Performance 2025 fonds en euros des 3 meilleures assurances vie
Les fonds en euros sont très utiles aux épargnants, car ils sont sécurisés contre la baisse, tout en ayant une performance honorable … à partir du moment où on les choisit correctement ! Dans cet article, nous allons parler des résultats 2025 des 3 meilleures assurances vie sur le marché. Ces assurances vie ont des frais annuels d’enveloppe de seulement 0,5%, aucuns frais d’entrée et l’accès à de nombreux ETF.
Il existe d’autres assurances vie très correctes et largement meilleures que celles habituellement direstribuées. Cependant, selon moi, elles n’atteignent pas l’intérêt de ces 3 contrats.
Lucya Cardif
Avec Lucya Cartif, l’assurance vie de BNPP avec le courtier assurancevie . com, vous avez accès à deux fonds en euros.
Le premier, est le fonds général, couvert à 100% contre les baisses. Il a eu une performance de 2,75% en 2024 contre 3% en 2023. Il y a régulièrement des offres pour booster son taux d’au moins 1%. C’est le cas actuellement, vous pouvez avoir un bonus de 1,1% sur 2025 et 2026. A titre personnel, j’ai au final un rendement supérieur à 4% en 2024 sur ce fonds en euros ! Sympa !
Le deuxième fonds en euros est le fonds “Euros Private Strategies”. Il est composé en grande partie d’actifs non cotés (private equity, etc.). Il faut investir un minimum en unités de compte et il est garanti à 97%. Sa performance a été de 3%, comme en 2023.
Placement Direct Vie
Placement direct vie, assuré par Swiss Life, propose un seul fonds en euros, garanti à 100%. Sa performance dépend de la part en unités de compte (UC) et du montant investi.
Pour les montants inférieurs à 250 000 euros :
- 0% à 40% d’Unités de Compte : 1,9% (1,7% l’année précédente)
- de 40% à 60% d’Unités de Compte : 2,4% (2,8% l’année précédente)
- Plus de 60% d’Unités de Compte : 3,25% (3,8% l’année précédente)
Pour les montants supérieurs à 250 000 euros :
- 0% à 40% d’Unités de Compte : 2,1% (1,7% l’année précédente)
- de 40% à 60% d’Unités de Compte : 2,6% (3,0% l’année précédente)
- Plus de 60% d’Unités de Compte : 3,45% (4% l’année précédente)
Linxea Spirit 2
Linxea Spirit 2, dont l’assureur est Spirica, filiale du Crédit Agricole, propose deux fonds en euros.
Le fonds en euros nouvelle génération a eu une performance de 3,13% en 2024 (comme en 2023). Il est garanti à 98%. La performance est bonne, mais il est assez largement composé de SCPI, ce qui pourrait modifier sa performance à moyen terme.
Le fonds en euros Objectif Climat a eu une performance de 3,31% en 2024 (comme en 2023). Il est garanti à 98%.
Conclusion pour l’Epargnant 3.0
Au final, ces trois assurances vie sont très intéressantes :
- Aucun frais d’entrée
- Des frais de gestion sur Unité de Compte (UC) au plus bas à 0,5% par an
- L’accès à une très bonne liste d’ETF
Vous pourrez préférer l’une ou l’autre en fonction de votre profil
- Lucya Cardif estvraiment intéressante avec son fonds en euros garanti à 100% que l’on peut booster à plus de 4% ! Le fonds en euros “private” est un peu plus performant si on ne profite pas du boost.
- Placement Direct Vie est intéressante avec son fonds en euros garanti à 100% avec un taux canon si vous acceptez de mettre plus de 60% en UC : 3,25% (et même 3,45% si plus de 250 000 euros)
- Linxea Spirit 2 n’a que des fonds en euros garanti à 98%. Mais la performance est assez bonne : 3,31% pour le fonds “Objectif Climat”
Cliquez sur les liens ci-dessus pour ouvrir ces contrats.
A titre personnel, j’ai souscrit un contrat pour chacune de ces assurances vie ! Mon profil peut changer et les offres de ces super assurances vie peuvent changer aussi.
Je peux vous parrainer pour Lucya Cardif et pour Linxea (il n’y a pas de parrainage pour Placement Direct.
Je vous souhaite le meilleure pour votre épargne … et surtout pour tout le reste.
un transfert d’assurance vie est possible uniquement dans le cadre d’assureur similaire, est-ce bien exacte ? Merci
Bonjour, oui (et c’est pas si simple que cela dans les faits je pense)
bjr,
les performances des fonds en euros sont piètres.
je ne comprends pas que les assureurs et les courtiers fassent l’article de ce produit qui me semble dépassé, à la condition que l’on accepte du risque.
Pour ceux qui s’intéressent aux marchés financiers, qui observent les tendances sur longue période, cela ne devrait pas solliciter beaucoup de courage pour faire mieux. Mais bien souvent la procrastination paralysante fait son œuvre.Dommage
ce n’est que mon point de vue.
cordialement
AT
Bonjour, je ne suis vraiment pas d’accord, c’est un produit justement assez performant au vue des risques pris (qui sont plus que minimes)
Les frais du Fonds euros général du contrat Lucya Cardif sont de 0.70% par an et non pas de 0.50%, et jusqu’à 3% pour le Fonds Euro Private Strategies.
Seules les UC ont des frais de 0.50% par an.
Dont les rendements étaient inférieurs à celui du livret A/LDD en 2024 (qui était de 3% net de frais et de fiscalité)…
Oui, mais :
1 – ce n’est pas toujours le cas
2 – avec les boosts, on n’est pas loin
3 – on peut avoir ses livrets réglementés déjà pleins …
Honnêtement, si on a déjà tous ses livrets réglementés pleins, à savoir au minimum les Livret A + LDDS, cela représente environ 70000 euros (hors intérêts cumulés) pour un couple, ultra liquides, placés à un rendement de 2.4% net d’inflation et de fiscalité… soit déjà une sacrée épargne de précaution !
Donc à moins d’être infiniment averse au risque, je ne vois pas trop l’intérêt des fonds euros, qui d’ailleurs pour être boostés nécessitent une dose non négligeable d’UC (ce qui va justement à l’encontre de la psychologie de la personnalité décrite comme averse).
Au jour d’aujourd’hui, les fonds euros ont peu d’intérêt (comparativement aux livrets réglementés), ce d’autant que les taux directeurs des banques centrales repartent à la baisse, ce qui impactera négativement lesdits fonds euros (et les livrets réglementés bien sûr…)
Les bénéfices des contrats d’AV résident non pas dans leurs fonds euros, mais dans leurs avantages successoraux, dans leur simplicité d’utilisation (multiplicité d’UC, dont des ETFs mais aussi d’excellents fonds obligataires/monétaires) et dans leur fiscalité attractive au-delà de 8 ans (vs CTO).
A bon entendeur !