrats d’assurance vie

Au final, les avantages surpassent largement les inconvénients. Il est indispensable d’ouvrir une assurance vie.

Les assurances vie ne sont pas transférables, et il peut arriver que le contrat devienne moins intéressant avec le temps, surtout comparé à la concurrence. Étant donné que l’assurance vie prend tout son sens 8 ans après l’ouverture du contrat, il est judicieux d’ouvrir plusieurs excellents contrats. Dans 8 ans, il y en aura bien un parmi eux qui sera toujours excellent.

Ainsi, il est opportun d’ouvrir plusieurs assurances vie (bonnes aujourd’hui), quitte à investir le minimum. Cela permet de prendre date. La durée des 8 ans commence au moment où on ouvre le contrat et non au moment où l’on fait des versements.

Quels sont les critères pour élire la meilleure assurance vie ?

Une bonne assurance vie doit répondre à plusieurs critères :

  1. Un très bon fonds en euros. Souvent, les assurances vie en ligne proposent un fonds en euros classique et un fonds en euros dynamique ou immobilier. Il est important de choisir les meilleurs fonds en euros.
  2. Aucun frais sur les versements. C’est monnaie courante dans les assurances vie classique, mais nettement moins dans les assurances vie en ligne. Cependant, il faut savoir que les frais d’entrée sont souvent négociables (surtout si l’on apporte des montants importants).
  3. La possibilité d’y mettre des ETF (Exchange Traded Funds). Les ETF, que l’on appelle aussi trackers sont la façon la plus performante d’investir en Bourse. De très nombreuses assurances vie ne proposent toujours pas de trackers, mais uniquement des fonds actifs à frais élevés. De nombreuses assurances vie communiquent sur le nombre de supports disponibles. Cela ne me semble être le bon angle de vue. Il vaut mieux quelques dizaines de bons supports (des trackers et potentiellement des SCPI), plutôt que des centaines de mauvais supports à frais élevés.
  4. Des frais d’assurance vie de gestion des Unités de Compte (et donc des ETF) contenus. Les meilleurs contrats ont des frais de 30% à 50% moins élevés que les contrats classiques.

Toutes les assurances vie de ce comparatif répondent à ces critères. Nous allons désormais pouvoir faire un classement.

Quelles sont les meilleures assurances vie ? Comparatif 2021

Les 7 meilleures assurances vie en ligne, et sans frais d’entrée sont :

  1. Linxea Avenir
  2. Darjeeling de Placement Direct
  3. Linxea Spirit 2
  4. Puissance Sélection d’AssuranceVie.com
  5. Linxea Zen
  6. Evolution Vie d’AssuranceVie.com
  7. Boursorama Vie

Le tableau ci-dessous détaille les caractéristiques des 3 contrats les plus intéressants de ce comparatif.

Meilleures assurances vie on line - sans frais d'entrée - tableau comparatif
LINXEA AVENIR PLACEMENT-DIRECT.FR DARJEELING LINXEA SPIRIT 2
Courtier
Assureur Suravenir Crédit Mutuel ARKEA Swiss Life Spirica Crédit Agricole Assurances
Assureur
Minimum à l'ouverture 100 € 100 € 500 €
Frais sur les versements 0% 0% 0%
Rendement fonds en euros classique (2020) 1,3% 1,1% à 2,9% en fonction du % d'UC et de l'encours 1,65%
Rendement fonds en euros dynamique (2020) 2%
Contraintes sur le fonds en euros classique 30% UC 25% en UC et max 2 millions €
Contraintes sur le fonds en euros dynamique 50% UC
Nombre d'ETF 68 50 38
Option: rééquilibrage automatique Oui Oui Oui
Pourquoi choisir ce contrat d'assurance vie Un fonds en euros dynamique très performant et un large choix d'ETF Une performance des fonds en euros exceptionnelle lorsque l'on investit un % en unités de compte L'assurance vie la moins chère, avec les ETF les moins chers ; et pour l'immobilier
Frais de gestion sur Unité de Comptes (ETF) 0,6% 0,6% 0,5%
Prime d'ouvertureJusqu'à 200 euros de prime d'ouvertureJuqu'à 350 euros de prime d'ouvertureJusqu'à 200 euros de prime d'ouverture
Demandez une documentation Linxea AvenirDemandez une documentation DarjeelingDemandez une documentation Linxea Spirit 2

N°1 : Linxea Avenir

Le meilleur contrat du meilleur courtier

Le fonctionnement du contrat Linxea Avenir

Un des leaders des courtiers spécialisés

Le courtier Linxea est à mon sens le meilleur courtier sur internet. Il a été créé en 2001 et a aujourd’hui plus de 40 000 clients qui ont placé 1,7 milliard d’euros chez eux.

J’apprécie notamment son service client très réactif et son forum VIP, où l’on peut échanger entre épargnants et avec Linxea.

Ils proposent :

  • Plusieurs très bonnes assurances vie, dont Linxea Avenir
  • Des contrats de capitalisation
  • Un excellent PER (Plan d’Epargne Retraite)
  • Des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier)
  • Des produits de défiscalisation (mais je ne pense pas que la plupart des épargnants aient intérêt à investir dans des produits de défiscalisation, que ce soit chez Linxea ou ailleurs)

Linxea Avenir : deux excellents fonds en euros et des frais contenus

Linxea propose le meilleur contrat d’assurance vie sur internet Linxea Avenir, qui s’appuie sur l’assureur Suravenir, filiale de Crédit Mutuel Arkea.

Cette assurance vie a tout pour plaire.

Sur ce contrat, vous trouverez d’excellents fonds en euros :

  • Suravenir Rendement, le fonds en euros classique a eu une performance de 1,3% en 2020. Chaque versement doit comporter 30% minimum de support en unité de compte.
  • Suravenir Opportunités a eu une performance de 2% en 2020. Ici, chaque versement doit comporter 50% minimum de support en unité de compte.

Suravenir Opportunités est un fonds dynamique qui comporte, par exemple, 20% d’immobilier.

Les frais sur Unités de Compte sont de seulement 0,6% par an.

Et vous aurez accès à plus de 600 unités de compte dont :

  • 82 ETF (à la fois pour investir en actions et en obligations)
  • Un certificat Or de BNPP
  • 13 SCPI (des SCI et des SCPI)

L’avis d’Epargnant 3.0 sur le contrat Linxea Avenir

Linxea Avenir est réellement le meilleur contrat en assurance vie que tout épargnant devrait avoir :

  • Pas de frais d’entrée
  • Des frais de gestion annuels de seulement 0,6%
  • Une très bonne liste d’ETF
  • Un fonds euro dynamique performant
  • Des options de gestion intéressantes
  • La qualité sur service client de Linxea

De plus Linxea propose régulièrement des offres de bienvenues (entre 200 € et 400 € sous conditions).

N°2 : Darjeeling de Placement direct

l’autre assurance vie qui compte
avec un fonds en euros ultra-performant lorsqu’il est boosté

Le fonctionnement du contrat Darjeeling de Placement Direct

Darjeeling de Placement Direct (courtier avec 4500 clients et 200 millions d’euros d’encours) est un contrat s’appuyant sur une offre de Swiss Life.

C’est l’autre assurance vie à souscrire dès que possible.

L’originalité est que la performance du fonds en euros (il n’y a pas de fonds en euros dynamique ou immobilier) dépend du pourcentage en unité de compte et du montant de ses encours sur le contrat. La rémunération est allée de 1,1% à 2,9%. Oui vous avez bien lu 2,9% (avec plus de 250 000 euros sur le contrat et plus de 55% d’Unité de Compte) !

Et cela monte même à 3% avec un contrat supérieur à 250 000 euros !

En 2020, la rémunération a donc été la suivante

Parts d’unités de compteEncours < 250 K€Encours > 250 K€
% UC < 30 %1,1%1,3%
% UC entre 30 % et 40 %1,7 %1,9 %
% UC entre 40 % et 60 %2,2 %2,4 %
% UC > 60%2,7 %2,9 %
Performance des fonds en euros de Darjeeling de Placement Direct

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps notamment concernant la bonification dans le temps du taux de rendement en fonction de la part d’Unités de Compte et de l’encours du contrat.

Cette assurance vie donne accès à une liste de plus de 1 000 unités de compte. Le choix des ETF s’est amélioré avec le temps. Nous avons désormais accès à plus de 60 ETF de chez Lyxor.

Vous pourrez aussi avoir accès à 13 SCPI.

L’interface utilisateur a été améliorée avec le temps et est désormais très agréable.

L’avis d’Epargnant 3.0 sur le contrat Darjeeling

Darjeeling est vraiment un excellent contrat :

  • Pas de frais d’entrée
  • Des frais de gestion annuels de seulement 0,6%
  • Une très bonne liste d’ETF
  • Un fonds en euros classique avec un taux exceptionnel si l’on y loge des Unités de Compte
  • Des options de gestion intéressantes

Placement Direct propose régulièrement des offres spéciales à l’ouverture de ce contrat. Alors pensez-y. C’est un petit coup de pouce intéressant !

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N°3 : Linxea Spirit 2

orientée immobilier, mais aussi la moins chère et avec de nombreux ETF

Le fonctionnement du contrat Linxea Spirit 2

Linxea propose le contrat Linxea Spirit avec l’assureur Spirica (filiale du Crédit Agricole).

Cette assurance vie a les frais de gestion sur Unités de Compte le plus bas du marché (0,5%), et donne accès à plus de 650 unités de compte :

  • Trackers (19 ETF disponibles), avec une liste assez originale et avec des frais de gestions internes aux UC très faibles. Quelques exemples :
    • Amundi Index Solutions – Amundi S&P 500 à 0,15% par an
    • Amundi Index Solutions – Amundi Index MSCI World à 0,18% par an
  • Titres vifs (des actions européennes et américaines en direct. Vous pouvez investir dans LVMH, Amazon ou Apple !)
  • Fonds d’investissement en private equity (6 fonds spécialisés dans le non coté)
  • SCPI (31 supports immobiliers dont 21 SCPI)
  • Fonds en gestion active.

Vous avez aussi une option de rééquilibrage automatique : vous faites un apport mensuel en décidant de l’allocation, et mettez en place le rééquilibrage, puis vous oubliez tout ça pour les vingt prochaines années … vraiment Lazy !

Sur Linxea vous aurez accès à un fonds en euros très particulier. Il s’appelle d’ailleurs “Fonds Euros Nouvelle Génération”. Ses caractéristiques principales sont :

  • Une stratégie d’investissement plus dynamique que les fonds en euros classiques, avec 10% d’immobilier et 10% de private equity. Cela devrait améliorer le rendement. Mais il y a un risque supplémentaire.
  • Un accès possible uniquement si vous faites un versement avec un minimum de 25% d’UC.
  • Garanti à seulement 98% et non à 100% comme pour les fonds en euros habituels. C’est ce qui permet d’avoir une approche plus dynamique.

Ce fonds en euros a offert un rendement de 1,65% en 2020.

Mais surtout Linxea Spirit est l’assurance vie spécialisée en immobilier :

  • L’accès à de nombreux supports immobiliers : 21 SCPI (PFO2, Epargne Foncière, Primovie, etc.), 3 SCI et 7 OPCI
  • Versement de 100% des loyers des SCPI à capital variable ! Faîtes bien attention lorsque vous achetez des SCPI dans une assurance vie, c’est très rarement le cas (en général les assureurs reversent 80% des loyers)
  • Un délai de jouissance dès le premier jour de l’investissement : vous recevez immédiatement les dividendes, ce qui n’est pas le cas lorsque vous investissez en direct dans des SCPI (souvent 6 mois de délai).

L’avis d’Epargnant 3.0 sur le contrat Linxea Spirit 2

Au final, Linxea Spirit est une excellente assurance vie : frais annuels les plus bas du marché (0,5% par an), très bonne liste d’ETF, excellente pour l’immobilier papier. On a accès à une très large gamme de supports.

N°4 : Puissance Sélection d’Assurancevie.com

une liste de trackers différente et excellente

Le fonctionnement du contrat Puissance Sélection d’assurancevie.com

Le courtier AssuranceVie.com a toujours été un ardent défenseur de l’investissement au meilleur prix pour les particuliers. Il a créé, en partenariat avec l’assureur Generali, un contrat avec une excellente liste d’ETF. Vous trouverez donc des ETF de Lyxor, mais aussi d’Amundi, d’iShares ou de Vanguard. Ce qui est très rare. En tout vous aurez accès à 100 trackers.

Quelques exemples :

  • Amundi Emerging Markets à 0,2% de frais par an
  • Amundi Europe Value Factor pour ceux qui veulent faire du Smart Beta
  • iShares Core MSCI Euro à 0,12% par an
  • iShares Core MSCI World à 0,2% par an

Ils proposent les fonds en euros de Generali que l’on retrouve dans d’autres contrats internet, mais avec des frais légèrement moins élevés. La performance du fonds en euros Eurossima est donc légèrement meilleure qu’ailleurs.

Les fonds en euros de Puissance Sélection :

  • Le fonds euros classique s’appelle Eurossima. Il a eu une performance de 0,95% en 2020 (0,9% chez les concurrents). Ce n’est pas le meilleur de ce comparatif, mais cela reste acceptable.
  • Le fonds en euros dynamique a eu une performance entre 1,4% et 1,7% en 2020 en fonction de la part d’unités de compte. L’investissement sur le fonds en euros Netissima est conditionné à un investissement minimum de 20% sur les supports en unités de compte.

L’avis d’Epargnant 3.0 sur le contrat Puissance Sélection d’assurancevie.com

Puissance Sélection est un très bon contrat sans frais d’entrée et avec des frais de gestion contenus. La liste de trackers disponible est large et intéressante. Il n’arrive pas sur le podium de ce comparatif, car il a des fonds en euros légèrement moins performants que les tout meilleurs.

N°5 : Linxea Zen

un très bon contrat permettant de parier sur les secteurs d’avenir

Le fonctionnement du contrat Linxea Zen

Encore une assurance oui proposée par Linxea ? Oui, Linxea propose d’excellentes solutions.

J’ai longtemps mis de côté ce contrat créé en commun avec l’assureur Apicil, car il ne donnait plus accès aux ETF. C’est désormais possible.

Linxea Zen propose désormais :

  • L’accès à deux fonds en euros :
    • Un fonds en euros classique, Apicil Euro Garanti, qui a eu un rendement de 0,85% en 2020. Il faut verser minimum 50% en UC.
    • Un fonds en euros dynamique qui a eu un rendement de 1,4% en 2020. Cependant, il n’est garanti qu’à 96% par l’assureur. Il faut verser minimum 50% en UC.
  • Des frais de gestion de 0,6% par an sur les unités de compte.
  • 18 SCPI avec 100% des loyers des SCPI à capital variable reversés
  • 3 fonds de private equity
  • L’accès à 30 ETF avec certains très originaux comme ceux de First Trust. Vous pourrez ainsi parier, par exemple, sur les entreprises du cloud, la cyber sécurité ou les biotechnologies !

Au final, Linxea Zen est une bonne solution pour diversifier d’assureur. Les fonds en euros sont décevants. Cependant, le reste est bon : frais intéressant, et accès à de nombreux supports.

Vous pouvez avoir accès à une liste d’ETF originale, notamment pour investir, si vous le désirez sur des secteurs à forte croissance. Mais faites malgré tout bien attention, les secteurs à forte croissance ne sont pas nécessairement les paris boursiers avec le plus d’avenir.

L’avis d’Epargnant 3.0 sur le contrat Linxea Zen

Linxea Zen est un très bon contrat pour les raisons suivantes :

  • Pas de frais d’entrée
  • Des frais de gestion annuels de seulement 0,6%
  • Une liste d’ETF originale
  • La qualité sur service client de Linxea

N°6 : Evolution Vie d’Assurancevie.com

le fonds en euro boosté à 2,82% et la meilleure prime de Bienvenue

Le fonctionnement du contrat Evolution Vie

Assurancevie.com est le seul courtier sur internet à proposer un contrat avec l’assureur Aviva.

Malheureusement, pas d’ETF sur ce contrat d’assurance vie. Mais on pourra tout de même choisir ce contrat pour ses spécificités.

Le contrat permet d’investir dans une centaine d’unités de comptes dont des fonds immobiliers (SCI et OPCI) originaux.

Le fonds en euros peut être boosté et on a pu atteindre 2,82% en 2020 !

Le boost sur le fonds en euros fonctionne de la manière suivante :

  • Si vous versez, minimum 8 000 € et 50% en unités de compte, vous multipliez le rendement normal du fonds en euros par 2
  • Si vous versez minimum 8 000 € et 30% en unités de compte, vous multipliez le rendement normal du fonds en euros par 1,5

L’avis d’Epargnant 3.0 sur le contrat Evolution Vie d’Assurancevie.com

Même si ce contrat n’a pas de tackers, il présente un certain nombre d’intérêts :

  • Unique distributeur sur internet de l’assureur Aviva
  • Le fonds en euros a une excellente performance de base et il peut être boosté à 2,82%.
  • L’accès à des sociétés civiles de qualité (et non pas des sociétés civiles qui accumulent les frais).
  • Une garantie plancher incluse (alors que c’est une option payante pour la concurrence).

N’hésitez pas à profiter de l’offre spéciale sur Evolution Vie ! Pour cela il faut cliquer sur l’image juste en dessous.

Offre spéciale : cliquez sur l’image

N°7 : Boursorama Vie

le leader du marché et un accès aux fonds en euros sans contraintes

Le fonctionnement du contrat Boursorama Vie

Le leader du marché sur Internet est Boursorama vie. L’encours total de cette assurance vie est autour de 4 milliards d’euros et Boursorama s’appuie sur l’assureur Generali, un grand spécialiste des contrats sur internet.

En investissant dans cette assurance vie vous aurez accès à deux fonds en euros sans contrainte d’investissement :

  • Le fonds classique, appelé Eurossima. Il a eu une performance de 0,9% en 2020, ce qui pour le coup n’est pas formidable.
  • Le fonds en euros à tendance immobilière “Euro Exclusif”. Il a eu une performance de 1,43%. C’est très correct. D’autres courtiers distribuent un fonds en euros très proche (appelé Netissima), mais ils posent des contraintes : un investissement minimum en Unités de Compte. Ici, il n’y a aucune contrainte. Vous pouvez mettre 100% de votre assurance vie sur cet excellent fonds. À ne pas manquer !

Les frais de gestion des UCs (y compris ETF) ne sont pas les moins élevés des contrats internet avec 0,75% par an. Cependant, ils sont bien inférieurs aux frais des contrats classiques. De plus, il n’y a pas de frais d’entrée.

Désormais (ce qui n’était pas le cas il y a encore peu de temps), la gamme d’ETF disponible est excellente. Voilà quelques exemples :

  • L’ETF Monde d’iShares, avec des frais de seulement 0,2% par an.
  • L’ETF ACWI de Lyxor qui permet d’investir en quelques clics dans 23 pays développés et 24 pays en développement. La plupart des ETF Monde ne permettent d’investir que dans les pays développés.

À mon sens, Boursorama Vie est une bonne solution pour les épargnants ayant Boursorama comme banque principale et veulent tout au même endroit. La simplicité présente toujours des avantages significatifs à ne pas négliger. Si vous voulez en savoir plus sur Boursorama Banque vous pouvez lire le test que j’ai réalisé sur ce sujet (sur l’ensemble des services : compte, carte bancaire, assurance vie, PEA, emprunts, etc.).

On pourra utiliser aussi Boursorama Vie pour son fonds en euros Euro Exclusif. Cela se trouve nulle part ailleurs. C’est donc une option à étudier même si Boursorama n’est pas votre banque principale.

Enfin, l’argent est disponible en seulement 48H, alors que les banques traditionnelles le font en plusieurs semaines (et il faut parfois les relancer). On peut donc l’utiliser en quasi-épargne de précaution.

L’avis d’Epargnant 3.0 sur le contrat Boursorama Vie

Boursorama Vie est donc une excellente assurance vie pour les raisons suivantes :

  • L’accès à des bons fonds en euros (dont le fonds en euros orienté immobiliers) sans contrainte
  • Une bonne liste de trackers
  • Des frais sur unité de compte contenus à 0,75% par an
  • L’argent est disponible en 48h (testé et approuvé par Épargnant 3.0)
  • Très pratique lorsque l’on a Boursorama comme banque principale (c’est d’ailleurs l’occasion de regarder cela de plus près)

La gestion déléguée

La gestion déléguée permet de déléguer votre argent à des professionnels, afin qu’ils fassent fructifier votre capital au mieux. Cependant, ces mandats de gestion ont longtemps été particulièrement chers. Le capital nécessaire était aussi élevé.

Les mandats délégués digitaux que l’on appelle les robo advisor sont venus révolutionner ce monde de la gestion privée. Ils utilisent des trackers et non plus des fonds actifs aux frais élevés. La performance s’en ressent.

Les deux meilleures gestions déléguées sont, premiers ex aequo :

  • Yomoni
  • Nalo

Dans le tableau vous pouvez voir la différence significative, notamment du point de vue des frais, avec les contrats en gestion pilotée distribués par les banques ou les assureurs.

Wesave est aussi une bonne solution. Mais il ne semble développer plus aucun produit et se focaliser sur le marché B2B (les conseillers en gestion de patrimoine) plutôt que sur celui des particuliers.

Ces robo advisors sont une très bonne solution si vous ne voulez pas gérer votre argent, et que vous voulez avoir une épargne performante.

Yomoni

l’assurance vie pilotée et bien plus

Yomoni est le premier Robo Advisor de France. Il a été fondé en 2015 et ils ont déjà signé plus de 20 000 mandats. Ils proposent des assurances vie, des PEA, des CTO, les PER et même de l’épargne entreprise. La gamme de service est très large.

Pour l’assurance vie Yomoni propose 10 profils de risques.

L’interface utilisateur est extrêmement simple et claire. Ce qui est loin d’être le cas pour les contrats d’assurance vie classique.

Vous pouvez cliquer sur l’image afin de profiter de l’offre spéciale.

Offre spéciale Yomoni

Nalo

l’assurance vie orientée projet et de l’épargne responsable

Nalo est arrivé en 2017 sur le marché de l’assurance vie avec de grandes ambitions. Ils se démarquent de la concurrence sur deux grands points.

En premier lieu, Nalo est complètement orienté projets. Vous définissez autant de projets que vous voulez (achat de voiture, résidence principale, retraite, etc.), et Nalo définit l’allocation d’actifs adéquate, puis pilote votre épargne en conséquence. C’est une réelle innovation. Cela n’a rien à voir avec les assurances vies pilotées classiques qui vous attribuent un profil de risque et le conservent tout au long de votre vie. Ici l’allocation évolue avec le temps, au fur et à mesure que vous vous rapprochez de l’échéance de votre projet.

Deuxièmement, Nalo propose des allocations sur la base d’ETF ISR (Investissement Socialement Responsable), que l’on appelle aussi ESG (Environnement Social Gouvernance). Ces contrats sont réellement plébiscités par les épargnants. Une grande partie des clients de Nalo ont choisi d’investir en épargne responsable.

Vous pouvez cliquer sur l’image afin de profiter de l’offre spéciale.

Offre spéciale Nalo
Offre spéciale Nalo

Conclusion pour l’Épargnant 3.0 : que faire suite à la lecture de ce comparatif ?

L’assurance vie est quasiment indispensable pour tout épargnant. La fiscalité est avantageuse et permet de gérer sa succession. Elle donne accès aux fonds en euros. Ces placements financiers restent très intéressants malgré la baisse régulière des rendements. Les meilleurs fonds en euros ont des rendements largement supérieurs aux taux du Livret A ou du LDD.

Même si l’argent n’est pas bloqué sur l’assurance vie, la fiscalité devient vraiment attractive 8 ans après le premier versement. Il faut donc ouvrir les contrats le plus rapidement possible afin de commencer à faire courir ce délai.

Pour vous aider et vous éviter de comparer vous-mêmes toutes les assurances vie du marché, j’ai sélectionné pour vous les assurances vie réellement indispensables.

Vous pouvez ouvrir autant de contrats que vous le désirez.

Ouvrir dès maintenant les 2 meilleures assurances vie du marché

La première étape est d’ouvrir immédiatement les deux meilleures assurances vie du marché :

  • Linxea Avenir, qui a des frais contenus, un fonds en euros dynamique avec un taux de 2% en 2020 et donne accès à une liste d’ETF très pertinente. Le versement initial est de seulement 100 €. Alors pourquoi attendre ?
  • Darjeeling de Placement Direct est vraiment un choix de premier plan aussi. Le fonds en euros de ce contrat prend tout son sens dès que l’on a un minimum d’argent sur les unités de compte. Son taux est monté à 2,7% en 2020, lorsque la part d’UC investis dans cette assurance vie était supérieure à 60%. L’investissement initial minimal est de seulement 100 €. Alors pourquoi attendre ?

Diversifier au fur et à mesure sur d’autres excellents contrats

Une fois ces assurances vie ouvertes vous pourrez compléter par des offres satellites et un peu plus spécialisées :

  • Linxea Spirit 2 est une très bonne assurance vie, qui vous permettra d’investir dans l’immobilier au travers des SCPI. Vous pourrez même faire des investissements dans des actions en direct si cela vous intéresse. En plus les frais sont de seulement 0,5% par an ! Le montant initial nécessaire est de 500 euros.
  • Puissance Sélection d’Assurancevie.com propose un contrat de Generali, tout comme Boursorama. Il y a des conditions au fonds en euros dynamique, mais les taux sont meilleurs. De plus on a une excellente liste d’ETF.
  • Linxea Zen est une très bonne assurance vie, permettant aussi d’investir de façon efficace en SCPI. La liste des ETF est vraiment originale. C’est l’assurance vie pour investir dans le cloud, la cyber sécurité ou les biotechnologies. L’investissement initial est de 500 euros minimum.
  • Evolution Vie donne accès à un taux du fonds en euros vraiment boosté : 2,82%. Cependant, il n’y a pas (encore de tracker). Une assurance vie de référence pour diversifier. C’est la meilleure offre de bienvenue (jusqu’à 350 €), ça vaut peut être le coup d’en profiter.
  • Boursorama Vie est une bonne solution mais plutôt réservée à ceux qui veulent mettre 100% de leur investissement en assurance vie sur un fonds en euros. S’ils sont déjà chez Boursorama c’est très pratique. D’autant plus que l’argent est disponible en 48h.

Yomoni et Nalo sont des excellents choix si vous voulez déléguer la gestion de votre capital.

Je vous souhaite le meilleur pour épargne et surtout pour tout le reste.

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106 Commentaires

  1. christian Lhermitte dit :

    Bonjour, vous ne citez pas mes.placements devenu meilleurtaux, pourtant mon AV spirica chez eux est beaucoup plus pratique que linxéa avenir : sur mon compte perso un clic permet d’accéder à morningstar (frais de gestion, graphique, comparaison graphique des uc, performances sur toutes durées de 1jour à 10 ans, notation, etc..) alors qu’avec linxéa vous n’avez qu’une fiche maison informative (sans graphique, pas de comparaison possible, performance à 3 ans et à 1 mois et c’est tout). Par ailleurs je pense qu’il ne faut plus compter sur le rendement en baisse continue des fonds euros, ne jamais avoir ce critère de sélection des AV mais seulement le critère frais de gestion sur etf le plus bas. Nous parlons là d’assurance à vie, donc sur 30 ans ça fera une sacrée différence ! je plains les gens qui auront investi sur des fonds euros, qui deviennent une poche de liquidité, de repli, d’attente.

    1. Bonjour Christian, merci de votre retour. J’essaye de ne pas mettre trop de choix afin de ne pas perdre les gens, mais je prend bien en compte les avis des lecteurs (en plus du mien). Et j’ai sur ma to do de parler de MeilleurTaux ! Je suis donc très preneur de votre avis.

  2. Bonjour,

    Vous indiquez pour le contrat Spirica Spirit 2 un ETF Amundi SP500 avec des frais à 0,05% je n’ai pas retrouver cet ETF avec des frais aussi bas. Auriez-vous le code ISIN à nous communiquer.

    1. Bonjour Patrick, merci pour la lecture attentive. J’ai pris les données du site Linxea qui s’appuie sur Morningstar … et il y avait une erreur, c’est 0,15% ; ce qui est déjà pas mal.

  3. Hervé Pommereau dit :

    Pour moi une société d assurance vie à pour préalable sa localisation , en effet le triangle de sécurité Luxembourgeois me paraît incontournable , pas vous ?

  4. Stephane dit :

    Attention sur l’assurance vie Boursorama il faut l’éviter selon moi désormais.

    – Délais de traitement des arbitrages catastrophiques. Ils jouent contre vous en vous faisant payer le prix le plus cher pendant la période d’arbitrage, toujours dans les moins bonnes conditions de marché pour vous.

    – Ensuite ils suppriment des ETF intéressants et peu chers (ils ont par exemple supprimé le Ishares MSCI world pour nous obliger à prendre le Lyxor plus cher…)

    – Le paiement des dividendes des actions n’est pas assuré ou avec plusieurs semaines de retard. Exemple en ce moment le dividende de LVMH n’est toujours pas versé. Qui profite de nos dividendes sur la période ??

    – La liste des supports n’est jamais mise à jour, très confus de ne pas retrouver les titres que l’on souhaite acheter au moment de l’arbitrage.

    Au final après un an comme client je déconseille fortement cette assurance vie. Il y a bien mieux ailleurs.

  5. Florent T dit :

    Bonjour,
    Que pensez vous de l assurance vie Millevie premium de la caisse d’épargne. Je l’utilise pour son fond euros et passe par un courtier pour PEA et PME. ? Les performances sont médiocres à mon sens.

  6. François-Xavier dit :

    Bonjour,

    Merci pour tous ces articles très instructifs et bravo pour votre longévité.

    J’ai une question sur la gestion pilotée proposée par certaines assurances vie françaises qui répliquent le CAC 40.

    J’ai regardé un profil relativement dynamique avec pas mal d’actions. Étant donné que le profil ‘Carte Blanche’ représente essentiellement des actions (80 %, des ETF si je comprends bien), est-ce qu’il ne faut pas comparer sa performance à celle du CAC 40 GR dividendes réinvestis? En effet, les ETF qui copient les actions répliquent le cours du CAC 40 + les dividendes générés par chaque action.

    Ou suis-je en train de faire une erreur de raisonnement?

    Pour info. De 2010 à 2021.
    CAC 40 : x 1,6
    CAC 40 GR: x 2
    ‘Carte Blanche’: x 1,7

    Merci. Bonne continuation.

    1. Bonjour François-Xavier, merci pour le commentaire, au GR je dirais (mais il faut bien prendre en compte les frais pour comparer correctement)

  7. Bonjour,
    merci pour vos conseils. Que pensez-vous de l’assurance vie proposée par “Mon petit placement” en unité de compte uniquement ? https://www.monpetitplacement.fr/
    merci par avance pour votre retour.

    1. Bonjour Jean-Pierre,
      Boursorama a au moins deux intérêts :
      – Pas de contrainte sur les versement sur les 2 fonds en euros
      – Super pratique quand Boursorama est sa banque principale

  8. Sebastien dit :

    Bonjour et merci pour cet excellent article.

    Après avoir dévoré votre livre,j’en suis à la phase de mise en place et j’avoue toujours hésiter sur la marche à suivre.

    Quelle solution vous semble la plus adaptée dans le cadre de “petits” versements mensuels (100€/mois)) pour acheter des trackers au vu des frais de courtage des PEA?
    En prenant le courtier le moins cher,perdre déjà 1% sur chaque versement me fait dire que l’operation n’est peut être pas la plus rentable.
    Par conséquent,l’assurance vie effectivement me parait plus simple à gérer mais les 0.6% de frais de gestions annuels sur les UC ne vont pas ils avoir un trop gros impact sur le rendement au fur et à mesure des années et de ce fait faire perdre plus qu’à travers un PEA classique?

    Merci encore pour la qualité de votre blog et de vos articles.

  9. Stéphane dit :

    Bonjour

    Article très intéressant. Est-ce toujours d’actualité car je vois des commentaires de 2016 ?

    Si c’est le cas, j’hésite entre Boursorama vie (car je suis client sans que ce soit ma banque principale), Linxea avenir ou Yomoni. J’ai l’impression que les frais vont en diminuant dans la liste présentée.
    Mon profil est sur le non risqué donc plutôt du fond euro, éventuellement des UC si c’est en mode piloté.
    Un conseil ou avis ?

    Merci

    1. Bonjour, c’est d’actualité, car je mets à jour l’article régulièrement. Les robo advisor ont pas mal d’intérêt oui.

  10. je vous remercie pour vos infos et votre travail qui est exceptionnel
    je ne me lasse pas de lire vos livres et vos articles afin de me rassurer dans l’entreprise d’un PEA et d’une assurance vie
    chez Boursorama

    Cependant, j’ai une incompréhension concernant l’assurance vie Boursorama vie qui, je vous cite,

    “est clairement une bonne solution, car le fonds Euro Exclusif est performant et on peut remplir entièrement Boursorama Vie avec ce fonds (ce n’est possible avec aucun autre courtier).”

    j’ai lu dans un autre de vos articles :

    “Enfin, de nouveaux fonds en Euros sont apparus, les fonds en Euros dits dynamiques et les immobiliers. Ce sont aussi des options intéressantes, avec de plus fortes performantes, mais probablement aussi avec plus de risques. ”

    d’où mes interrogations ? : est-ce que le fonds Euro Exclusif est risqué et si oui pour quelles raisons ?

    Merci

    1. Bonjour Arnaud,
      Merci pour vos encouragements
      Le risque est multiforme, j’aurais tendance à dire qu’un fonds en euros immobilier/dynamique est plus risqué (de manière générale la performance est couplée au risque), mais ce ne sont pas des mauvaises solutions.
      Je parle du risque des fonds en euros dynamiques dans la formations (chapitres essentiels)

  11. Bonjour,
    Sur une Linxea Avenir (gestion libre), en investissant dans le fonds “Suravenir Opportunités” où 40% d’UC minimum est requis, si j’arbitre en passant de 40% d’UC à 0% d’UC (donc 100% de fonds en euro), est-ce qu’il y a des frais d’arbitrage ?

    Même raisonnement sur une Linxea Spirit (gestion libre), avec le ALT2, si j’arbitre en passant de X% d’UC à 0%, il y a des frais ?

    Merci à vous.

  12. Bonjour Edouard,

    Merci pour cet article complet.

    Les contrats d’assurance vie proposaient jusqu’a il y a peu un certificat or pour gérer l’or dans un portefeuille. La société de gestion ne permet plus de souscription et les assurances vie que j’ai analysées comme Puissance Avenir, Linxea ne peuvent donc plus plus proposer de certificat et n’ont pas de tracker or. A tout hasard, connais tu un contrat qui permettrait de gérer cet actif via un ETF?

    1. Ah oui, ils semblent l’avoir remplacé par un certificat avec plusieurs métaux précieux dedans (l’Or, l’Argent, le Platine et le Palladium).
      Il faudrait regarder en détail.

  13. Benjamin dit :

    Bonjour Edouard,

    Je viens de finir votre 1er livre ;-) le deuxième suivra surement!

    Petite question : je suis très surpris que des Assurances Vie telle que celle de l’AFER ne soit pas listée alors qu’elle a depuis de nombreuses années un super rendement sur le fond en Euro.

    Est ce qu’il y a une explication à cela? J’ai déjà une assurance vie chez eux et j’aimerais continuer à la garder sauf s’il y a un réel avantage à aller ailleurs…

    Merci,

  14. Bonjour,

    Pour Linxea Spirit il semble qu’il y ait un ETF World maintenant :

    AMUNDI INDEX MSCI WORLD UCITS ETF DR – LU1437016972
    = MSCI World, total return (i.e dividendes réinvestis)
    Capitalisant

    Est ce que cet ETF est une bonne solution pour diversifier comme votre méthode le présente ?

    Merci

    Bien cordialement

    1. C’est une excellente nouvelle, merci pour l’information. Oui c’est une bonne solution (même si faire un portefeuille d’ETF peut se regarder)

      1. Bonjour,

        Avec les fonds en euro qui incitent a prendre des UC pour avoir accès aux meileurs taux (cf Linxea Spirit qui demande 50% d’UC), et cet ETF Amundi World (physique), est ce que ca ne remet pas un peu en question l’allocation? IE privilégier l’assurance vie pour son tracker World?

        J’ai pensé a l’allocation suivante, vous en pensez quoi?

        J’essaie de faire simple, diversifié, dynamique, et avec une vision long terme.

        ### PEA (Binck):
        – Note: pas de ETF All World éligible

        10% Emerging Market
        https://www.amundietf.fr/particuliers/product/view/FR0013412020
        OU
        https://www.lyxoretf.fr/fr/retail/produits/etf-actions/lyxor-pea-emergents-msci-emerging-markets-ucits-etf-capi/fr0011440478/eur

        10% Russel 2000
        https://www.amundietf.fr/particuliers/product/view/LU1681038672

        10% MSCI Europe Small Caps
        https://www.bnpparibas-am.fr/investisseur-prive-particulier/fundsheet/azioni/bnp-paribas-easy-msci-europe-small-caps-ex-cw-ucits-etf-c-lu1291101555/
        OU
        https://www.lyxoretf.fr/fr/retail/produits/etf-actions/lyxor-msci-emu-small-cap-dr-ucits-etf-dist/lu1598689153/eur

        ### Assurance vie (Linxea Spirit / Spirica)
        – Pour avoir droit aux meilleurs taux fonds euros, obligation de prendre 50% des UC

        40% AMUNDI INDEX MSCI WORLD UCITS ETF DR
        https://www.amundietf.fr/particuliers/product/view/LU1437016972

        30% Fonds en euro ALT2, 2.9% (nécessite 50% d’UC pour accès)
        https://www.linxea.com/assurance-vie/linxea-spirit/

  15. Bonjour,
    Excellent article ; merci ! Sur le sujet des assurance-vie au Luxembourg, que pensez-vous de l’offre assez recente de la societe Advize, accessible a partir de 30000 euros, entierement online, et dont les frais semblent tres raisonnables, y compris en gestion pilotee ?

  16. Bonjour

    Je me suis récemment abonné à votre page après lecture de la quasi-totalité des articles présents.
    Par ailleurs j’ai trouvé le contenu très bien exposé et facile d’accès.

    En lien je me permets de vous écrie concernant l’assurance vie :
    • Comment est obtenu la rémunération du capital investi sur les fonds en euros et fonds en unité de compte ?

    J’aimerai comprendre comment ces différents supports permettent de dégager des bénéfices.

    Par exemple sur un livret A, PEL etc il y a des intérêts qui permettent d’obtenir des rémunérations.
    Sur un PEA nous achetons des actions obligations etc en vus de toucher des dividendes ou d’obtenir des plus-values entre l’achat et la revente.

    Sur l’assurance vie comment ça marche ?

    On peut lire par exemple qu’il faut laisser le capital investi pendant des années pour qu’il fructifie. Ainsi :
    • des intérêts sont-ils touchés chaque année comme pour le livret A ?
    • au contraire le bénéfice n’est obtenu qu’à la clôture du contrat après reprise du capital (et donc revente) ?
    • ou bien faut-il revendre c’est ETF action dès que le cours augmente en vue d’en tirer des bénéfices comme en bourse ? Si oui, alors pourquoi est-il dit que les supports doivent être conservés sur le long termes s’il faut les revendre chaque année ? (mise à part les avantages fiscaux que j’ai bien compris)
    Si la revente est nécessaire, alors la performance affiché est abordée comment ? J’imagine que cette performance n’est pas équivaut à des intérêts…mais alors comment profiter de cette performance ?

    C’est à ce niveau que se situe mon manque de compréhension.

    Je m’excuse pour le dérangement, j’ai fait de nombreuses recherches mais sans résultat.
    Je vous remercie par avance de votre temps accordé à mon message.

    ¬Erwan BONNEL

  17. J’ai ouvert pour ma fille le linxea avenir suite à la lecture de l’article sur linxea.

    Merci

  18. Bonjour,

    Pour Darjeeling,

    “En revanche, cette offre a certains côtés rustiques. Par exemple, il n’est pas encore possible de faire de versements en ligne !”

    Je ne comprends pas, je suis chez Darjeeling, je vais sur mon interface en ligne, je remplis un formulaire, ensuite un virement SEPA est fait et sous 1 semaine une répartition selon mes exigences lors du remplissage du formulaire est faite sur les différents ETF.

    Ca peut prendre 10 jours en tout. Je ne sais si c’est dans la moyenne ?

    bref tout en automatique et en ligne…

    1. Ah tant mieux. Cela veut dire que ça s’est amélioré. Je mettrai à jour l’article. Merci pour l’information.

  19. Philippe Chaligne dit :

    Bonjour Edouard,
    Sur le site de jinvesti(unpeu)moinscher, on lit 50.000€ minimum et pas 30.000€ sur l’assurance vie luxembourgeoise.
    Ou alors il y a un coupon que j’ai zappé…
    A+ Philippe

    1. Bonjour Philippe,
      c’est possible que cela ait augmenté depuis que j’ai écrit l’article. Si vous vérifiez l’info, n’hésitez pas à nous tenir au courant.

  20. ah d’accord, et donc on peut plus tard faire passer du fond euro vers un ETF sans problèmes, ni contraintes merci je crois que je commence à comprendre

  21. bonjour, j’ai une question de débutant car je ne connais pas le fonctionnement de l’assurance vie. Mettons que j’ai une assurance-vie avec un fond euro plus une ligne ETF quelconque depuis un certain temps de 3000 euros par exemple. Je souhaite vendre ma ligne ETF, je me retrouve alors avec les 3000 euros. Ces 3000 euros peuvent ils rester au sein de l’assurance vie en “stand-bye” c’est à dire liquide en attendant de trouver une opportunité ou alors doivent ils être obligatoirement réinvestis aussitôt ? merci d’avance de la réponse.

    1. Bonjour Bob,
      dans l’assurance quand on est en stand-bye, on est en fait investi en fonds euros … qui rapportent tout de même un peu d’argent.

  22. louis renault dit :

    Bonjour,

    Apparement depuis 2019, les ETF chez boursorama vie ont des frais de gestions propres à 0.15% sur ce type d’UC. (Je viens de le voir sur la plaquette que j’ai reçu avec le compte rendu de 2018). A priori ce serait super intéréssant de loger des ETF chez boursorama vie en plus il y a du World ishare et du World ACWI de lyxor En avez vous entendu parler ?

  23. Hélène dit :

    Bonjour Edouard, et merci pour toutes vos infos.

    Une question de débutante… mais qui pense déjà à la retraite, où j’aurai besoin de récupérer mon argent : comment se passe la revente des trackers avec une AV ? est-ce que ce n’est pas moins réactif (et donc plus risqué) que dans le cadre d’un PEA ?

    Merci !

    1. Bonsoir Hélène,
      vous avez tout à fait raison.
      Sur un PEA on vend dans la minute et on fait un virement. 2 jours après maximum le tout est réglé.
      Sur un AV, l’ETF est vendu dans les 48H. Mais après il faut retirer l’argent : sur les mauvaises assurances vie cela met 3 mois et sur les bonnes 48 heures.
      Et si un jour il y a un problème sur les assureurs, l’Etat peut décider de bloquer les retraits …

      Je ne sais pas si c’est vraiment plus risqué, mais en tout cas, cela ne fonctionne pas de la même manière.

  24. Bonjour Edouard. Je viens de relire pour une seconde fois votre livre Epargnant 3.0. J’ai aussi commandé votre second livre.
    J’ai ouvert différents supports pour répondre à mes objectifs : AV et PEA pour ma femme et moi (soit 4 contrats).

    Pour nos enfants, en vue de préparer leurs études / vies futures, nous avons ouverts deux AV (LinXea Avenir et Fortuneo Vie car nous sommes clients dans cette banque. Nous avons mis il y a quelques mois un premier versement de 1000€ en gestion pilotée sur chacun des contrats. Comme nous sommes en moins-value et que la gestion pilotée coûte, on envisage de repasser à une partie en fonds euros (50% par exemple) et le reste sur le Lyxor MSCI World par exemple. Est-ce mieux ?

    Enfin, Fortuneo Vie et LinXea Avenir sont tous deux chez Suravenir. Ne devrions-nous pas diversifier les assureurs ? (nos deux autres contrats sont chez APICIL et ORADEA).

    Merci d’avance et au plaisir de vous lire !

  25. Bonjour Edouard, tout d’abord merci pour ce que vous faites, c’est admirable ! J’ai dévoré vos livres et je compte me lancer très prochainement.

    J’ai ciblé Linxea Avenir, savez-vous s’il existe une offre de parrainage ?
    Merci d’avance

  26. Bonjour,
    Si le choix des ETF vs OPCVM semble évident pour les enveloppes CTO et PEA, ce n’est pas le cas pour l’AV.
    En effet peu importe les frais du support quand ce dernier est logé dans une AV (qui fixe des frais de x% pour les UC, peu importe s’il s’agit d’ETF ou d’OPCVM). Du coup, si un OPCVM couvre aussi large qu’un ETF, le choix de l’un ou l’autre importe peu.
    Ou j’ai raté quelque chose ?
    Merci

    1. Bonjour, non c’est la même chose en AV. Les frais moyens des fonds actifs en AV sont supérieures à 2% par an et un ETF a des frais souvent très inférieur à 0,5%

  27. Bonjour,

    Suis-je le seul à ne PLUS trouver dans la liste des éligibilité de Boursorama l’ETF NAREIT ?
    Je comptais mettre de l’immobilier grâce à cela mais lors de mon versement j’ai trouvé le WLD mais pas moyen de trouver le NAREIT…

    Bug ? Quelqu’un a des infos ?

    Merci !

  28. Bonjour Edouard, j’ai bien compris que dans une optique lazy il fallait mieux prendre un PEA uniquement monde. En revanche pour l’assurance vie je suis actuellement chez un robo advisor et dans une optique de réduire les frais je souhaiterais passer en direct. En revanche comment s’assurer que le fond euro choisi hors robo advisor soit sûr ? Quelle est la solution lazy en fond euro ? Merci d’avance

      1. Lagoutter dit :

        Bonjour Edouard, je me suis mal exprimé, je souhaite réduire les frais en ne passant plus par un robot. Dans cette optique est-ce qu’il y a un fond euro simple et peu risqué ? Est-ce que l’on peut choisir le fond suravenir en ne passant pas par un robot ?
        Merci

        1. Oui, il y a Linxea Avenir par exemple (je peux même vous parrainer); mais il y en a d’autres.

  29. Bonjour,
    En regardant aujourd’hui les ETFs dispo chez linxea spirit, l’Eurostoxx 50 n’est plus present sauf erreur de ma part et toujours pas de World donc pas d’exposition simple a l’Europe grande capitalisation (si ce n’est multiplier les ETF europe/secteurs…. )
    Xavier

    1. Bonsoir, c’est bizarre, il y a désormais moins d’ETF chez Linxea que chez Mes-Placements sur ce contrat. Je ne peux pas vérifier, j’ai choisi mes-placements et non Linxea pour ce contrat.

  30. Bonjour. Merci pour cet article, et bravo pour votre site. Par contre, je pense qu’il faudrait réactualiser ce billet car les fonds disponibles dans les assurances vie ont bien évolué. Par exemple, Fortuneo propose maintenant une large gamme de trackers Lyxor.

  31. Bonjour.
    Dans le cadre d’une assurance vie se pose la question de la périodicité des arbitrages programmés sachant que ceux-ci sont gratuits dans le contrat d’AV que je souscris (monfinancier Retraite Vie). Si on a le choix, faut-il mieux choisir un arbitrage mensuel ou sur plus long terme ?

  32. En effet, la fiscalité sur le CTO devient avantageuse pour les personnes ayant un TMI > ou = à 30%.
    Il serait intéressant que vous fassiez un article sur le meilleur placement à votre sens pour un mineur.
    On ne peut malheureusement pas ouvrir de PEA pour un enfant mineur donc je suis en train de chercher la « meilleure » solution.

    Concernant l’ouverture du compte pour mon enfant, je souhaiterais opter pour un profil raisonnable avec 40% de fond euros et 60% de trackers. J’imagine ma répartition comme suit : versement initial 1000 euros puis 100 euros/mois. Durée de placement prévisible sans toucher aux sommes investies : mini 18 ans.
    Mais j’hésite beaucoup entre 2 répartitions :
    1) AV avec UC et fond euros 60/40
    2) ouvrir une AV avec fond euros unique et un CTO pour y mettre les 50% de la répartition initiale en ETF.

    Les plus de la solution 1
    – possibilité de déposer des petites sommes chaque mois et d’acheter « des morceaux » d’ETF.
    – gestion vraiment lazy avec virements et rééquilibrage automatique
    – Au bout de 8 ans, PFL de 7,5% (avec abattement de 4600 pour une personne) + charge sociales (17,2%)

    Les moins de la solution 1
    – frais de gestion de 0,6% des UC
    – Je ne trouve pas le moyen de faire un portefeuille se rapprochant le plus du marché avec une AVs (75 % World + 10 % émergents + 5% Small EMU + 10% Russel 2000) donc j’opterais pour 90% World et 10% émergents avec du Lyxor (c’est finalement celui là qu’on trouve sur les meilleures AV)
    – frais du Lyxor World 0,3%
    – frais du Lyxor Emergents 0,55% (frais assez élévés)

    Les plus solution 2 :
    -possibilité d’inclure un unique ETF reproduisant le marché mondial avec le SPRD MSCI ACWI IMI UCITS ETF (EUR) ( IE00B3YLTY66) et des frais contenus (0,2%)
    – La gestion étant passive et l’ETF capitalisant, l’imposition sur les plus values ne se fait qu’à la fin de la durée de détention (permettant d’augmenter le capital avec le principe des intérêts composés)
    – ordre sur bourse direct négligeable (0,99 euro)
    – Pour les titres acquis à partir de janvier 2018, le contribuable a le choix entre la flat tax à 30% ou bien l’impôt sur le revenu mais sans abattement.
    Dans le cadre de mon enfant, à 18 ans, une fois sorti du foyer fiscal, il sera probablement peu ou pas imposable au début (TMI sera de 0 ou 14%) donc la fiscalité des plus values de cession sera au mieux de 17,2% (si TMI = 0) ou 30% (si TMI = 14, dans ce cas là, flat tax plus avantageuse).

    Les moins solution 2 :
    – pas de possibilité d’acheter des « morceaux d’ETF »
    – achat programmé tous les mois, biais psychologique en cas de forte baisse (surtout si ça concerne son enfant).
    – peu de visibilité à long terme sur la fiscalité du CTO

    Je n’arrive pas vraiment à trancher entre ces deux choix et savoir lequel semble le plus intéressant (notamment en terme de fiscalité) ? Est-ce que je fais des erreurs dans mon raisonnement ? Quel est votre avis sur la question ?

    Encore merci pour toutes vos explications !

    1. Bonjour Thomas,
      A mon sens vous ne faîtes pas d’erreur de raisonnement, et j’aboutie aux mêmes conclusions que vous. En complément, un autre moins pour le CTO : on est plus tenté de se réapproprier l’argent de son enfant …
      Mais, au final, je ne sais pas trop choisir non plus …
      Dommage qu’il n’y ait pas de PEA pour les jeunes / mineurs. Il y a une consultation par le gouvernement sur le sujet ici. Je vous invite à aller voter, on ne sait jamais …

      1. Thibault dit :

        Bonjour Edouard,
        Bravo pour votre petit livre fort intéressant!
        Quelle AV connaissez-vous qu’on peut ouvrir au nom d’un mineur et qui propose un ETF MSCI World, svp ?
        Merci !

        1. Bonsoir, je pense qu’on peut ouvrir toutes les AV pour mineur. Mais la gestion est plus ou moins facile (dématérialisée ou non).
          Le mieux est probablement de contacter Linxea qui propose plusieurs assurances vie de qualité. Moi j’ai Linxea Avenir pour mon fils par exemple. Avec pratiquement tout en en ETF MSCI World.

  33. Bonjour Edouard!
    Que pensez vous de l’offre Mon Financier Retraite Vie distribué par MonFinancier ?
    Je souhaiterais ouvrir une assurance vie pour ma fille (encore bébé) avec 50% fond euros et 50% ETF (90% monde et 10% émergent).
    Avez-vous refait un comparatif en ce début d’année 2018 sur ce qui vous semble la meilleure AV ?
    Cordialement

    1. Bonjour Thomas,
      Je n’ai pas fait de comparatif début 2018 car l’assurance vie avec UC devient moins compétitif que le CTO et les résultats des fonds en euros 2017 ne sont pas encore tous tombés.
      Mais c’est une bonne assurance vie, du Suravenir en assureur.
      Mais il y a quand même plus de 60 ETF sur ce contrats, il doit donc être possible de trouver son bonheur. Les frais sont de 0,6% par an, ce qui est bien aussi.
      Les fonds en euros sont bien aussi.

  34. Bonjour Edouard.
    Vous mentionnez l’assurance vie chez Spirica, que j’ai ouvert il y a quelques mois chez mes-placements.
    Je n’y trouve que 23 ETF et aucun indice monde… En quoi cela en fait il une bonne option ? J’hésite a aller voir chez quelqu’un qui propose des ETF Monde, mais j’ai l’impression d’avoir loupé quelque chose.
    Merci pour vos livres et leur applicabilité a nous autres français !

    1. Bonjour Adrien,
      ce n’est pas nécessairement le nombre qui fait la qualité. Et c’est la moins chère avec 0,5% de frais de gestion.
      Mais c’est vrai que l’inconvénient c’est qu’il faut se reconstituer un ETF Monde !

  35. Bonjour,

    Je dispose déjà d’un compte bancaire principal et d’une assurance-vie ouverte chez boursorama. Je viens de lire vos 2 livres (ils ne sont pas encore entièrement “digérés” mais quelle richesse) et j’envisage de me lancer sur un investissement “lazy” via mon contrat d’assurance-vie afin de mieux répartir mes futurs apports mensuels.

    Est-ce que je peux me contenter de choisir 1 seul EFT : le Lyxor MSCI All Country World UCITS ETF.
    Inconvénients : l’en-cours n’est pas très élevé + frais de gestion à 0.45% + pas de small caps + spread élevé.
    Avantages : on ne peut pas faire plus simple comme gestion + on a une couverture large de la capitalisation mondiale + ETF capitalisant.

    1) Faut-il compléter cet ETF par autre ; 2 EFT à gérer çà resterait très acceptable ? (intégrer les small caps ? tenir compte de la “forte” valorisation du marché américain ? potentiel des émergents, de rattrapage de l’EU ? …)
    2) Est-il préférable de retenir à la place l’ETF Lyxor MSCI World UCITS ETF D-EUR | WLD qui couvre déjà 80 % de la capitalisation mondiale et qui me fait économiser 0.15 % de frais de gestion chaque année (par contre distribuant) ?
    3) Est-il préférable de choisir une stratégie d’assemblage d’ETF sachant que le choix d’ETF chez boursorama-vie est limité ?

    Je vous remercie par avance pour votre éclairage.

    PS : si d’autres investisseurs ont déjà franchi le pas chez boursorama-vie je suis intéressé par leur retour d’expérience.

  36. RichardA dit :

    Bonjour Edouard,

    Pouvez-vous expliquer si les ETF dans un contrat Assurance Vie seront aussi soumis aux frais annuel de gestion de l’assurance vie (comme pour les UC, où 0,5% – 1,0%, selon le contrat, des unités sont déduit chaque année), et si oui, comment ça fonctionne ? Merci.

  37. Olivier Godon dit :

    Sauf erreur de ma part, le contrat Boursorama Vie ne prévoit pas de frais d’arbitrage pour les ETF.

  38. Concernant Boursorama-vie, les choses ont changé depuis la rédaction de l’article. Par exemple, leur contrat d’assurance-vie incorpore maintenant un ETF S&P 500 de chez Lyxor (en plus de celui sur le NASDAQ). De plus, des ETF pour indices larges sont maintenant disponibles, et il y a largement de quoi se faire un portefeuille assez diversifié, avec des ETF World, ACW, S&P500, MSCI Europe, MSCI Émergents, des ETF SIIC/REIT, et quelques autres. Chose qui m’a quand même permis de faire un joli petit portefeuille… A signaler que la plupart de ces ETF sont des Lyxor, quelques Amundi et Ishares sont disponibles. On peut accéder à ces ETF via arbitrage, sans doute aussi lors de la souscription. La plupart ont des frais normaux et sont distribuants (mais le contrat réinvestit automatiquement les dividendes), mais on trouve quelques ETF capitalisants (le ACW, notamment).

    1. Merci pour ces précisions intéressantes. J’ai troujours trouvé celà complexe de trouver les Unités de Compte de Boursorama Vie (vous auriez un lien ?). C’est une bonne nouvelle. J’ai mis à jour.

      1. Malheureusement, je n’ai pas de lien qui liste les unités de compte du contrat et je crois qu’il faudra initier un arbitrage pour en avoir la liste complète et/ou faire une nouvelle souscription pour voir celles disponibles. Il y a quelques jours j’ai fait un arbitrage et j’ai vu les ETFs suivants dans la liste d’UC disponibles :

        ishares Core World (distribuant) ;
        Lyxor ACW (capitalisant) ;
        Lyxor WORLD (distribuant) ;
        Lyxor S&P500 (distribuant) ;
        Lyxor MSCI Europe (distribuant) ;
        Lyxor ETF FEN GLDV (EPRA NAREIT pays développés) (distribuant) ;
        Lyxor MSCI émergents, (distribuant) ;
        Lyxor ETF SX DIV30 (distribuant) ;
        Lyxor NASDAQ-100 (distribuant) ;
        Lyxor CAC 40 (distributnat) ;
        Lyxor DAX (distribuant) ;
        Amundi MSCI UK ;
        un ou deux ETF AMUNDI que je n’ai pas mis dans mon contrat et que j’ai donc oublié (un MSCI Europe healthcare, je crois).

    2. Bonjour, concernant les ETF boursorama sur assurance vie (en gestion libre), payons-nous en plus des 0.75% de frais de gestion annuel, des frais pour chaque ligne d’ETF détenue ? Ma question : si nous multiplions le nombre de lignes d’ETF pour diversifier au maximum notre position en unités de comptes, payons-nous plus de frais ou est-ce un forfait fixe à 0.75% ? En gros, est ce plus chèr d’avoir plusieurs natures d’ETF plutôt que d’avoir 1 seul ETF monde par exemple ?

      Merci d’avance.

  39. Bonjour,
    pour être plus précis, les performances vis à vis de l’évolution du cours des ETF semblent être équivalentes, mais les 2 ETF détenus dans mon AV génèrent en plus des dividendes, ce qui change tout!

    1. Après vérification sur le site de LYXOR, vous avez raison, ils n’ont pas la même politique de distribution (distribution vs capitalisation). Le fait que l’ETF du PEA n’ai pas de meilleurs performances que les autres malgré son fonctionnement en capitalisation peut-il venir des contraintes de construction des trackers pour être éligibles au PEA?

      1. La performance des ETF distribuants en incluant la distribution de dividendes est censée être la même que celle des trackers capitalisants.
        Donc tout celà est normal.

  40. Bonjour Edouard,

    je me suis aperçu d’une chose fort intrigante à propose d’ETF Total Return :
    – J’en ai 2 dans le cadre d’une assurance vie Linxea et je perçois régulièrement des “distributions” qui viennent faire grossir mon nombre de parts détenues (ETF LYXOR ETF DJ GT50 FR0007075494 & LYXOR ETF MSCI WOR FR0010315770)
    – J’en ai 1 dans mon PEA (chez Binck) et pour lequel je ne reçois pas de “distributions” (LYXOR MSCI WOR PEA FR0011869353)
    J’ai d’abord pensé qu’il y avait une différence de fonctionnement pour l’ETF de mon PEA les dividendes pouvaient être intégrés directement dans le montant de la part, mais les performances passées sont très proches des autres ETF “World” pour lesquels sont versés les dividendes donc mon analyse tombe à l’eau.

    Avez-vous une explication? Cela me semble déterminant de comprendre comment ça fonctionne car sur une stratégie long-termiste, la différence de rendement entre les 2 types d’ETF sera très importante.

    Merci d’avance pour votre réponse

    1. Bonjour,

      C’est juste qu’il y en a un qui distribue des dividendes et un autre qui capitalise les dividendes, mais le résultat est plus ou moins le même puisque dans votre cas le dividende versé semble être automatique réinvesti dans l’ETF.

      1. Bonjour,
        le résultat me semble être très différent : les performances vis à vis du prix de la valeur semblent être équivalentes, mais les ETF de l’AV génèrent en plus des dividendes!

  41. Bonjour Edouard, encore bravo et merci pour votre site et tous vos conseils précieux !
    J’ai lu dans un article précédent que l’Assurance Vie convenait plus particulièrement pour y mettre des obligations.
    Mais dans cet article vous ne parlez que de AV et de ETF, pas d’obligations. Je n’ai pas trouvé d’articles sur ce sujet.

    J’aurai aimé voir les avantages fiscaux quand on a des obligations mais sans utiliser d’AV .
    Je suppose que cela sera sur un compte titre classique ?

    Quelle serait l’intéret fiscal d’une AV si on ne réside pas en France ? pas d’impot en France donc.

    Avez vous un article pour les personnes non domiciliées en France ?

    Encore merci !!!

    1. Edouard Petit dit :

      Bonjour Pierre,
      On peut mettre dans l’AV des fonds obligataires et donc des ETF obligataire.
      Seul problème la performance est faible et elle est largement mangée par les frais de de l’AV. C’est pour cela que je continue à penser qu’il est préférable de continuer à utiliser les fonds en euros.
      Il n’y a pas d’avantage fiscal pour les obligations (et ETF obligations) sur CTO.

      Malheureusement je connais mal la fiscalité pour les non résidents français, surtout que cela dépend assez largement de la convention fiscale avec les différents pays.

      Bien à vous

  42. Christian dit :

    Merci beaucoup Édouard pour ces précieux conseils.
    Autre chose pour un horizon de 15 ans quel type de portefeuille à fort rendement préconisez-vous ?
    (Pour quelqu’un qui n’aurait pas peur des montagnes russes)

  43. Christian dit :

    Bonjour Édouard, félicitations et merci beaucoup pour votre livre “Épargnant 3.0” que j’ai dévoré.

    Je souhaiterais me constituer le portefeuille “all weather”, avec les ETFs suivants :

    Actions USA
    Actions pays développée hors USA
    Actions pays émergeant
    Obligations USA 30 ans
    Obligations USA 10 ans
    Matières premières
    Or

    Où peut-on trouver un contrat d’assurance-vie où figurent la totalité de ses ETF?

    1. Edouard Petit dit :

      Bonjour Christian,

      Par exemple, sur Linxea Avenir vous avez:
      – un certificat Or
      – Vous avez aussi du Lyxor Commodities Thomson Reuters/Corecommodity CRB ex-Energy TR UCITS ETF C-EUR, mais je ne suis pas fan des ETF matières premières comme expliqué dans un de mes articles
      – Je pense aussi que les fonds Euros sont plus adapté que les ETF obligations, mais vous allez quand même pouvoir trouver des ETF d’obligation européennes en différentes maturités mais pas USA. De toutes, les façons il vaut mieux des obligations en euros qui ne subissent pas les risques de change.
      Lyxor EuroMTS 7-10Y Investment Grade (DR) UCITS ETF – C-EUR
      Lyxor EuroMTS 15+Y Investment Grade (DR) UCITS ETF – C-EUR
      Mais si vous y tenez vraiment
      Lyxor iBoxx $ Treasuries 10Y + (DR) UCITS ETF D-USD

  44. chatelain dit :

    Bonjour Edouard et merci à nouveau de cet article.

    Je me pose la question de l’ouverture d’une AV pour mon fils (3 ans) en me disant que c’est peut être la meilleure chose à faire pour lui, financièrement parlant, pour ses 20 prochaines années (voire beaucoup plus).

    Je connais très bien les contrats linxea qui me semblent les plus compétitifs du marché. Par contre, je vois que vous conseillez tout particulièrement linxea spirit de spirica. Il est vrai que les frais de garde sont de 0.5%, pour autant je remarque que leur offre ETF n’inclut aucun ETF world (un emerging par contre). Ce point me semble génant surtout comparativement à linxea avenir qui lui propose le Lyxor MSCI World UCITS ETF D-EUR.

    Qu’en pensez vous? Peut être avez vous en tête de nouveaux contrats plus compétitifs encore?

    Merci par avance de vos précisions.

    Frédéric

    1. Edouard Petit dit :

      Oui il est fort pratique d’avoir un ETF monde. Mais on peut le simuler avec les ETF de Spririca, et les ETFs assemblés seront un peu moins cher.
      Par exemple, 55% SP500 / 15% Eurostoxx 50 / 20% Eurostoxx Small (qui est en fait du mid) / 10% Japon
      (il est aussi dommage qu’il n’y ait pas d’ETF Europe large)
      Pour se simplifier la vie, on peut même réduit au SP500 et à l’Eurstoxx Small je pense (et mettre une louche d’émergents)

      Il n’y a malheureusement pas de contrat parfait

  45. Stéphane dit :

    Bonjour,

    Votre article (comme toujours clair et accessible) conseille le lecteur pour faire de l’ETF plutôt en “lazy” -> pertincence des ETF, moindre importance des frais d’arbitrages particuliers des ETF.
    Si maintenant on s’intéresse à une gestion un peu plus active (momentum, …) de son AV, les impacts des arbitrages vont être plus importants (arbitrage mensuel, trimestriel, …). Cela peut-il changer la donne quant au choix des AV à privilégier ? Y a-t-il une AV qui ne fait pas payer les arbitrages sur ETF ?

    1. Edouard Petit dit :

      Bonjour,

      Je pense qu’en Momentum style dual momentum, il n’y a pas tant d’arbitrage que cela (tous les 6 mois en moyenne dans mon souvenir) mais c’est vrai que cela peut jouer.

      Je crois que Darjeeling n’applique pas de commission de mouvement, en tout cas c’est ce qu’ils m’avaient dit.
      (Linxea Avenir est à 0,1% je viens de vérifier)

  46. Merci Edouard pour cette mise en perspective.

    On peut s’attendre effectivement à une sous performance des large caps ou défensives lors des marchés haussiers mais par contre à une meilleure résilience lors des marchés baissiers.
    D’après le comportement de ces dernières années ce n’est pas le cas, il est donc préférable d’avoir le world (quand c’es possible) qui est beaucoup mieux diversifié et donc qui réplique mieux le comportement des entreprises mondiales.

  47. Bonjour,

    Pour Fortuneo je confirme, j’ai utilisé le tracker Lyxor DJ GBL TITANS 50.
    Les dividendes ont été versés en deux fois sur l’année comme stipulé sur la notice de Lyxor.
    Et sur la période où je l’ai utilisé, la variation était grosso modo cette du World, donc pas de soucis.

    Patrice de minihedgefund.fr

    1. Edouard Petit dit :

      Ce n’est pas une solution catastrophique mais c’est un tracker qui suit un indice peu diversifié et les large caps ont tendance à sous-performer le reste du marché.
      D’ailleurs l’ETF Lyxor DJ GBL TITANS 50 a fait 13% par an depuis 2009 contre 14,9% pour le tracker world d’Amundi.
      Depuis 2006 il a fait 4,5% par an et le world de Lyxor a fait 5,1%. La volatilité et la perte maximale étant identique pour les deux trackers.
      Le DJ Global Titans en Rouge et le Lyxor World en Bleu (prise en compte des dividendes dans les deux cas)
      DJ Global Titans

      Si on peut faire autrement c’est tout de même mieux.

  48. Bonjour

    J’ai une AV MesplacementsLiberté. Il n’y a pas de tracker World Accessible et les options de gestion (sécurisation,….) ne sont disponibles pour ces supports (“Ces supports ne sont pas éligibles aux opérations programmées (versements, rachats partiels) et aux options de gestion.”).

    Sauf erreur de ma part évidemment.

    1. Edouard Petit dit :

      Effectivement, je suis passé un peu vite sur le sujet. Je pensais vraiment qu’il y avait un tracker World, mais ce n’est pas le cas.
      On est donc obligé de se faire un portefeuille d’ETF. Et vu les ETF disponibles sur cette AV, pas si simple (il n’y a pas de tracker indice large Europe !!!).
      Je trouve que trop souvent les choix d’ETF sur AV se font en dépit du bon sens.

      Merci pour la lecture attentive.

      1. Je garderai cet AV pour les SCPI et les UC Sextant en particulier. J’ai ouvert deux AV chez Yomoni et Wesave en profil 8 et parallèlement je vais ouvrir une AV Linxéa ZEN pour diversifier les assureurs avec un versement programmé sur le Lyxor WORLD (enfin quand ils auront résolu leur problème informatique qui ne permet pas pour l’instant les versements programmés sur un ETF).

      2. Bonjour
        Je viens de découvrir votre article.
        En complèment de mon PEA, je compte ouvrir une assurance vie afin de sécuriser une partie de mon patrimoine.
        J’ai découvert liberté 2 proposée par http://www.mes-placements.fr qui vient d’être rachetée par meilleuxtaux.
        Je trouve qu’elle présente de nombreux avantages : seulement 0,5 % de frais de gestion, possibilité de mettre 100 % de son capital sur un fond immo style SCI qui rapportera toujours plus que les fonds euros, un bon choix de tracker. En cas de grosse baisse des marchés boursiers, je pourrais effectuer un arbitrage sur des ETF. Je trouve qu’il n’est pas judicieux d’avoir de la bourse sur une assurance vie sur une longue période à cause des frais sur les UC alors qu’ils sont inexistants sur PEA.

  49. Je suis d’accord avec vous , on peut être émotionnellement tenté par les fonds actifs mais rationnellement les ETF me semble plus appropriés (en terme de frais et volatilité). Je me contente de l’ETF Monde de mon AV et éventuellement des 4 autres (Europe Value, CAC40, Europe Growth et Nasdaq). Je suis curieux d’en savoir plus sur Yomoni , un prochain article sur ce sujet ?

    1. Edouard Petit dit :

      Quel est l’intérêt de cumuler Europe Value et Europe Growth ? C’est parce qu’il n’y a pas de bon indice large sur votre AV ?

      L’article sur les robo adivsors, dont Yomoni est prêt à 95% … Je pense le sortir bientôt ou en tout début d’année.

      1. Je me rends compte que je n’ai pas été assez précis dans mes réponses :
        Mon AV est Boursorama VIE depuis 2014 ,où il existe 5 ETF uniquement (World,Nasdaq,Europe Value,Europe Growth,CAC40), que je n’ai pas tous utilisés : je n’ai pas investi sur les ETF CAC 40 et Europe Value.
        En 2015,je découvre les ETF (un peu par hasard) et investis donc mon AV sur MSCI Europe Growth et Nasdaq (par feeling ou bon sens,qui sait, aucune analyse)
        En 2016 je rebalance tout sur le World (me disant que les 2 autres ETF ne reproduiraient pas leurs performances de 2015).
        Je découvre votre livre mi 2016 , qui me conforte dans cette façon d’investir (je suis également investi à 100% avec Amundi CW8 sur mon PEA).
        Je me pose la question soit de m’y mettre plus sérieusement pour essayer de faire mieux que le World (pas simple), soit de déléguer une petite partie de mes placements sur assurance vie à une société comme Yomoni ,We Save ,ou Alta Profits Titres@vie avec Gestion Pilotée Lyxor 100% ETF (je n’ai à ce jour aucun avis sur les trois).

  50. Je voudrais d’abord vous féliciter pour votre livre (j’ai mis un commentaire sur Amazon) et pour votre blog : ces
    derniers m’ont conforté dans ma méthode d’investissement sur les ETF. J’essaie de prêcher la bonne parole autour de moi.
    Pour l’assurance vie , j’ai la première que vous citez et il est vrai que la liste des ETF est bien maigre, je les utilise via
    des arbitrages , que je module avec le fonds Euros lors des baisses.
    Je suis quand même tenté par certains fonds dans l’AV qui ont plus que superformé
    cette année les ETF (fonds actions Amérique du Nord, Russie, or et matières premières) : ces fonds ont fait plus de 25%, même en tenant compte des frais, c’est mieux que les trackers.
    Mais je me dis que cette superformance n’est que ponctuelle et que je sortirais de la stratégie Lazy.
    Je me demande si une stratégie Momentum , qui est efficace sur les trackers , pourraient l’être sur des OPCVM.
    (où j’ai un peu de mal à comprendre le sous-jacent de chacun, j’ai même l’impression que sur certains fonds , n’y en a pas vraiment).

    1. Edouard Petit dit :

      Merci pour les félicitations, et surtout, oui parlez en autour de vous.

      C’est sûr qu’il est difficile de ne pas être tenté par des fonds qui surperforment, mais on en trouvera toujours. Mais il y a de très très fortes chances que ces fonds cessent de surperformer. Pour se vacciner pour pouvez regarder la performance de Carmignac Investissement depuis 5 ans … alors que c’est un gérant star et qu’il a été au top pendant des années.

      Je n’ai pas fait de tests sur du momentum sur fonds dits actifs. Ça doit certainement marcher, mais a priori moins bien que sur ETF. Je n’ai jamais “croisé” d’études sur ce sujet.

    1. Edouard Petit dit :

      Merci pour l’information.
      Fortuneo ne communique pas vraiment sur cet unique tracker disponible (je suis retourné voir sur leur site web). C’est un tracker cher, qui suit un indice très moyen …

      Pour Zen, j’ai du zappé car je n’aime vraiment pas les ETF Nasdaq, et cela m’agace de les voir à la place d’ETF SP500.

      1. Dites voir ces frais de .1 à .2 % que vous jugez négligeables dans une optique long terme, puisqu’ils sont appliqués non pas seulement sur les désinvestissements mais aussi sur les sommes investies, ne sont-ils pas au contraire pires que les frais de gestion annuels ? En effet si on investi une somme mensuelle sur ETF, ces frais même minimes vont avoir un effet composé chaque mois sur la performance… non ?

        1. Non, c’est appliqué que sur l’apport. C’est donc 0,2% sur 25 ans …

  51. Le contrat DigitalVie d’Altaprofits propose également un large choix d’ETF (uniquement Lyxor) et des frais de gestion UC de 0,6% annuel.

    1. Edouard Petit dit :

      Merci Fabien. Oui Altaprofits fait aussi partie des bons courtiers. Je ne les ai pas tous cités.
      Altaprofits distribue entre autre du Suravenir sous l’intitulé Digital Vie. Sur ce contrat, il y a de bons fonds en Euros et l’accès à 46 ETF, dont du World, du SP500, de l’emerging, du value, du small… et des certificats Or et Métaux précieux (cela peut intéresser des gens même si je ne suis pas fan). Mais comme souvent pas de bon fonds, indice large Europe.