Avis sur le Placement Direct : client depuis 11 ans
Placement Direct est un courtier très intéressant qui propose de très bons produits. Je suis d’ailleurs client chez eux depuis 11 ans chez eux. J’étais déjà très satisfait au départ, et je dois dire que depuis ma première souscription le service s’est encore amélioré et de nouvelles offres intéressantes sont apparues.
Placement-direct propose des contrats d’assurance vie, des PER, des comptes à terme et des super livrets. Ces placements vous permettront de gérer votre argent sur le court, moyen et long terme. Les frais sont bas et les offres intéressantes.
Chez Placement-Direct vous allez notamment trouver un des tous meilleurs PER du marché à mon avis ! C’est particulièrement utile pour celles et ceux qui sont beaucoup imposés.
L’assurance vie : Placement Direct vie et Euro+, deux très bons produits
Placement Direct propose 4 contrats d’assurances vie :
- Placement Direct Vie : je fais un zoom sur ce contrat ci-dessous
- Placement Direct Essentiel : c’est un contrat Generali intéressant, mais il y a mieux ailleurs
- Placement Direct Euro+ : je fais un zoom sur ce contrat original et intéressant ci-dessous
- Afer : réservé à celles et ceux qui sont fan de l’Afer et et en particulier sur son fonds en euros
Vous pouvez aller voir en complément mon article sur les meilleurs contrats du marché.
Placement Direct Vie : une bonne assurance vie de diversification
Placement Direct Vie est un contrat qui présente les avantages suivants :
- 0 frais d’entrée
- L’accès à 1300 unités de compte, dont :
- 55 ETF, une liste plutôt bien pensée (mieux que dans d’autres contrats), avec par exemple :
- Amundi Stoxx Europe 600 à 0,07% par an
- Amundi India
- Amundi MSCI World à 0,3% par an
- iShares MSCI World Momentum à 0,3% par an
- 22 SCPI ou SCI pour l’immobilier (100% des loyers sont reversés, ce qui loin d’être la norme).
- 300 titres vifs avec plus de 100 actions américaines (Nvidia, Apple, Microsoft, etc.), quelques japonaises, des européennes, etc.
- 55 ETF, une liste plutôt bien pensée (mieux que dans d’autres contrats), avec par exemple :
- Un fonds euros original par Swiss Life qui a pu délivrer des rendements jusqu’à 3.8% en 2023 avec 60% minimum d’unités de compte, et même 4% avec plus de 250 000 € sur le contrat
- Un versement initial de seulement 500 €
- Les frais annuels sont de 0,5% sur les unités de compte, mais de 0,8% sur les unités de compte de type ETF et actions (titres vifs).
C’est vraiment dommage que les frais sur les ETF soient à 0,8%.
Cela étant, je trouve que c’est une bonne assurance vie de diversification :
- vous avez accès à un assureur différent : Swiss Life Assurance et Patrimoine. Et pour de nombreuses raisons c’est intéressant de diversifier les assureurs.
- un fonds en euros (non immobilier) qui peut délivrer une performance significative (il le fait depuis de nombreuses années en tout cas). La condition est d’investir suffisamment en unités de compte. Si les frais sur ETF vous paraissent trop élevés, vous pouvez investir sur un fonds de placement monétaire ou des SCPI.
Placement-direct Euro+ : un fonds en euros performant (4,1%)
Ce contrat est géré par Swiss Life Assurance et Patrimoine. Il ne propose qu’un fonds en euros. Ce fonds en euros a été lancé alors que les rendements des obligations étaient particulièrement hauts, ce qui lui est très favorable. Il a eu une performance de 4.1% en 2023 !
C’est un contrat intéressant en termes de diversification.
Plan Epargne Retraite (PER) : excellent à mon avis
Le PER (Plan Epargne Retraite) est un produit permettant de défiscaliser vos investissements pour la retraite. Il est intéressant si votre tranche maximale d’imposition est d’au moins 30%.
Placement-Direct propose 2 PER :
- Placement Direct PER, qui est un des tout meilleurs PER du marché. J’ai souscrit à ce contrat dès sa sortie.
- Placement direct ISR, un bon PER orienté ISR (Investissement Socialement Responsable), mais qui ne propose pas d’ETF (Exchange Traded Funds).
Placement Direct PER
Ce contrat PER présente de nombreux avantages à mon avis :
- Des frais de gestion sur UC (unités de compte) de seulement 0,6%
- L’accès à une très bonne liste d’ETF (55 ETF), avec par exemple :
- Amundi MSCI World (0,3% de frais de gestion)
- iShares World Momentum, c’est rare d’avoir du momentum sur ce type de contrats
- Amundi S&P 500 (0,05% de frais de gestion)
- Amundi STOXX 600 (0,07% de frais de gestion) ce qui est malheureusement trop rare sur les PER
- De nombreux ETF obligataires avec différentes maturités
- Des SCPI renversant 100% de leur loyer
- Un fonds en euros, assuré par Swisslife Assurance et Patrimoine avec une excellente performance dès lors qu’il y a un bon taux d’UC, ce qui devrait être le cas sur le PER, car on investit pour le long terme. En 2023, vous auriez touché 3,8% avec une part d’UC supérieure ou égale à 60%. (4% si vous avez plus de 250 000 euros sur votre contrat !)
- Un accès web simple et performant
Au final, c’est vraiment une option excellente pour un PER. Je ne regrette pas d’y avoir souscrit.
Le compte à terme : pour sécuriser votre argent sur le moyen terme
Les Comptes à Terme (CAT) sont des solutions où le taux est garanti à échéance moyen terme, ici de 1 an à 5 ans. Le taux actuel est de 2,8% par an sur toutes les durées (sauf 3% à 1 an). C’est brut d’impôt. En comparaison, le livret A est net d’impôt et à 3%. Mais son taux peut évoluer.
Ainsi, ces livrets permettent de sécuriser les taux à échéance. Et c’est à vous de choisir votre échéance en fonction de vos projets. Ils s’adressent plutôt à celles et ceux qui ont rempli leur Livret A et LDDS.
À noter que vous pouvez clôturer votre compte à terme avant échéance, mais vous aurez des pénalités (qui me paraissent acceptables – 25% des intérêts).
Le livret boosté : si vous avez rempli votre Livret A ou LDDS
Placement Direct propose un compte rémunéré à 2,5%, ce qui est excellent par rapport à la concurrence. Il est à réserver à celles et ceux qui ont déjà rempli leur Livret A ou LDDS, car le taux est supérieur et net d’impôt.
Aussi, on peut avoir, à mon avis, une épargne sécurisée plus performante en utilisant les SICAV (ou ETF) monétaires.
Placement Direct : qui est ce courtier ? Est-il fiable ?
Placement Direct est un courtier de référence qui présente de nombreux contrats et produits financiers très intéressants.
Il s’agit d’une filiale de Swiss Life un grand nom de l’assurance au niveau mondial. Il a par ailleurs toutes les accréditations nécessaires. Le courtier a plus de 20 ans d’expertise et a plus de 600 millions d’euros d’encours.
Je trouve que le service client est de qualité. J’ai aussi des échanges réguliers avec la direction, et on a vraiment le sentiment qu’ils cherchent à faire des produits très intéressants pour leurs clients.
Tous les produits de Placement Direct ne sont pas parfaits, notamment parce qu’ils ne proposent pas d’ETF. Cependant, j’ai sélectionné dans cet article ceux qui me paraissent être le plus avantageux.
Conclusion pour les Épargnant 3.0 sur mon avis Placement Direct
Placement-Direct est un excellent courtier, et je suis ravi d’être client depuis plus de 10 ans. Les avis qui me sont remontés de la communauté sont aussi très positifs !
Il me semble que l’offre la plus intéressante est son PER : tarifs avantageux et excellente liste d’ETF. Le PER vaut le coup si votre tranche marginale d’imposition est supérieure à 30% (surtout si vous prévoyez une baisse de votre tranche à la retraite).
Je vous souhaite le meilleur pour votre épargne … et surtout pour tout le reste.
