LES INTÉRÊTS COMPOSÉS : QUEL SERA VOTRE CAPITAL DANS X ANNÉES ?

Vous voulez savoir quel sera votre patrimoine dans X années ? Le calculateur d’épargne et d’intérêts composés est là pour vous aider. Vous pouvez faire autant de simulations que vous le désirez.

Les notes explicatives sont sous le simulateur. Je partage aussi avec vous des bonnes pratiques et comment aller plus loin d’analyse.

 

Quelles données entrer dans le calculateur ?

Décidez de :

  • Votre capital de départ
  • Combien vous voulez économiser chaque mois et si cette épargne augmente progressivement (grâce à des augmentation de salaire)
  • Combien de temps vous voulez épargner
  • La performance de votre épargne

Vous pouvez comparer 3 scénarios en même temps

Les résultats du simulateur et la magie des intérêts composés

Le simulateur va comparer 3 scénarios présentés sous forme de chiffres et sur un graphique.

Les résultats chiffrés vous permettent de comparer votre épargne totale et le capital final. Le graphique permet de voir l’évolution en fonction des années.

Vous allez pouvoir vous rendre compte de la puissance des intérêts composés. L’argent fait de l’argent qui fait de l’argent … et ainsi de suite.

Un exemple : 10 000 euros à 10% pendant 2 ans.

  • La première année le capital passe pas à 11 000 euros, soit 10 000 euros plus 1000 euros (10 % de 10 000 euros)
  • La deuxième année le capital passe pas à 12 100 euros et non 12 000 euros, soit 11 000 euros plus 1100 euros (10 % de 11 000 euros)

Si l’on fait cela sur 20 ans, la différence est vraiment impressionnante.

  • 10 000 euros à 10% par an pendant 20 ans n’aboutit pas à 30 000 euros soit 10 000 € + 20 * 1000 euros (10 000 euros * 10%).
  • 10 000 euros à 10% par an pendant 20 ans deviennent 67 000 euros.
La magie des intérêts composés

L’impact de commencer tôt est énorme

L’impact énorme de commencer le plus tôt possible, même avec des sommes faibles.

Par exemple : Economisez 100 euros par mois et placez le à 4% par an

  • Vous obtenez 14 000 euros au bout de 10 ans
  • Vous obtenez 50 000 euros au bout de 25 ans

Améliorer un peu la performance de son épargne a un impact très significatif

L’impact énorme d’avoir une épargne plus performante. Et il n’y a pas besoin d’avoir des performances astronomiques pour voir la différence.

Par exemple : Économisez 200 euros par mois pendant 20 ans

  • Vous obtenez 48 000 euros avec une performance de 0%, soit en le plaçant sur le livret A (et en prenant en compte l’inflation)
  • Vous obtenez 65 000 euros avec une performance de 3%, ce qui ne paraît pas une différence si importante à première vue

C’est la magie des intérêts composés

Pour aller plus loin : prenez en compte le risque

Les intérêts composés sont très puissants et un excellent point de départ à la réflexion. Cependant, ils sont un peu simplificateur : ils ne prennent pas en compte le risque.

Vous allez comprendre tout de suite avec un exemple : soit 10 000 euros qui donnent en moyenne 10% par an pendant 20 ans, mais cela peut certaines années faire plus et d’autres moins.

  • La première année la performance est de 40%
  • La deuxième années la performance est de -20%
  • La moyenne des deux années est donc 10% (40%-20% = 20%, que l’on doit diviser par 2 pour avoir la moyenne)
  • 10 000 euros deviennent 14 000 euros à la fin de la première année (+40%) et 11 200 la deuxième année (-20% de 14 000 euros)
  • Si on avait utilisé la méthode des intérêts composés on serait arrivé à 12 100 euros ! Vous voyez las différence !

La différence est énorme, et plus le risque (mesuré par la volatilité est grand) de l’investissement est grand et l’investissement long plus la différence est importante.

Il existe des techniques de simulation avancées pour résoudre ce problème. Ces techniques ne vous donnent pas un résultat unique, mais un ensemble de scénarios.

Ces techniques permettent notamment de répondre aux questions suivantes :

  • Si j’épargne 500 euros par mois pendant 20 ans quelles chances est-ce que j’ai d’atteindre 200 000 euros ?
  • Si je dépense 1000 euros par mois alors que je commence avec un capital de 300 000 euros combien de temps est-ce que je tiens ?
  • Si j’épargne 150 euros par mois pendant 30 ans et que je retire 1500 euros ; que se passe-t-il ?

Dans la formation Épargnant 3.0 je donne toutes les clés pour répondre à ces questions. N’hésitez pas à aller voir la présentation de cette formation.